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比特币加杠杆会被击穿,房贷加杠杆为什么不会?

2020-03-29 观链哥 来源:区块链网络

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这段时间疫情带来的RMB放水的恐慌,一部分人感觉到了。

全国各地再度出现了抢房潮,其中苏州买家们仅仅用了60秒就砸出12亿,抢下同天三个新盘;深圳288套新房7分钟就被抢空;天津新楼项目再现排队买房……有网友爆料,因房源火爆,有开发商内部员工提前锁定新盘项目后再转手卖出,会加上霸王条款,要求交最高100万的“喝茶费”,不然不让购房者看房。即便如此,却依然无法阻挡购房者“无脑买入”的热情。

我专门打了北京的海淀区的几个中介电话,和那边的中介聊上了,中介说现在看房的人少,但房价却没有下降。还说这段时间北京放出了1.2万亿的信贷,他预感房价会涨。

北京16年那轮的房价暴涨,北京那么高的房价,翻了至少一倍。18年,19年房价是下跌的,大约跌了30%。今年继续放水,房价很可能反弹,收复这两年的跌幅应该很容易。

一直以来,我像猫那样盯着一线城市的房价,以我过去这么多年炒房经验,只要一线城市的房价一涨,不到一年,一定会传到到二线城市来。

正是基于这种恐慌,这个周末,我开始去看房。

成都的房价在17年一年翻倍后,18年也跌了不少。但这段时间才发现,跌幅又涨回来了。

成都也有上万人排号抢房子的现象。原因是有的房子拿地早,地价便宜,政府限价,导致售价比周围二手房低七八千甚至上万,于是上万人排号抢房,中签的比例只有百分之几。

疫情导致对房地产的限购,很多地方开始松动。如果信贷在跟着放松的话,房价必然会涨。过去几十年,房价周期一直伴随着信贷周期。当房地产市场火爆,信贷收紧,房价就会慢慢冷却下来。随着市场热情消失,房地产企业喊难过,政府又会放松信贷,房价于是从低谷开启另一轮上涨。

这像一个魔法游戏,房价就这样吸净着社会财富,杠杆比例越加越高却没被击穿。

相反,在比特币市场,我以前写文章说过,有个很重要的指标是多空比。多军和空军,谁给谁交利息,决定了短期的市场走向。当多军给的利息高,那多军一定会被爆一次仓,直到多军被屠杀殆尽,多空比降下来,才会酝酿下一步上涨。

多空比是币圈的信贷周期,不管是多军还是空军信贷过高,多会被爆仓。奇怪的是房地产市场,信贷游戏玩了几十年,几乎从来没爆仓,这是为什么呢?

2

很多人可能不知道,90年代,中国人卖房贷款的人极少。那时的人们卖房习惯付全款,贷款会被人瞧不起。2000后,随着房价上涨,买房才变得越来越需要贷款。“美国老太太贷款买房30岁就已住进房子,中国老太太存钱存到60岁才住进了房子”的段子开始流行,年轻人用这段子来标榜自己有金融意识,年轻人开始贷款,总体来说,当时社会总体的房贷杠杆,还是不高。

房价上涨,有一部分就是因为社会总体的房贷杠杆逐渐在加码,这些年,我们周围能全款买房的人,越来越少。但尽管这样,我们房屋的贷款比例,相对欧美人,也不算高。在美国,房子的贷款首付最低可以做到5%,著名的薛蛮子就曾吹过他到美国以5%的首付,炒几十套放的故事。

当然,中国人现在买房,特别是年轻人已经是6个钱包在支持,你可以理解银行的房贷比例不高,但还贷在个人收入中所占的比例很高。

但这不是房贷杠杆没事,比特币杠杆必然爆仓的根本原因。

在比特币的世界,我们加杠杆是以现实世界的美元或RMB作为锚定来加的;在房贷这里,加杠杆是以人民币的方式进行加的,我们挣的,也是人民币。这会造成,比特币加杠杆多生出来的钱,不会造成我们真实世界的工资上涨,所以杠杆必然被击穿。而房贷贷出来的钱流向社会,会很快推动我们的工资上涨,工资上涨后,我们的房贷杠杆倍率,就自然下降了,风险就被释放了。

这是过去几十年金融游戏。那些明白未来收入以RMB计价会涨,敢拼命加杠杆卖房的人,都赚大发了。而那个想攒够了钱才卖房的人,也许到60岁,都筹不够首付。

这告诉我们什么呢?炒币一定不要加杠杆,因为杠杆很容易被击穿。

卖房一定要大胆,如果能买一套,就想尽办法买两套。如果一套都不够,就想办法买一套。买房一定要脱离舒适区,一定要垫脚尖,不垫脚尖,就没有利润最大化。聪明人都借钱去买房,给银行借,给七姑八姨借,给朋友借,紧一紧目标也就达到了,过几年那房贷,觉得也不多了。

从理论上说,房贷的这个游戏可以无限的玩下去。昨天了解到一个数据,二战后的60年代,纽约帝国大厦才6000万美元,到今天,帝国大厦价值30亿美元。

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编译者/作者:观链哥

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