加密货币价值作为投资（1）：现代投资的三种选择

在由八部分组成的“加密货币资产作为投资”一栏中，coindex?的MariusKr?mer和Peter Weger讨论了有关投资加密货币资产的问题。

诸如比特币公司（Bitcoin＆Co.）之类的加密货币已经被嘲笑了很长时间，但现在已成为金融市场不可或缺的一部分。除其他外，它的特点是进入了举世闻名的金融机构，例如高盛，纳斯达克，富达和斯图加特证券交易所。新型资产类别也引起了学术界的广泛关注：耶鲁大学教授Aleh Tsyvinski建议在每个多元化的投资组合中占有1-6％的份额（Tsyvinsk＆Liu，2018）。加密货币价值越来越多地与传统投资结合在一起-与传统金融市场的相关性低以及特殊的风险状况只是两个原因。

本专栏的第一部分是关于现代投资。对加密货币价值的投资令人兴奋，但这并不是当代投资的唯一方法。首先，我们想为你提供方向概述，并为私人投资提供三种现代选择。

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同时，世界正在变得越来越数字化。投资应该及时，并且最好在家中舒适地完成。无论银行的营业时间或位置如何，都必须这样做-当然，整个事情的成本应尽可能低。数字化的结果是在这种背景下出现了一系列针对私人投资的新提议。

1.网上银行自管理证券账户

投资股票等证券的经典方法是通过银行或资产管理公司。几年来，直接银行和大型机构都以在线银行帐户（在线存款）的形式提供了一个证券帐户。通常，这种在线存款应比银行或资产管理公司的主动资产管理便宜。但是，即使在这里，你也必须首先选择提供商：重要的是找到个人对银行信誉，舒适性或服务范围以及所产生费用的妥协。

作为银行在线托管的替代方法，资产经理选择资产类别和投资策略。对于相对较高的费用，往往要取决于投资额。此外，通过最低投资额和开放时间通常会存在进入壁垒。另一方面，在线存款的最低投资额较低，但是投资者必须不断了解产品，做出自给自足的决定并持续管理自己的投资组合-这既复杂又费时。网上存款可在银行或资产管理公司的开放时间之外使用，但仍与交易所的交易时间相关。

2.数字资产管理

一段时间以来，除了常规的资产管理和在线存储之外，数字资产管理已经可用。数字资产管理器通常被称为“机器人顾问”-机器人一词（由于数据驱动算法的自动化）和英文顾问Advisor的组合。 Robo-Advisor通常来自年轻的技术公司与资产管理人或保管人的合作，可以减少在线托管的上述缺点：你可以轻松，廉价地投资定制的投资组合，而不必担心资产类别的选择或持续的投资组合管理。

对于投资策略，使用已建立的财务数学或统计模型代替人工主动控制。投资组合的分配由Robo-Advisor根据输入和数据驱动算法独立完成。这样就形成了以数据为驱动力，客观和可理解的投资策略。持续管理还可以为你超越由数据驱动的数字资产管理。你不受开放时间或固定位置的限制。

3.数字资产

随着比特币的发明和区块链的基础技术的出现，一类新的资产出现了。投资于比特币或其他加密货币资产等数字资产为现代投资提供了另一种高机会选择。

数字资产一词是此新资产类别的通用术语。子类别是所谓的加密货币值。加密货币资产是具有去中心化组织和加密货币保护的交易系统的资产，这些交易系统仅以数字形式存在。两方之间的数字资产转移是使用区块链技术完成的，从而消除了中央方验证交易的需要。人们经常会误认为加密货币资产一词。加密货币资产是加密货币值的英文翻译。

不同的加密货币值具有不同的特征，行为和用途。例如，有些行为类似于商品或付款方式，而另一些行为更类似于证券。加密货币值的常见分类是加密货币，实用程序和安全令牌之间的区别。

在我们的专栏中，加密货币值和数字资产被广泛地用作同义词。虽然数字资产的概念定义更广泛，但加密货币值是当前在该资产类别中唯一建立的名称。

加密货币价值-特殊资产类别

人们可以购买和交易加密货币价值，尤其是在专门的交易场所。他们中的大多数位于国外，但现在德国供应商的选择也很少。除了直接购买外，还有许多可供选择的金融产品。对于投资者来说，重要的是要了解可以为他们的目标和偏好选择正确的投资产品的方法。在本专栏的第四篇文章中，我们将回到这个主题。

你还应该考虑如何构建投资组合。多元化的概念在加密货币价值世界中也至关重要。挑战？现在有3,000多种加密货币值可供选择。

加密货币价值几乎无法与传统资产类别相比。这也适用于拥有和保管。有各种各样的基础技术和可能的解决方案来进行保管。因此，应该至少从根本上理解保全这一主题。但是，在我们在接下来的贡献中深入探讨主题之前，值得将加密货币值分类为投资的一部分。

加密货币值分类

对于每项投资，投资的魔力三角都适用。存在三个相互竞争的目标：盈利能力，安全性和流动性。

获利能力描述了投资的回报，而安全性描述了资产的接收。投资的流动性表示投资额可以多快地转换回现金或银行存款的速度。当然，每个投资者的梦想都是满足金字塔所有三个条件的投资-但这是乌托邦式的。

加密货币价值具有很高的获利潜力。此外，它们极易流动。因此，系统中的安全性低。由于这种资产类别的新颖性和最新历史以及其波动性，因此存在很高的投资风险。

展望

总体投资组合的多元化至关重要。根据个人意见和风险偏好，将一定比例的加密货币价值添加到投资组合中可能是有意义的。在从事数字资产之前，你应该首先考虑投资项目。首先从以下问题开始：对加密货币资产进行投资是否完全是正确的投资形式，还是更可能考虑上述替代方案。回答此问题的有益想法是标题为“准备投资吗？”的下一篇文章的主题。加密货币价值投资计划”。

免责声明：这只是作者的个人观点。这些都不对投资决策负责。

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编译者/作者：不详

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