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Carats(CARAT)以区块链和机器学习推动的钻石金融市场

字号+ Carats 来源:区块网 2018-09-28 09:17 收藏成功收藏本文

Carats 正在创造全球首家钻石金融市场,利用最顶尖的算法,开发了能使这些非均质宝石实现价格标准化的方法,为以钻石为担保的数字货币奠定了基础。
Carats 使用精密算法,将每一钻石等级与日常市场情况进行对比,实现了客观、统一的定价目标。Carats 与国际钻石经销商合作,收集安全、经过审计的钻石储备,让数字信用的发行更加便捷。该数字化实现了高度的可靠性、稳定性及可替换性,为抛光钻石业建立了一种以全体贸易商的私人、数字化钻石存储为担保的消费者加密货币——CARAT代币。
通过钻石市场商品化,Carats 使终端用户可以在不依赖高端稀有专业知识的情况下,在实际钻石市场兑换其代币。更准确地说,他们可以通过熟知度高、波动性小且完全基于实物资产的CARAT代币进行交易。而区块链的全球统一数据库则进一步让钻石商和贸易机构与银行相脱离,实现了以往不可能的价值交换。
Carats钻石定价算法(Carats DPA): 无需评估的准确定价方式
供求经济学看似简单,但几乎所有的销售者都知道,在找到最佳平衡点以前,大量的试验和错误是不可避免的。DPA 在以色列钻石交易所 (ISDE) 试用 6 个月后,已证明其为最准确的数据驱动全自动定价算法。
Carats钻石定价算法能免除从卖方到买方所有定价方面的一切麻烦。通过对钻石金融指数每日销售价格变动的追踪,我们建立了可靠的基准;再综合每颗钻石的十余种定价参数,来为每一刻钻石制定最合适的价位,并以空前的透明度确保各方各面都公平。

Carats的钻石定价算法让钻石商首次得以运用极其精准、并基于机器学习的算法来准确评估他们的钻石库存。

Carats钻石系统包含以下组成部分:
Carats通过限制经美国宝石学院(GIA)认证钻石的库存来简化价格发现过程。
定价参数
二十世纪30年代以前,即便是宝石行业的从业人员对钻石也是一知半解。为改善这一普遍问题,1931年美国宝石学院(GIA)作为非盈利机构成立,为珠宝业工作者提供培训及认证服务,并制定了第一套现代钻石评级标准。今天,GIA致力于运用统一、公认的标准来保护珠宝买卖双方的利益。此外,GIA证书作为珠宝定价最可靠的资格标准,数十年来始终享有权威声誉。
与活跃珠宝商所制定的钻石评级标准不同,GIA的认证是完全公平公正、且不受市场影响的。
GIA鉴定评估传统钻石报价标准的四大方面(即钻石鉴定的4C标准):重量(克拉)、明澄度、色泽及切工标准,同时也评估钻石的腰棱、荧光、抛光、对称等方面的情况。
Carats 的算法利用著名经济测量解析所有等级参数,运用尖端的统计分析,创建了迄今为止最先进、最精确的钻石定价方法。

Carats的14项定价参数:

享乐(Hedonic)回归
享乐(hedonic)回归是指针对商品或服务的个体部分进行分解,从而为每个毫无关联的部分分配价值 ,并借此对该商品或服务的实际市场价格提供全面评估。在定义上,“hedonic”指愉悦。通过享乐回归,经济学家从商品或服务的任一方面估测消费者所感知的愉悦程度。
作为广受欢迎的消费型珠宝,钻石尤其适合以享乐定价法评估其美学价值。钻石定价受许多特质的影响,其总价值基于每颗钻石自身的品质及其与这些特质之间的关系。比如,某些钻石形状在一些特定的颜色中最为理想。
Carats的战略合作伙伴已提供了必要数据,用以追踪所有的钻石特质。我们首先分析了超过25万颗由美国宝石学院 (GIA) 认证、独一无二的钻石数据,然后持续监控钻石市场的交易情况,即拥有哪些等级参数的哪种钻石以哪种价格出售。随后我们运用回归分析来确定这些相关钻石特质如何影响价格,并根据分组特质的成对动态来评估其对价格的正、负面影响。钻石的特质之间存在一些关系,比如说,当某个可以提高钻石价格的特质在与另一个特质同时出现时,钻石的价格没有上涨,我们便是运用上述精密系统来理解这些关系的。
在这一方面,Carats揭示了钻石等级和需求之间的关系。而这一关系由于错综复杂,迄今只有经验丰富的估价师或市场分析师才能理解。通过对这些复杂关系进行公式解析,我们的算法能发现钻石特质之间新的和正在显现的相关性。
虽然Carats的原始训练数据已能够持续给出准确的定价,但我们的定价系统仍会自动改进。借着机器学习算法在收集新数据时的自动更新,使定价准确度不断增加。
Carats 钻石定价算法是目前市场上最先进的定价算法。该算法已由行业专家测评,并获得特别审查委员会的批准。
回归建模参数
虽然名为“回归建模参数”,实现线性定价并非易事。事实上,要想合理地为钻石定价,需要适量的数学调整。
Carats 钻石定价算法使用泰勒数列将上述复杂回归转化为线性定价结构。通过这种方法,我们可以运用更易理解的多项式价格来定义这些复杂、非线性的钻石特质间的关系。

钻石金融指数 (DFX):衡量钻石的价值
钻石金融指数 (DFX) 是一项帮助投资者、钻石商及终端用户衡量钻石市场总体健康程度的指数。同股指一样,每项钻石指数均输出一个旨在整体反映钻石市场绩效的数字。
该指数建于多达 250,000余颗钻石的坚实基础之上。为创建该指数,我们先看所有钻石基于Carats 钻石定价算法的总价值,随后将这一数字标准化,以获得10,000颗钻石的价值。随着钻石价格的波动,指数也相应改变。例如,当所有测量的钻石价值增长 10%,该指数将提升至 11,000。每六个月,我们会校准系统,再次对其标准化,以便指数保持平衡状态。为确保各个校准环节持续连贯,标准化总是基于最新的指数值。

Carats 运用五种不同的指标,累加覆盖整个钻石市场。

CARAT公共代币:坚如磐石的代币
Carats不同部门之间的关系为代币持有者提供了一个极其透明、信息丰富、权限广泛的环境。钻石金融指数使用户能够对钻石行业的业绩了如指掌。此外,该指数还为Carats的钻石定价算法提供信息,使定价过程更为透明,也建立了Carats 的信任度。将权威钻石商经过认证的钻石数据化意味着在经历多年重复的失败后,钻石终于得以商品化。

稳定性
加密货币市场剧烈的波动性普遍为人诟病。价格波动幅度之大,有时甚至24小时内就能达到历史高峰和低谷。
尤其近几月来,加密货币市场像坐过山车一样:2017年12月,比特币稳步攀升至每枚面值近两万美元的历史高峰,之后又跌至6000美元,之后又经历了数月的高峰和低谷,直到2018年2月跌至三月最低点。
以太币也经历了类似状况。一月初,以太币值升至1400美元以上。不出一个月,其市值蒸发超过50%,每枚币值跌破700美元。
这些主要加密货币并非特例。相反,它们恰恰遵循了加密世界的法则:剧烈的波动性和令人沮丧的不可预测性。2018年1月6日至2月5日,加密货币市值下跌超过4600亿美元,损失超过其总价值的60%。
波动性不只是一个抽象概念,而是可以通过观察货币的标准差,或任一数据点与平均值的差异来进行衡量。在股票市场上,我们用标准差来衡量风险,范围越大意味着风险越大。例如,典型货币的标准差通常远低于1%,而比特币的标准差为2.76%,几乎是欧元的六倍,表明比特币的波动性更大,因此是风险更大的投资。
风险是加密货币不可避免的因素,也是数字货币的重要话题。在投资加密货币时,风险衡量是一个重要的考虑因素,了解市场起伏有助于投资管理。
因此,加密货币的波动性给加密市场带来了巨大风险。介于货币价格波动剧烈且变化莫测,可能仅一秒钟之内,代币持有者数十万美元的资产就会化为乌有。这样大的资产安全隐患,令加密货币的投资者焦虑不已。
波动性的反面正是钻石:从古印度时代起就被奉为重要的宗教神器,到18世纪在法国珠宝市场上开始大放异彩,直到现今。千百年来,钻石一直被看作价值连城的资产。如果世界上有一样东西是值得信赖的,那无疑是钻石,因其永不过时,所以价值能常保稳定。
虽然拥有完美的稳定性,但钻石的交易和运输却并困难重重,使投资者并不能轻易从中获利。在Carats,我们将钻石市场的稳定性与加密货币市场的流动性相结合,把CARAT代币与经由Carats 钻石定价算法得出的库存相连。我们的独家公式以实际钻石储备及其现金等价物,来计算CARAT代币的理论价值,将整个Carats 经济与稳定的实物资产连结起来。
这将为加密世界提供一个全新的稳定维度,在充满不确定性的时代,这将是一个安全的避风港,克拉代币得到了世界上最大的钻石学院之一的支持。因此,这种治理方法将覆盖到未治理的市场。有效地增强管控并管理风险是加密世界的重要部分。
例如,当代币需求特别高时,价格可能会相应地上涨。但是,根据理论价值,克拉代币的购买者可以选择凭理论价值直接向Carats 购买代币。

理论价值 = (储量价值/准备金率)/ 流通代币总量

该公式涵盖了CARAT代币的发行和兑换,以保障代币免受价格突变。每天,我们都将千万颗钻石的价格纳入系统,以消除大多数定价系统所不可避免的剩余误差。
例如,当代币需求特别高时,价格可能会相应上涨。但CARAT代币的持有者可以选择按理论价值直接向Carats 购买代币。而当代币需求较低时,本该低价出售。然而,用户此时却可以凭理论价值兑换代币。
这些将为加密世界提供一个全新的稳定维度,一个在充满不确定性的时期、以钻石行业为担保的安全避风港。由此,为这个不受控制的市场增加了一分规范,更有效增强了对加密世界潜在风险的控制管理。

Carats的解决方案
那么,我们该如何避开这些障碍?建立一个具有功能性的钻石二级市场又需要付出怎样的努力?在Carats,我们认为理想的钻石二级市场应当提供与传统大宗商品 (如石油、黄金) 同等或更好的功能性和吸引力。
Carats正是围绕这些目标而设计的。经过仔细研究每一个曾经阻挡成功的障碍,我司得以攻克这些障碍,并成功将钻石交易实现标准化。
1.商品化
最终,凭借顶尖的技术和钻石指数,我司致力于帮助钻石世界实现钻石市场的完全商品化。Carats保险库中的钻石价格将由我们的钻石定价算法(DPA)直接连于钻石市场,其技术与钻石金融指数(DFX)相同,后者由Carats自主研发,用以衡量钻石市场的交易情况。
Carats借此成为钻石行业指数的供应者,该指数通过以下方式覆盖整个钻石市场:
1. 允许卖方在购买钻石时做出明智决定。
2. 允许买方将持有的代币兑换成价格公道的钻石。
相信借此我们可以打造一个具有高流动性、功能丰富的系统。

2.代币化
历史上,钻石交易在物流配送方面一直存在难题。我司的方案正好规避了这一难题,即用代表抛光钻石业一个显著部分的代币来进行交易,以免去钻石实物交易。
采用基于革命性的钻石定价算法和钻石金融指数的区块链技术,Carats创造了一个最尖端的系统,让钻石行业实现代币化。
钻石代币化有助于抛开每颗钻石固有的特性,从而打破了同质性的障碍。作为一种“第二阶段处理”,钻石代币化将实物钻石的价值转换成一种可通用、可分割、由钻石作担保的代币。这些数字代币不仅可在合同履行过程中轻松转让,还可消除钻石行业传统的地理和时间限制。
简单精准的合同履行虽然增加了代币的替代性,却未能从根本上规范钻石市场。全面的标准化需要从钻石到代币的转换系统。未来代币的持有者必须深信:(1) 他们是根据我司的钻石定价算法来用钻石换取同等价值的代币;(2) 所有的钻石都是以同样标准来衡量;(3) 这些标准不受主观影响。

3.标准化
Carats致力于用市场上最先进的自动定价手段解决标准化这个棘手问题。能自主学习的创新型钻石定价算法评估14种独特参数,将钻石评级的所有优点与当前市场条件进行比对,从而输出一种公平客观的价格值。
加密货币是一种近年来才出现的新概念,许多钻石公司对此仍然陌生,但钻石的标准化却一直是行业里难以企及的目标。此前,因价值衡量标准的缺失,任何一件珠宝的鉴定都会令交易商大伤脑筋;而Carats 的算法包含了连续不断的鉴定过程。我司利用与多家钻石市场领头企业之间的战略联盟,直接获取各大市场的每日价位,确保每个基于钻石评级的代币,其输出值与钻石输入价格精准相关,并且钻石输入价格的准确性可以验证。

因为传统的钻石定价方法只评估钻石的四个参数(即4C:重量、明澄度、色泽、切工标准),由此输出可能的排列只有5万个。而Carats则整合了14种不同的评估指标,可输出超过一万亿个不同的价格点。
Carats 市场
借助钻石商品化,我司正在改变钻石贸易、打开从前紧锁的大门。钻石将不再因为非商品化而不受投资者青睐了。
运用独家Carats钻石定价算法(Carats DPA),我们为所有的钻石定价,然后以数字手段将每一颗钻石的定价同质化,为钻石商品化奠定了坚实的基础。
Carats怎样改变了钻石贸易?
供应方面:
买家在购买钻石时不再需要依赖自己的直觉,也无需参考卖家给出那有失偏颇、令人怀疑的价格。相反,买家可直接获取Carats钻石金融指数,而对所有影响价值评估的变量了如指掌。
卖家定价最常见的方法是结合个人经验和市场比对来得出自己的钻石销售价格。我司正以可靠的算法指数价格计算器来取代这种不准确的老旧计算方式。银行将钻石用作抵押品时,可以规避依赖宝石学家和钻石鉴定4C标准的任意定价区间。Carats的自动定价节省了与带偏见的钻石鉴定师沟通所消耗的时间。
需求方面:
买家可利用CARAT代币储存钻石的价值。
卖家可运用钻石金融指数在购买钻石时做出更佳决策。
新的二级市场使钻石行业向低资产用户开放。从前,只有资金充足、能购买昂贵实体钻石的富豪才能参与到钻石行业中来。Carats则允许用户在不购买实体钻石的情况下,于钻石市场上积聚小额财富。
因钻石定价每日调整,对流动性有需求的用户可将钻石视为与CARAT代币相对应的商品。如此,用户资产就有了无限的流动性。
以钻石为代币:所有钻石标准化
为了解决同质性障碍,我司在区块链中对钻石进行了数字化处理,然后将其重组成为代币。区块链是我司钻石交易的基础。被称为区块的数据记录在不断扩张的列表或链(“区块链”之名由此而来)上层层叠加。这些区块分布在所有用户之间,建立了一个高效、免信任的系统,具有强大的抗攻击能力。区块包含所有帐户和交易的加密记录——与其他加密货币一样,公共用户的信息仍旧完全加密。
1.区块链基础设施
政府和银行向来对货币拥有绝对仲裁权,这一点事出有因。截至目前,在没有第三方进行监管的情况下,技术是不会允许一个商务系统广泛传播的。不受监管的市场充满了限制,若想取得成功,必须满足以下三个条件:1)有一小群交易商;2)彼此之间在某种程度上相互关联;3)仅限低价值交易。换言之,高信任度和低风险是必备因素。
大多数人早已习惯了这样的第三方货币系统,以至于忽略、甚至忘记了该系统的诸多弊端。第三方货币系统需要大量而持续的数据收集过程,需要资金来维持运营成本,并受官僚主义的限制。而免信任系统在不需要信任的情况下就能维持可靠的、期望中的输出。通过区块链技术,我们建立了一个免信任的可扩展系统,将效率低下的散户经纪协议变为全球随处可及的钻石交易。
区块链的分布式总帐对Carats的所有交易进行身份验证、日志记录和安全保护。这意味着Carats作为管理机构,不参与监督或验证代币经济下进行的交易。这样一来,我们就能保护所有Carats用户信息的安全性和机密性(钻石交易的两大关键)。每笔交易都与一对密钥相关联,即初始用户的私人身份验证密钥和交易公钥。
出于人类的天性,我们往往喜爱已知事物而恐惧未知事物。因此,许多人担忧老派的钻石商可能难以接受这种最新技术。然而,区块链的运作过程在很大程度上是无形的,在后台担当保护,使用户无需耗费心力学习新软件就能从中获利。而Carats代币则是更为显著的创新成果。
2.体制转变及代币的创建
就比特币而言,新币由计算机化的采矿过程生成。 这一过程消耗了数百万台电脑大量的能量,让成功的矿工用努力和精力换得比特币。比特币鼓励用户将他们的中央处理器资源投入到比特币的挖掘中,通过参与比特币社区来提高供应,且无需暴露自己的身份信息。
而我们的代币则代表着实体钻石;同时,我们的系统所依托的是高透明度、高可靠性、审查得当的实施步骤。
就像美元曾经由储存在诺克斯堡的黄金所担保一样,CARAT 代币以保存在审计保险柜中的实物钻石为担保,由四大会计师事务所对存储系统进行审计。为了追踪每一颗钻石的信息,Carats恪守美国宝石学院(GIA)证书所要求的标准。此外,作为一家有着高度社会责任感的公司,Carats 保证所有的钻石都是无冲突钻石。
为了保持全面而完整的交易透明度,我们将在我司网站上分享定期审计的结果。
3.代币的使用
智能合同是一种计算机协议,使交易过程更加顺畅简便。运用能自动处理一切纸质合约细节的技术,智能合同免除了中间人,并强化了对合同的履行。
该计算机代码嵌入在区块链交易系统之中,由整个网络的参与者执行。
Carats系统管理所有权和价值转移,而任何零售产品的实物配送则由相应的钻石商负责。同时,只有钻石商能将钻石存入保险柜。
Carats 交易环境
在深入了解Carats交易环境之前,我们先来大致了解其工作原理。
由Carats经手的每一颗钻石,其信息都可以追踪。我们将每颗钻石的特征编码存入永久的区块链记录。这些特征包括但不限于:

区块链交易为支付方式带来了前所未有的灵活性,不受边界、批准管控以及长线过程的限制。获得CARAT代币的方式很简单。用户可以凭所有主流法定货币在Carats平台上购买代币。我们竭尽全力将CARAT代币设计得最为实用。因此,CARAT代币的功能远不止于简单的钻石买卖:钻石商和终端用户都可以用CARAT代币来保管和运输钻石。高流动性和低波动性是CARAT代币的关键特点。
1.兑换CARAT代币
CARAT代币可以兑换。Carats每日都会计算钻石储备及现金等价物的价值,再运用该值发行相应的代币。代币持有人可根据Carats的使用条款等值兑换所持有的全部代币。Carats按下表所示保持其钻石储备:

不论何时,该储备用以确保CARAT代币持有者可以兑换代币。代币持有者每笔交易可兑换最低价值5万美元的CARAT代币,每月钻石与钻石和现金等价物的交易价值最高不超过50万美元。每日仅限一笔交易。
代币兑换
代币持有者在兑换代币的过程中需遵守Carats的履约程序。在此前提下,Carats会将CARAT代币兑换成同等价值的钻石或现金等价物。
Carats保险库中的所有钻石均由美国宝石学院(GIA)认证,是最具交易价值的钻石。代币持有人可依据Carats使用条款等值兑换所持有的全部代币。

代币经济
CARAT代币使钻石行业焕然一新。通过将区块链的分布式总帐技术应用于钻石行业,我们将钻石悠久价值的可靠性和二十一世纪最新的创新技术相结合,从而两全其美。
尽管钻石行业借以往的常规做法已奠定了坚实基础,但CARAT代币的出现却为代币持有者开辟了一系列新的可能。
Carats 钻石定价算法 (Carats DPA):我司独家算法,用于计算(1)每日购买价格(2)钻石指数,帮助卖方找到最佳价格点。
钻石金融指数(DFX):一个可以帮助经销商评估钻石市场价格变化的数值。
公共代币:一种公共通用代币。CARAT代币使Carats公司的钻石二级市场得以运转。
Carats 交易环境:钻石商和用户可以在此运用最先进的技术彼此互动、谈判、交易。Carats系统支持CARAT代币的交易。
上述四个部分便是Carats这个商业机器的关键部分。四部分之间联系紧密,如一套彼此铰连的齿轮般机关联动。Carats钻石定价算法(DPA)源自我司系统中宝石的售价,其大量数据形成了该钻石指数的主干,为当前的钻石行业提供了通俗易懂的评估方法。此外,Carats以钻石及现金储备的形式按CARAT公平市值的百分比购买钻石,并且使用DPA的定价购买新钻石,以维持储备金率。

总结及思考
对于开放新市场时那跌宕起伏的情愫,我们很难进行描述。定价算法的验证过程尤其艰难:一场又一场的紧张商议,而最终激动的情绪却被数月的会议、成串的邮件以及试运行这一系列过程所带来的谨慎给冲淡了。但是,Carats团队以及我们的合作伙伴都相信,CARAT代币会为钻石商品化开创一个新时代。 虽然迫不及待地想要发行项目,但我们仍然选择沉静下来,以确保万事无误。我司均一、非线性的定价模型是将钻石转化为同质、可交易商品的前提。因此,我们首先通过贯彻完全的客观性和一致的自动化,使定价同质化。只有以此为前提,才能将实体钻石同质化。
在过去,这种市场只存在于幻想之中,而区块链却让我们将这幻想转化为现实的解决方案。
大量钻石中介的略去使钻石交易过程中每一步的价格更机动、钻石的储藏更安全、沟通更快捷、交易更迅速、成本也更低廉。此外,Carats.io为终端用户购入、储存、承保并审计实体钻石,而后每日自动定价。
公司本质上是为两个市场服务的发射台。其一是经过革新的一级市场;由于智能合同促进了价值、档案记录和所有权的交换,使该市场得以顺利而高效地运行。其二是最终切实可行的二级市场,将老旧而低效的系统重新构想为下一代的全球贸易环境。在该环境下,人们可以远程交易钻石的价值,而钻石本身则在一个保险的储蓄箱中安全等待。

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文章来源:http://www.qukuaiwang.com.cn/news/12758.html
原文作者:Carats
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