我们目前正处于人类历史上最大的过渡时期。所经历的瞬息万变的时代正暴露着我们所研究的系统中的漏洞。当纸牌屋开始动荡时，当前经济模式的不可持续性变得公然于众。不平等现象不断激增，但仍有希望。去中心化金融正在兴起，其用户所获得的利益有可能使传统银行业务被逐渐遗忘。 在本文中，我们将深入研究传统金融的内部机制，与去中心化金融两者之间的桥梁以及它们各自的优缺点。 本文目录
传统金融
央行如何窃取未来（7个步骤）
传统金融的利与弊
去中心化金融（DeFi）
去中心化金融的利弊
开放式金融（非常适合初学者）
开放式金融利弊
开放式金融平台
去中心化金融平台
结论
传统金融 在最近接受美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）的采访中，鲍威尔阐明了美联储如何通过不断供应货币来支撑经济。以下摘录摘自鲍威尔60分钟访谈的笔录：佩莱：金钱充斥了整个系统？
鲍威尔：是的。这是另一种思考方式。
佩里：贷币从哪里来？只是印刷吗？
POWELL：我们以数字方式。作为中央银行，我们有能力以数字方式创造货币。为此，我们购买了国库券或其他政府担保证券的债券。这实际上增加了货币供应。我们还会印刷实际货币，然后通过美联储银行进行分配。
“如果美国人曾经允许私人银行首先通过通货膨胀，然后通过通货紧缩来控制货币发行，那么在银行周围成长的银行和公司将剥夺人民的所有财产，直到他们的孩子醒来为止。发行权应从银行手中夺回，并归还其应有的人民。”-托马斯·杰斐逊
中央银行如何印刷货币并窃取未来
1.政府通过发行债券来增加债务，从而剥夺了未来的繁荣。然后，财政部从债券中借入货币，然后将债务拍卖给大型的全球银行。银行购买部分国债，并随着资金在整个系统中的转移而减少债务。
2.银行将债券卖给美联储以获利。美联储通过凭空创造货币来从不存在的余额中支付债券。货币被传递给购买更多债券的银行，而新创建的货币会增加国债。银行是创造货币的中间人。
3.财政部将新创建的货币分散到政府的各个部门。政府将新创建的货币用于公共工程，社会计划和战争。然后，政府雇员将挣来的钱存回银行。在将货币存入银行时，银行实际上并不持有货币。存入的货币被视为贷款，银行使用贷款通过各种方法获利。
4.银行利用其帐户持有人的存款来投资。银行仅需将其帐户持有人的一小部分存款存入金库，而将大部分资金贷出即可。此过程称为部分准备金贷款。这意味着银行在法律上能够取走存款人的绝大部分货币，并在未经帐户持有人许可的情况下将其借出以牟利。然后，将货币与利息借出，将贷款用于经济，然后将货币存回银行。然后，银行借出新接收的货币，并重复此过程，以杠杆为基础创建杠杆。货币的这种膨胀是通货膨胀的原因。
5.我们的税款将汇回同一系统。国税局收取纳税人的货币并将其交给国库。财政部从借款中偿还联邦储备所欠的债务。我们的大部分税金直接用于偿还美联储借入的这些债券的利息。
6.该系统旨在要求无休止的债务供应。在这个系统中，债务总会比货币多，因为货币是由债务创造的。整个系统是一个悖论，注定要从一开始就失败。
7.美联储的私人业主减薪。世界上最大的银行拥有美联储。货币体系中的绝大部分利润都从工人阶级集中到了经营它的人手中。
这七个步骤只是货币体系的表面。迈克·马洛尼（Mike Maloney）出色地阐述了这7个步骤，并在纪录片系列《金钱的秘密》中更深入地探讨了货币体系的腐败。
传统金融的利与弊 既然我们已经讨论了当前的货币体系如何将货币印制出来并窃取未来，现在是时候考虑传统银行业务的好处并权衡利弊了。
传统银行业优点：
1.多种选择-银行已经存在了很长时间，给了他们创新和发展服务的时间。银行可以在一处访问储蓄帐户，支票帐户，罗斯IRA，经纪帐户，信贷服务甚至更多。
2.便利性-银行是西方世界的重要产业，可在整个国家/地区使用。传统的银行系统是用于存储现金的简单入口。
3.实际位置-可以通过实际位置访问银行，从而通过柜台交易和ATM进行现金存款和取款变得简单。
4.联邦存款保险公司（FDIC）的保险—大多数银行都接受联邦存款保险公司（FDIC）的保险，每位存款人的最高保额为250,000美元。只要你的现金存入FDIC受保银行，现金便会自动受到保护，免受银行倒闭或抢劫的侵害。
传统银行业弊端： 1.—多年来潜在的负利率，利率一直在急剧下降，特朗普总统一直在鼓励潜在的负利率的想法。负利率对银行账户持有人而言意味着的是，银行将向账户持有人收取利息，而不是在银行存钱时赚取利息。负利率的目的是鼓励人们将钱花在经济中，而不是将其存入银行。
2.广泛的费用-银行几乎以任何可能的方式向其账户持有人收取不计其数的费用。这些费用包括支票帐户费用，最低余额费用，透支费用，退回的押金费用，遗失的信用卡费用，国外交易费用，帐户结清费用，并且清单还在继续。
3.等待时间-传统银行业务无论是审批时间还是银行转帐，都非常慢。银行也仅在9-5个正常工作时间营业，最少在星期六营业。
4.缺乏所有权-银行仅需将帐户持有人的一小部分资金存储在金库中。未经帐户持有人的许可，银行会通过各种途径向客户借钱，以获取利润，而客户则不会获得激励。
5.创造债务的中间人-通过债务的杠杆作用，银行从未来的繁荣中创造了无尽的货币窃取供应。这个过程正在利用的是普通工人阶级。
仅仅因为我们已经了解并接受了这些正常的系统，并不意味着它们无法通过创新来替代。随着我们迅速接近不可避免的十字路口，去中心化金融和其他区块链技术正在面临挑战。 去中心化金融（DeFi） 去中心化金融旨在与传统金融的积极方面接轨，同时用去中心化结构取代腐败的中央集权制。用去中心化的区块链技术，例如智能合约代替集中式第三方，使用户可以清楚地控制其资金和资产的处理方式。智能合约是一种无需中间人就可以在区块链上进行交易的方法。双方达成协议终止后，交易将自动执行。
可以对智能合约进行编程，以接收和重新分配具有自定义协议和标准的数字资产。所有交易都存储在公共区块链上，一旦合同成立就无法更改以证明不清楚的分歧。 DeFi是开放和未经许可的，因为它覆盖了全世界无法使用银行服务的17亿人口。任何拥有智能手机的人都可以使用去中心化财务选项。
去中心化金融延用了传统金融的积极方面，并将其置于区块链上，以智能合约取代了第三方。 DeFi为借贷提供了巨大的机会，因为借贷是通过对等网络完成的。在DeFi借贷生态系统中，通常流向银行的利息直接流向贷方。由于中央银行可以控制用户帐户中的资金，因此DeFi可以将已存入的资金和数字资产的权力直接提供给用户。
去中心化金融的利弊 去中心化金融正在改变金融的基本结构，因为它用区块链技术取代了腐败的集中化。但是，DeFi仍然是一项非常新的技术，每一项新技术都必须进行创新才能变得突出。在这里，我们将权衡目前DeFi的优缺点。Defi优点：
1.区块链作为可信赖的来源—利用区块链技术可以提供控制和透明度，因为每个用户都可以看到他们的数字资产存储在哪里以及如何利用它们。一旦将智能合约部署到区块链上，它将被永久记录且无法更改。只有当双方都达成协议时，交易才被执行。
2. 防审查-中间人被区块链技术取代，该平台向所有人开放，无论其阶级，国界或信用记录如何。全世界无法使用银行的17亿人可以使用DeFi平台。
3. 自治权-用户拥有存储在区块链上的金钱和数字资产。没有中央权威；你是自己的金钱和数字资产的权威。可以选择储蓄，抵押，借贷和借贷。
4. 高投资回报率-与传统银行缺乏客户的利息回报率相反，DeFi为用户提供了激励，以鼓励他们抵押或借出其数字资产。通过DeFi，通常在贷出客户资金时会流向银行的利息直接流向贷方。用户获得银行通常会保留的利息。
5. 低息贷款—用区块链技术代替中间人，大大降低了贷款利息。贷款利率不是由信用检查决定的，而是由通用设定利率决定的。只要用户有足够的抵押担保贷款，就不需要信用检查。
6. 24/7全天候获得即时贷款：DeFi在全球范围内昼夜不停地运转。许多平台都提供抵押贷款，几乎可以即时获得资金。
Defi缺点：
1.所有权的全部责任-“权力越大，责任就越大。”这种陈词滥调在DeFi的世界中是正确的，因为资产的完全所有权意味着完全的责任。每个人都有责任在自己的理解范围内负责任地研究和使用平台。 DeFi中有很多可能出错的地方，例如诈骗和黑客入侵。保护自己并确保正确存储和保护你的数字资产至关重要。
2.新技术-Defi是一种相对较新的技术，并且随着所有新技术的出现，必将出现前所未有的漏洞。有适当的方法来存储和确保你的数字资产，这是DeFi的关键方面。与每项新技术一样，都有学习曲线，但是正确使用DeFi的好处远远超过了传统金融。
3.法规-由于DeFi仍然是一个新概念，因此法律法规尚不明确，因为国家和州之间存在差异。随着通用加密货币行业内的创新呈指数级增长，政府正努力遵守法规。
开放式金融（非常适合初学者） 对于尚未准备好完全涉足去中心化金融的人们，DeFi与传统金融之间存在中间立场。为了简单起见，在本文中，我将这种中间立场称为开放金融。
开放式金融结合了去中心化金融和传统金融的优点，是一种获得区块链行业风险并降低风险因素的好方法。开放金融在提供保险的同时，通过第三方平台利用区块链技术和智能合约。它充当银行，贷款，借贷和抵押平台。不同的平台**了多种***或借记卡选项，每个选项都有自己的特权。
开放式金融利弊 开放金融充当DeFi和传统银行业之间的中间地带，提供传统金融的第三方服务以及去中心化金融的区块链技术。在这里，我们将权衡此组合的优点和缺点。
开放金融优点：
1.高利息投资回报率–通过在这些平台上存钱，可以赚取高达12％的年利息。抵押他们的本机数字货币，可以赚取高达18％的年度利息。
2.自动投保—根据平台的不同，帐户可以投保最高1亿美元的保险。在DeFi的世界中，保险至关重要。
3.用户友好— Defi可能是非常感兴趣的技术领域，可为初学者创建大量的学习曲线。开放式金融平台弥合了初学者的鸿沟。
4.激励措施–这些开放式金融平台中的大多数为使用其平台提供了某种激励措施。例如，使用卡时，所有支出最多可返还5％，用于赌注的年回报率最高可达18％，或者在其平台上进行投资时可获得股利奖励。
5.即时低息贷款-通过开放式金融，可以立即对投资进行贷款并按自己的进度付款。没有信用检查，也没有还款期限。
开放金融缺点：
1.不分散-尽管它们使用区块链技术，但这些开放式金融平台依赖第三方，因此不会去中心化。这既有利又不利，因为第三方提供的服务是完全去中心化的平台所不能提供的。
2.你无需持有私钥-私钥在数字资产领域中意义重大，因为它们归因于完全所有权。同样，这既有利又不利，因为持有和存储私钥是一项巨大的责任。开放金融的私钥通常保存在高安全性库中的冷藏库中，并有保险支持。
开放式金融平台 这些开放的金融平台为DeFi与传统金融之间的完美中间地带。他们结合了第三方平台和区块链技术的优势。Crypto.com（每年赚12％）
经验水平：初学者
提供：
1.稳定币（与美元挂钩的数字货币）的收入在10％-12％之间，其本机加密货币的收入高达18％。
2.直接从他们的应用程序购买稳定币和加密货币，无需任何费用或加价。
3.最高可回赠5％消费的等级Visa卡的多样性。
4.即时投资贷款。
5.没有信用检查。
6.投保额高达一亿美元。
Crypto.com提供了我在开放金融领域遇到的最高的年利率，最优惠的奖励和最用户友好的平台。对于任何刚入门的人来说，这都是一个不错的选择，因为他们在一个平台上拥有了所需的一切。
这是开放金融领域的一次真正的革命，因为可以在一个应用程序中完成所有需要做的事情。它是银行业务的绝佳选择，因为每年可以节省10％-12％的存款，并可以节省高达5％的支出。
Nexo（每年节省8％）
经验水平：初学者/中级
提供：
1.赚取8％的美元，欧元，英镑和稳定币年利率。
2.即时信贷额度抵制投资。
3.没有信用检查。
4.持有加密货币时的股息支付。
5.100％资产担保。
6.持牌及受监管的金融机构。
7.投保额高达一亿美元。
8.在金融科技领域拥有10多年的成功经验。
Nexo是经过许可和监管的金融机构。 Nexo团队来自在金融科技领域拥有10多年成功经验的背景。他们的批准时间很快，他们的贷款确实是即时的。
Nexo是合法的银行替代方案，因为可以从储蓄中获得8％的被动年度利息。他们的万事达卡等候名单很长，但是如果需要使用资金，则可以在第二天将存款存入银行帐户。转移过程中的任何滞后通常都在银行的末端。 Nexo的激励措施使传统的金融部门被遗忘了。
去中心化金融平台 Maker 和Compound
经验水平：高级
Maker是建立在以太坊区块链之上的真正的去中心化金融生态系统。 Maker是一个使用ETH作为抵押来创建稳定币DAI的平台。 DAI是一种去中心化的，未经许可的稳定币，通常用于通过诸如Composite Finance等平台进行借贷。
特征：
1.创建DAI稳定币并赚取利息
2.针对以太坊的即时贷款
3.没有信用检查
4.完全自主和分散的生态系统
5.点对点借贷平台
6.私钥的完全所有权
对于想要承担自己的中央银行的全部责任和自治权的人，Compound和Maker是不错的选择。 Maker通过加密货币抵押贷款提供DAI稳定币创建的全部自主权，同时仍保持对加密货币的完全所有权。贷款以稳定币DAI支付，DAI可以多种方式使用。
DAI被标记为“世界上第一种无偏货币”。对于寻求“ HODL”其头寸的个人而言，Compound是一个不错的选择，因为它可以在DAI上获得利息，同时又保留了私钥的完全所有权。永远记住，你应对DeFi领域中的资产负全部责任。该行业有很多保险选择。
Synthetix
经验水平：资深
Synthetix是基于以太坊构建的部分去中心化平台，旨在在区块链上交易合成资产（Synths）。传统金融中的合成是选择模拟另一种资产价值的资产的选择，例如期权或期货如何模拟股票。合成工具是用于根据资产的价值进行交易的工具，而实际上并未拥有该资产。
特征：
1.通过抵押Synthetix本机加密货币（SNX）来铸造合成资产（Synths）。
2.在不实际拥有资产的情况下交易实际资产的价值。
3.利用Compound的传统融资方法以及去中心化区块链生态系统的好处。
4.通过拥有自己的私钥对数字资产拥有完全所有权。
5.燃烧合成器以清算你的合成资产的价值。
6.合成器的几乎无限的潜在可能性。
Synthetix正在做的事情是以分散的方式将传统的合成资产金融概念带入区块链。它当前在部分去中心化的生态系统中运行，旨在开发完全去中心化的平台。这是一个雄心勃勃的项目，因为他们正在传统金融领域占据一席之地，并将其分散到区块链上。
Synthetix平台当前具有交易与加密货币，商品，外汇和股票相关的Synth的能力。通过合成Synthetix本机货币（SNX）可以铸造这些Synth。准备清算Synth时，Synth会被烧录，并将值清算回SNX代币。
例如，如果要为黄金价格铸造Synth，则将锁定与黄金价格相当的SNX代币数量。然后，铸造的Synth会值不值黄金，SNX将作为抵押物锁定在平台上，直到准备清算为止。准备出售时，将消耗Synth，以将黄金的价值清算回SNX代币。
从理论上讲，可以使用具有价格数据的任何资产来完成此过程。这提供了巨大的机会，因为它开启了现实世界资产可以在区块链上以全部，部分，相关或反相关价值进行交易的多种方式。潜在的可能性是无限的。
结论 随着新兴行业的兴起，DeFi和开放金融的无限潜力是无法估量的。 DeFi对传统金融会像Netflix对重磅**一样吗？
也许那是一厢情愿的想法，但是技术一次又一次地发展起来，彻底革新并推翻了无数的产业。伟大的技术需要一定的时间才能发展，从而使行业发生革命。但是一旦有了动力，指数增长就不可避免。 DeFi仍处于起步阶段，但进展迅速，未来充满希望。
原文链接：https://medium.com/@NathanBorealis/decentralized-finance-defi-vs-traditional-banking-50c208b77412
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编译者/作者：洁sir
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