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未来的十万块钱还是钱吗?

2020-04-07 链比特威廉 来源:区块链网络

我经常跟别人交流投资的事情,发现很多人都是拿银行贷款或是套信用卡出来投资的,利息大概是年化7%左右,不高。

他们都有一个理念就是“现在的十万块五年后、六年后甚至十年后根本不叫钱了”。所以他们放心大胆地拿银行的贷款或是套信用卡去做投资,甚至很多时候他们都是先拿出来再慢慢看投资,而不是因为有了自己觉得极好的投资之后去借钱的。

如果你有极好的投资,那么你适当加一些场外杠杆,贷款融资之类都没有问题。比如很多人用低息贷款来抄底比特币,我不赞成,但是我也不反对,这并不是有明确对错的事情。

但是如果还不确定做什么投资,或者说并没有什么非常好的投资的时候,单纯觉得“银行的钱不用白不用”,这个理念有问题吗?我觉得有点问题,但是我也说不上有什么问题。

其实这个话题最早被人们热议应该是在炒房圈,或者说买房圈子吧。买房是全款还是贷款以前是个问题,现在应该不是问题了,毕竟动辄上千万的房子,也没几个人有能力真掏出那么多现金来。

但是在以前那个房子几千块万把块一平的年代,很多人是选择了全款的。但是后来的事实证明,你就不应该全款买房,而是应该把买房的全款折成首付款,然后买多套房。毕竟在房价的涨幅面前,在货币的购买力缩水面前,在极低的利息面前,这个操作怎么看都是没有问题的。

而且当时这么干的,并且持续不断这么干的,已经房子越来越多,过上了身价腾飞天天收租的幸福生活。

这让很多不懂得贷款不懂得加杠杆的人看起来就很傻了。

随着时间慢慢推进,“钱肯定会不断贬值”和“银行的钱不用白不用”的观念逐渐深入人心。导致很多人急于“跑赢通胀”而做了许多很激进的投资,比如融资融券炒股票等等。

但是我们知道,当一个观念成为共识的时候,这个观念就很可能要出问题了,比如之前的“房价永远涨”,事实上房价还是会下跌的。


昨天这个图还上了热搜,足以可见房价上涨不是新闻,房价下跌,那肯定是个大新闻了。

我昨天说过,人们做事情其实并不全是理性的,很多时候往往都是惯性驱动,在投资上往往很多人也是靠的惯性和热情,比如“听人说这玩意儿涨了多少,而且大家都说它还会涨多少”这个理由是很多人做投资的第一动力。

当然,今天我们主要聊的不是这个问题,毕竟如何选择好投资这件事复杂的很。在结果出来之前,没什么必要去评价别人的投资好坏,在结果出来之后,就更没有必要去判断了。

我们今天要聊的问题是:货币是不是仍然会疯狂贬值?我们是不是要尽量贷款/借钱?未来五年/十年是不是仍然是“泡沫时代”?

1


货币是不是仍然会疯狂贬值?

请注意我的问题是“疯狂贬值”,而不是贬值。因为如果只是贬值就没有讨论的必要了,毕竟贬值是一定会贬值的。适度的通货膨胀,本来就是货币政策的目标。

但是过去十年显然是“疯狂贬值”,货币的购买力贬值了多少,我相信大家都心里有数。单单拿房价来说,缩水三五倍肯定是有的。


这肯定是远远超过了每年2%-3%的“适度通胀”水平。最大的原因应该是房地产的爆发直接带动了社会运行成本,毕竟房价一贵,租金就贵,吃饭就贵,等等因素吧,总之通过房地产作为支柱产业能带动多少产业和工作,就有多少成本因为房地产而上升最终影响到终端消费者。

那么未来五年乃至十年,还会这么疯狂贬值吗?我觉得至少对于我们的货币来讲,是不会的。

第一,我觉得房价没有疯狂涨价的基础了(其实我五年前也觉得没有,毕竟房价上一轮的疯涨我看起来都感觉是在杀鸡取卵),所以大量放水你也找不到这么大的蓄水池了。

第二呢,疯狂贬值的条件除了像委内瑞拉那样自杀式地印钱之外,如果是想大贬值的同时稳住经济,那么经济发展一定是不能落后M2增长太多的。所以通胀周期内,给你的感觉肯定是经济高速发展,全球都一样。那么未来还能有那么高速的经济发展吗?体量在那呢。

另外还有一些理由,不过种种条件和现状都显示了大水漫灌的确不太可取了。接下来保证货币购买力才是要紧的大事。


任凭货币购买力贬值下去,投机成风可不好。

2


我们是不是要尽量贷款/借钱?

很多人有这么一个观念,就是“低息可持续的贷款等于不用还的”、“信用卡套出来理论上可以用一辈子的”、“银行的钱不用白不用”等等。

其实逻辑就是理论上的无限借贷,只要利息不断付下去就可以一直用这笔钱。

这个理念再加上“钱未来一定会不值钱”的理念,最终就会让很多人执行了一个行动:尽最大力量去借贷。尽量通过各种手段提高授信额度,提高信用卡额度,让征信变得好看,从银行获得更多的贷款额度。

那么尽量贷更多的款这事儿在未来五年到十年是对的吗?

我觉得如果你认同未来五年/十年货币不会疯狂贬值的话,那么事实上能跑赢银行理财的投资并不多。比特币肯定算一个好的投资,但是再怎么看好比特币,我也得承认它投资风险和价格波动很大的事实。

所以一个很稳的、能持续跑赢银行理财的投资并不多的情况下,尽可能地放大贷款杠杆,我并不认为是一个很好的选择。

毕竟现在不是十年前了。

3


未来五年/十年是不是仍然是“泡沫时代”?

我们刚刚度过了一轮真正的“泡沫时代”,从2009年开始之后的数年时间里,几乎所有泡沫资产都在疯狂上涨,所有人的钱都热的烫手,必须去投资、投资和投资。

其实泡沫时代的停止键在2018年就被彻底按下了,但是由于惯性的原因,很多人仍然认为未来还会是泡沫时代。

那么未来会是“泡沫时代”吗?我并不认为。正如我前面两个问题的回答一样,我并不认为后面仍然会牺牲货币购买力来搞大水漫灌,而且也没有这个条件了。

并且印钱的趋势肯定是越来越慢了:


当年的“四万亿”让太多人能记一辈子了,所以以后肯定不能再这么来了。

当然,随着这段时间过去之后经济复苏,仍然会有一段时间热情到处是。但是那个时候,不会是泡沫资产乱涨,而是优质资产被选择出来,就像过去十年的苹果、微软和亚马逊。

当然,比特币在我眼里肯定会是被选择出来的优质资产。

另外以上我说的都是国内的情况。

最后回答一下文章开头的问题,未来的十万块钱还是钱吗?还是钱,而且不会比现在的十万块钱差到哪儿去。



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编译者/作者:链比特威廉

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