区块链如何助力DeFi？

去中心化金融（DeFi）是公共区块链上的常规金融服务，简单而言，这种金融交易是自由的，也是不受国界、监管、银行约束的。对于这种新兴的金融服务，星球君（微信：o-daily）将和大家一起深入了解一下扮演金融行业颠覆者角色的“DeFi”究竟是什么。

区块链在现有互联网基础设施之上运行，由链接在一起的交易区块组成，关键基础组成部分有三个，分别是：P2P网络、密码学和博弈论（Game Theory）。区块链的第一种形式是通过2009年诞生的比特币引入的，发明比特币的“中本聪”希望解决基于信任的电子商务金融模式中所存在的一些痛点。

在发生争议的时候，线上交易是可逆的，金融机构则需要调解纠纷，从而增加了交易成本。此外，由于可能发生纠纷，商户可能会要求客户提供更多必要的信息，因此也会涉及到隐私问题。建立在公共区块链上的比特币解决了传统金融中的三个核心问题：

1、信任：加密证明用于验证买卖双方之间的交易，而无需受信任的第三方或中心化机构来调解交易；

2、可逆交易和欺诈：在区块链上，交易无法撤消，因此交易成本保持在较低水平，不再需要提交详细的客户数据；

3、交易中介：比特币交易通过机器共识（Machine Consensus）在比特币区块链上生存新的区块，也就是说，新交易需要由比特币矿工验证，以换取比特币形式的激励，任何有足够算力的人都可以参与验证交易。

2009年出现的比特币，也开始让加密社区思考如何将其应用到其他行业，因为其功能已经显示出了可以改变中心化经济的巨大潜力。不过有趣的是，比特币其实为以太坊项目铺平了道路。

以太坊平台的基本概念

比特币是区块链的第一个版本，通过智能合约执行从 A 到 B 汇款的简单交易。区块链的第二个版本是由加密货币研究员和程序员 Vitalkin Buterin 在 2013 年推出的以太坊项目。

任何具有编程知识的人都可以在以太坊区块链上创建去中心化应用程序（Dapps）和智能合约。在以太坊网站上，它被描述为互联网新时代的基础，可以用于：

1、资金和支付是内置的；

2、用户可以拥有自己的数据，应用程序不会监视和窃取你的数据；

3、每个人都可以使用开放金融系统；

4、互联网建立在中立的，开放式的基础架构上，不受任何公司或个人的控制。

以太坊项目为创建和构建新应用程序提供了机会，包括加密货币钱包、金融应用程序、去中心化交易平台、游戏等等。

Dapps 和智能合约

Dapps 相当于传统网站, 两者之间的区别在于 Dapps 在通过计算机网络连接的P2P网络上运行，而我们当前使用的传统网站则是连接到存储数据的中央服务器。智能合约是买卖双方之间的合同，由一系列代码编写，一旦合约条件被处罚，它就会自动执行。

Dapps 和区块链通过智能合约连接，上图显示了 Dapps、智能合约、区块链和 Internet 层之间的交易流程。Dapps 和智能合约将所有各方直接连接到交易，这个过程无需中介参与，从而使双方都可以控制他们共享的数据。

据一个简单的例子：Tom 想把他的公寓租给 Sam，此时有一个智能合约，Sam 和 Tom 需要满足的一组条件才能使租赁协议生效。如果双方都符合条件，则 Tom 会收到他的租金押金，并且触发智能合约会激活一个数字密码箱，因此 Tom 可以访问公寓的钥匙。

去中心化金融（DeFi）

当涉及到个人财务时，人们最关注的两件事就是：信任和安全。过去，中央银行和政府一直扮演了个人资产托管方的角色，然而 2007-2008 年的金融危机让许多人不信任美国政府，因此也提出了不少信任问题，当时人们希望寻求帮助的时候，却别无选择。

如今，比特币诞生已经有 11 年时间了，应用于金融产品的区块链技术也显示出了巨大潜力，甚至有可能颠覆整个传统金融行业。而区块链的一个主要功能就是：消除了对中心化托管方的需求。

不过，这也引出了下一个问题：谁来管理你的数字资产？

答案可能是：去中心化自治组织（DAO）。

什么是去中心化自治组织？

传统组织通常采用的是自上而下的方法，组织中的每个成员都被赋予一系列职责以履行公司的使命。而去中心化自治组织是由一组智能合约协议组成，它会自动执行、无需许可、也不需要任何人批准交易。

比特币其实是去中心化自治组织的最早体现形式，而且是完全自动化的，不受任何中央机构的控制。但是当人们开始使用以太坊，DAO 生态系统就开始变得越来越复杂。以太坊去中心化自治组织不仅仅是 Internet 上以智能合约形式出现的一组规则，它还需要个体根据以太坊协议编写代码、并进行自我或彼此交互。

在 DAO 生态系统中，决策是通过投票做出的。用户可以购买代币进行投票，代币最多的利益相关者在投票期间将获得最大影响力。

这种情况允许去中心化自治组织社区成员管理DeFi产品或服务，而不是将其交给中心化机构来制定影响国家和整个全球金融系统的决策。

—-

编译者/作者：顺其自然吧

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。