欠了高利贷怎么办？

最近一个女性亲戚，我们以小A来代称吧。小A结婚后，一直在老家带孩子，老公在广州打工，收入也不高，但一年也能给小A拿几万块钱。去年小A在家想家务之余想挣点钱，认识一个了网友，教她做微商。囤货要几万块钱，没钱怎么办呢？她的上线推荐她去网贷，她在网友推荐的网站贷了5万块钱囤货，结果一万块钱都没卖到。网站的贷款换不起了怎么办？又到其他网站去借，借了又还不起，用自己和家人的信用卡套现。就这样利滚利，贷中贷，一年时间，5万滚成了20万。

小A一直隐瞒着父母、兄弟，最近各种借款倒腾不过来了，才让哥哥发现。哥哥骂了她一顿，告诉了他的老公，他老公气得很，说要离婚。我是在今天上午才知道这事的，我一听这事，热心肠就犯了，我觉得这事我得管。

首先我把小A的老公骂了一顿，我问他是不是在外面有人了？想抛弃老婆。他说没有，他想的是假离婚。我说你又没房产有没公司，你假离婚干嘛，即使有房产，你老婆也不是用的房产抵押贷款，离婚有用？真房产抵押贷款，你离婚也不起作用，因为抵押的是房子的产权，又不是抵押的你的婚姻。如果你想离婚，唯一的一个原因就是早就想离婚。

其实大多数人的婚姻，都很脆弱，假离婚时间长了，都会搞成真离婚。欠20多万还不值得去假离婚，欠200万才值得去假离婚。那个著名的水库欧成效，为了炒房去办了假离婚，人家的炒房是炒几十套房，结果呢，去年宣布真离婚了。我说你老婆天天在家带娃，又不知道外面世界的险恶，才会犯这种错，你是个男人这时候就保护她呀，何况这根本不是个什么事。我说到这里，他也觉得不好意思，承诺不去办离婚了。

第二别信现在的互联网高利贷公司有什么黑社会背景，那是恐吓你的

意大利有黑手党能威胁总理，香港的黑社会是我们从小在电影里看到心惊胆战的东西。当一个人欠了高利贷时，催收的几个电话打过来，说点狠话，我们就自行脑补黑社会的各种手段和罪恶。

错了，从理论上来说，有两种社会没有黑手党，一种是绝对的民Z社会，一种是绝对的DC社会。前者自下而上，如果选民感受到黑社会的威胁，就会授权精英干掉黑社会。后者管控到极致，根本不会给黑社会留生存空间。黑社会只会产生在政府权力管辖不到的区域，这两种社会都没有留下社会真空。我们属于后者，组织到了街道办，落实到每家每户，户口管制到每个人，根本没有给黑社会权力真空。有人会说，前几年重庆打黑是什么？那是叫找个借口，为BXL没收财产，为他的政Z目的服务。说白了，收拾的是站错队的民营企业，其实和黑社会没有一毛钱关系。

在互联网出现之前，有人在本地混社会，放高利贷，其实现在还有，但这种钱，一般都放给当地的大老板，根本不会给个人。互联网兴起之后，一些小贷公司，借互联网之名，全国扩张，你敢传身份证，就敢给你放贷。这种公司，和黑社会毫无关系。一个背景的公司，怎么会搞得定湖南的混混？跨区域的黑社会？还是不是GCD的天下？

第三小贷公司收账，只能用正规手段

小贷公司扩张成全国了，收钱注定只能用正规手段。如果不是正规手段，根本无法全国性的扩张。风险太大了，老板自己会弄到监狱里面坐牢。在大的背景，都控制不了这种风险。话说回来，真有天大的背景，怎么会做小贷这生意？真有关系，弄块地，弄点矿山，或者在金融市场搞并购什么的，比小贷这屌丝生意，来钱多了。

第四大多数小贷公司，已经违法了，如果你懂，他们怕你

银行借款利率8%，阿里巴巴腾讯等旗下的互联网小贷公司，利率20%几。为什么是20%几呢？因为国家规定，最高的贷款利率是银行利率的4倍，24%。而除开阿里腾讯的小贷公司，只能做风险更大的市场，利率自然要收得更高，超过24%，他们就违法了。

我知道的没有那个小贷公司的贷款利率，不超过24%的。前几天在微博上看到网友讨论，说微博的放贷，既然利率超过50%。这是严重违法的，他们用什么来掩盖了自己的违法行为？通过复杂的算法，比如，每个月还款的等额本金就是常见看起来利息低的手段，因为每个月还款，意味着你借的钱越来越少，借款数量是个等差数列，借款一年，要在哪个表面的利息上乘以2才是真实利息。比如借五万，换下来总计6万，利息不是20%，而是40%。我想很多币圈人如果有贷款，这个常用套路，也中招了吧。还有把利息变成手续费什么的，如果打官司，都不会获得法律支持。

小贷公司违法在先，你怕个毛？我前面采访到一个人炒币，也借了这种高利息，说要去跳楼。我当场就骂他，跳毛线，借款给你的违法了。

第五对那些违法的小贷公司，你要努力，成为他们的烂账

小贷公司明知道自己收高利息违法了，为什么还敢做这种生意呢？问题是信息不对称呀，普通人知道他们这种行为违法的太少了。大多数人，遇上他们的高利息讹诈，可能完全不觉得是高利息，即使知道高利息，也不知道法律是站在自己一边的。即使知道法律站在自己一边，也害怕麻烦，息事宁人，倾家荡产付钱给他们。小贷公司赚的就是这种钱，赚的就是这些老实人的钱。

不老实的人会怎么办？知道他们违法，这时候，阿里腾讯这种即使没违法的，也会找你谈，降低利息，能收多少是多少，口气很严厉，说利息不能少，实际上利息都能完全抹去，毕竟能收一点是一点。

其他的小贷公司，别听他们吹牛逼，说要把你怎样，其实他们除了能打电话烦恼你，不能把你怎样。欠再多的前，生命和人权也不能剥夺。找当地黑社会？你就是当地人，他外来的公司，能有屁黑社会关系。 现在社会到处都是摄像头，他不能把你怎么办。但记得，态度一定要好，千万别说不还了。要说，我要还，但是没钱。这样到了法庭上，他也拿你没办法。

小贷公司，都有一个坏账的比例。只要没有超过比如说3%的坏账比例，他们都是赚的，你别为他们公司担心，你是他们的大数据，别人公司不会倒闭。

打了很久要不回的账，小贷公司会把他们打包卖给另外的公司。比如1000万的账，以200万卖给收账公司。这时候，欠款人更有话说了，债权都已经转移了。你要做的是，继续拖下去就行，再次成为这个新公司的坏账。这个新公司又会把收不了的账打包卖掉。你也别为这个公司担心，人家收回20%就回本了，80%已经做好了收不回的准备。

反正，兑付那种违法的小贷公司，其实你可以把他撸垮的。千万别想不开，要死要活什么的。我一直在强调，财产永远没有生命重要。

这些年小贷公司横行，到处放贷，这是一个经济发展阶段的产物，我们的社会到了这个时代，是要教会我们和贷款公司打交道了。

如果你正好借钱炒币亏了，那么这篇文章很值得你看看。不过，用刘墉一本书的名字——《我不是教你诈》，只是教你自保。

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编译者/作者：观链哥

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