英国的AML：更新对您的业务意味着什么

洗钱–使犯罪金钱显得干净的过程，通常涉及3个步骤。首先是通过转移和掩饰犯罪资金将其从金融系统的真正来源移开。然后，通常通过一系列交易将货币分层，以进一步将其从原始来源转移出去。最后，这笔钱会作为“清理后的”钱重新整合到金融系统中，可以使用。

相比之下，向恐怖主义提供资助并不是要通过系统来洗钱，而是要向恐怖分子筹钱。这些钱一开始可能完全来自“清洁”活动，但注定会被用于犯罪用途。

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从本质上讲，那些从事洗钱和恐怖主义融资活动的人是难以捉摸的，而且往往是高度复杂的。随着新的洗钱方法的发现，法律需要发展。

2019年《反洗钱和恐怖主义融资（修订）条例》于2020年1月10日生效，其结果是将《第五个洗钱指令》实施到英国法律中，以提供进一步的手段，通过追逐其收益来打击犯罪–为此，义务被置于洗钱者经常针对的商业领域。

哪些业务活动符合新规定？

根据《条例》，属于洗钱条例范围内的企业需要确保对工作人员进行有关核心义务和变更的充分培训，违反这些义务和变更是刑事犯罪，在某些情况下可能会受到进一步的监管制裁。现在纳入规则范围内的业务部门包括：

对于上述所有情况，受监管企业应采取的客户尽职调查（CDD）措施。

现在，重要的规则是规范“加密资产”交换提供商和钱包提供商。 AML规则中涉及交换，安全性和实用程序令牌的任何活动。比特币的主要吸引力之一是它跨越国界存在，在传统银行业控制之外并且具有匿名的隐身斗篷。这三种魔术成分使这种货币对那些试图洗钱的人具有吸引力。

3D律师Daniel Berke

收益几乎可以在世界任何地方兑现。尽管加密货币的主要好处是可以追踪所有权链，但它们仍然是一种非常有吸引力的转移资金的方法。用计算机移动加密资产要比通过机场携带大笔现金容易得多。在这个勇敢的国际金融新世界中，区块链加密使执法人员变得无能为力。

钱包提供商包括以交易所参与者的身份创建或发行任何涉及的加密资产的机构，即“初始代币发行”。现在的规则涵盖了这一点，因为初始代币发行是另一个交换点，拥有非法资金的人可以通过购买新的加密资产来洗钱–这种加密资产看起来很干净，其原始来源不易追查，现在可以转移只需点击一下即可遍及世界各地。

加密资产交易所还必须对所有加密货币资产交易进行CDD，无论金额如何。这是为了解决使用大量低价值交易来转移资金的问题。

对企业有什么要求？

CDD要求相关人员采取合理措施来了解其客户的所有权和控制结构。

其次，在无法确定法人团体的实益拥有人的情况下，要求相关人员采取合理措施来验证高级管理人员的身份。

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相关人员必须确保他们有政策，以确保他们在启动或使用新产品或商业惯例以及新技术之前进行风险评估。

母公司还必须确保针对反洗钱和反恐融资目的，在共享有关客户，客户帐户和交易的信息方面拥有集团范围内的政策。

相关人员还必须采取适当措施，以确保用于其受监管业务的代理商接受AML / CTF培训。

访问帐户详细信息

英国退欧后，金融情报部门在整个欧洲和英国范围内运作。它允许对金融信息进行复杂的分析和共享，以解决洗钱和恐怖分子融资的问题。新规则为金融情报机构和主管部门创建了一种机制，可以访问英国银行帐户，建筑协会帐户，某些信用合作社帐户和保险箱的详细信息。

可以访问的详细信息仅限于有关帐户/保管箱详细信息（编号，开/关日期等）以及帐户持有人和受益所有人的个人身份详细信息。它不包括执法机关收集的权力

有关交易历史记录或打开保管箱的详细信息-为此，需要法院命令。

企业可以做什么？

这些义务是严重的，不履行可能会造成严重的后果。责任感应该很高-理想情况下是在董事会一级，并且相关人员应该有完整的董事支持。

员工培训至关重要，应在开发系统时牢记这一点。

薄弱的组织将成为目标，而那些拥有强大系统和警报人员的组织将被避免。

丹尼尔·伯克（Daniel Berke）是3D律师的总监，也是英国监管法领域的领先专家之一。

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原文链接：https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/regulation/aml-in-the-uk-what-the-update-means-to-your-business/

原文作者：Daniel Berke

编译者/作者：wanbizu AI

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