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世界经济峰会:区块链技术将改变金融业的基础结构

字号+ Elliot Maras 来源:比特币中文网 2016-11-15 11:22 收藏成功收藏本文

世界经济峰会:区块链技术将改变金融业的基础结构
       由于金融机构为区块链技术投入了许多资金和实验项目,研究机构能够更好地探究未来的金融服务基础设施。Deloitte(德勤)咨询公司和世界经济论坛采取务实的方法来研究区块链和分布式账本技术(DLT)能够如何帮助金融公司。

  最近的一项合作研究表明,“金融基础设施的未来; 一个关于如何使得区块链重塑金融服务的视角,”探索分布式账本如何改变流程,如管理的流动性,监管的合规性和内部/外部和解。作者是来自德勤公司全球金融服务行业的领导者Bob Contri和德勤银行和证券业务的负责人Rob Galaski。

  分布式账本技术在三年内获得了超过14亿美元的投资,并且取得了2500项专利。而明年预计将会有80%的银行启动与区块链有关的项目。

  虽然分布式账本提供了一个可能的解决方案,但是它并不是万能的。这个报告强调,分布式账本只是一样工具。它可以和其他技术,如云计算、认知电脑和机器人技术一道构建金融服务业的功能。

  然而挑战依旧存在。目前,监管环境仍然不明确,标准建立也只是刚刚起步,并且法律框架业不存在。

  如果采用分布式账本技术构建新一代金融服务设施,将会需要更多的时间和资金投入。

  区块链技术适用的金融服务包括支付、保险、存款和贷款、市场准备、融资、和投资管理。

  区块链技术能够为金融业带来的好处

  分布式账本技术允许交易各方在不需要中间人的情况下,通过可靠的方式将资产转移给对方。它实现了交易透明,交易记录的保存和业务的自动执行。

  区块链技术能够改变华尔街的技术结构。

  分布式账本技术可以更容易地验证交易伙伴的履约情况。由于审计跟踪很容易获得,所以法律诉讼过程变得更简单。

  分布式账本技术的好处好包括:数字身份等功能可通过分布式账本技术实现; 分布式账本技术的解决方案有良好的扩展性;并且利用分布式账本技术访问的数据源不会受到影响。

  利用分布式账本金融机构可以调解记录并解决彼此之间的纠纷。贷款人也可以更好地了解借款人抵押的资产。

  重要的发现

  分布式账本技术带来了更高的效率和更简易的问题解决途径。它解放了之前大多数从事于调解和分发信息过程的生产力。并且它还能减少固定资产的投入。

  分布式账本技术的好处取决于业务问题。 为了合规,DLT通过自动化提供更准确和更快的报告,并利用不可变的数据源。

  数字身份,数字平台和其他功能可以增加分布式账本技术的吸引力。 数字系统可以与基于分布式账本的基础设施集成来验证交易对象和客户。优点还包括更准确和更快的AML和KYC过程。

  它是能够重塑金融服务基础设施的技术之一。变化来自各种技术的融合,包括机器人技术,机器学习技术,生物识别技术,认知技术,量子技术和云计算技术。

  行业协作是关键

世界经济峰会:区块链技术将改变金融业的基础结构

研究指出,开发分布式账本的应用最关键还是需要行业协作。重塑现有的金融基础设施是一项巨大的工程,因此这也推迟了分布式账本技术在高度管制市场中的实施。

  目前,合同的执行被官僚主义腐化,它假设交易对方是不能被信任的。然而 基于分布式账本技术的基础设施则提供了一定程度的自主性,使得交易过程不需要信任。

  分布式账本将会颠覆现有的商业模式,其拥有的不可改变性,消除了信息壁垒,使得每个人都可以公平的获取信息。

  以下是金融服务行业的主要使用案例:

  全球支付

  目前,全球异地支付的费用昂贵。据2016年第二季度的数据,汇款手续费平均在7.6%。通过使用分布式账本技术,汇款人的信息将由数字身份信息来确认。包含汇款信息的智能合约将资金交付给受益人委托的机构,与此同时通知监管机构。分类帐上的现金流性提供者负责货币转换。

  分布式账本技术可以通过节省交易过程大部分的劳动力,从而使小额支付的成本更低。

  商业资产和保险索赔处理

  分布式账本自动化索赔处理过程可以避免欺诈现象,并能够通过历史索赔数据进行改进评估。损失和索赔处理是矛盾的来源,占保险人书面保费的11%。

  分布式账本技术可以通过使用智能合同或智能资产可以简化索赔提交流程。由于商业规则被编入了智能合约之中,所以使得索赔者不不需要对每个合约条款进行检查。

  银团贷款

  银团贷款允许金融机构分散单个客户大量借款的风险。这是一个重要的贷款种类;2015年,美国有1.8万亿美元规模的此类贷款。但是如果后台操作能够简化,市场就可以开放更多的额度。贷款筛选是一项密集型的劳动,合格的借款人也是如此。由于需要验证结算资金,所以投资者们必须等待三天才能得到他们的钱。

  利用分布式账本技术,则可以简化数据记录保存过程。协议运营者使用借款人的数字身份来进行KYC过程,还需要投资者的数字身份来识别具有适当资本和风险容忍度的人。智能合同会进行审查,并部分自动化进行承销和信用审核。

  贸易金融

世界经济峰会:区块链技术将改变金融业的基础结构

贸易金融填补了在出口前希望得到付款保证的出口商和希望活到付款的进口商之间的信用隔阂。

  分布式账本技术可以通过提供贸易文件的简化访问,以更快的结算和更高的资本流动效率来提高进出口效率。

  全球贸易金融产业已经开始出现了基于区块链的应用。

  每年大约有进18亿美元的涉及到类似的贸易形式;担保、保险或信用。这些过程一直以来都是十分漫长的。进口银行必须进口商进行审查,并将信息发送给代理银行。而出口银行必须使用进口银行的财务信息进行反洗钱检查。

  然而通过分布式账本技术,买方和卖方之间的购买协议被编写为自主执行的智能合同。分布式账本上的文件信息允许各方进行查看,对信用判断进行检查,跟踪货物的位置和检查AML过程。

  应急换股债

  应急换股债是一种结合债务和股权特征的混合担保。投资者将会持续获得股息,直到本金被偿还,但一旦超过阈值,债券将转换为股本,保存发行者剩余的息票的成本,并必须偿还证券。阈值可以是低于某一百分比下的银行资本比率。

  这些债券的市场在很大程度上是没有经过测试的,并且其使用的杠杠是波动的。而分布式账本则可以通过将监管条约编入业务流程的方式,解决这些问题。当银行发行一款债券,就会自动生成带有其信息的令牌。当银行调整期资本率的时候,这些信息将成为令牌化信息的一部分。而如果资本比率变化超过临界值,智能合约则会向监管机构和银行管理层提供建议。

  自动履约

  通过向审计师提供财务数据,金融机构可以减少容易出错的人工劳动,降低成本并加强对其财务状况的信任。

  审查员可以使用分布式账本来访问需要审核的信息。在完成报告后,审计人员将结果存储在分类账上以供检查。然后智能合同然后将信息从报告转移到报告工具。

  代理投票

  将分布式账本作为分发投票报表和计票的一种方式,可以提高零售投资者的参与度,对投票验证进行自动验证并允许对其进行个性化分析。 当有人在公司中购买股票时,交易记录将被记录在风不是账本中。

  当公司完成代理声明时,智能合同会通知其所有者和监管机构。然后股东的投票将在分布式账本中显示为标记化的资产。另一个智能合同将选票与所有权记录进行匹配以确定投票的有效性。

  资产重组

  资产重组是指金融机构使用贷款人支付的抵押物来支付自己的交易,也称之为二级交易。然而此类交易十分难以管理。因为如果该金融机构纯在拥有抵押资产的人,则会增高其贸易伙伴的风险。所以,监管机构会限制能够重新抵押资产的比率。可是,如果没有跟踪交易历史的可靠方法,监管就不能有效执行。

  分布式账本可以通过创建资产的交易历史的不可变记录来降低资产重组的风险。当资产发生交易时,智能合约会公布交易信息。如果资产交易额达到监管上限,则交易停止。

  股权交易

  传统的股权交易后处理允许卖方和买方交换贸易信息并更改所有权记录和交换资产。一旦交易确认交易已经发生,该过程开始。

  而如果将分布式账本技术运用于股权交易后处理,那么将会使交易不再需要中间商,并且将交易风险最小化和提供更快的结算过程。

  传统交易过程是通过中央证券托管机构与托管银行的合作来匹配交易并验证投资者凭证。

  中央证券交易结算所将证券转移到适当的保管人,他们将资产存储在账户中。而这个过程需要一到三天。

  但是分布式账本可以通过假设许多中间函数来简化该过程。当交易得到确认,保管银行将其交易的部分的详细信息发送到分布式账本。 然后,智能合约会验证数据并将其与贸易的其他部分匹配。一旦资产被存储于托管账户,智能合同就会自动启动服务过程,同时实时通知保管人和投资者。

  案例共性

  报告中的不同案例的共性是都拥有共享存储库和多个作者到存储库。它们都涉及从价值链中消除一个或多个中介。

  区块链行业必须与商业巨头合作,以确定分布式账本能够带来实质性收益或增加非居间化风险的领域。

  商用案例可以当作成功的实验。从这些实验中,有可能创建一个计划以使解决方案商业化并对其进行拓展。

译者:Ender
文章来源:http://www.bitecoin.com/online/2016/11/21005.html
原文链接:https://www.cryptocoinsnews.com/wef-blockchain-transformation/
原文作者:Elliot Maras

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