反洗钱计划的基本要素

反洗钱对于传统金融机构（IF）和加密货币而言都是重要的方面，因此拥有足够的程序非常重要。

由于一些国家/地区正在执行严格的反洗钱（AML）规则，因此许多国家/地区正在努力加强其安全措施，在某些情况下最终因违规而被罚款数百万美元。

不断变化的遵守金融法规的情况迫使各机构严重依赖满足其反洗钱需求的必要技术。

尽管最先进的反洗钱软件是任何好的反洗钱程序的核心，但仍有很多非技术成分必须存在以确保合规。

良好的AML合规计划的基础

反洗钱合规计划基于预定义的合规措施流程，通常针对公司量身定制。

的确，反洗钱法规在一个部门与另一个部门之间以及从一个司法管辖区到另一个司法管辖区都各不相同，但是反洗钱合规计划的几个关键方面是统一的：

政策规定

对于任何银行或组织而言，第一步也是最重要的一步是概述其反洗钱合规政策。

这包括他们为防止洗钱所需采取的所有措施，对客户进行反洗钱筛查的方法以及为每个客户更新风险评级的频率。

在此阶段，公司通常会决定是开发内部反洗钱筛选解决方案还是选择反洗钱筛选软件。

鉴于反洗钱合规性规则的不断发展，选择现有的软件程序是更明智的选择，但是稍后我们将对此进行讨论。

合规部和反洗钱合规官

在大多数情况下，创建独立的反洗钱合规部门是金融机构监管准则的一部分。

这包括雇用一位行业专家的AML合规官。 该官员必须全面了解反洗钱法律以及特定于行业的知识，以便能够监视操作。

反洗钱合规官还必须与其他部门合作，以使他们随时了解与反洗钱控制措施有关的任何变化。

这样的管理者最重要的功能是报告客户的任何异常交易，并及时向当局报告。

客户反洗钱筛查

在设计了反洗钱政策并雇用了反洗钱合规官之后，合规中最重要的部分便开始了：客户反洗钱筛查。 从注册客户和了解您的客户（KYC）验证开始。

金融机构只有在验证其真实身份后才能与客户进行交易。

考虑到加密货币带来的风险增加，金融机构可能还希望确定业务关系的目的和预期性质，以使加密交易得到控制。

高效的AML合规性检查表

大多数公司和国际金融机构都在一定程度上应用了反洗钱规则，但是它们缺乏严格性，通常只遵循最低限度的反洗钱措施。

对于金融机构和企业而言，有效遵守反洗钱法的关键因素是迈出最长的一步，并谨慎行事。

创建一个反洗钱合规清单完整，每年更新以包含新趋势，对于确保成功至关重要。

技术是反洗钱合规的未来

手动进行反洗钱的日子已经过去。在与不断发展的反洗钱法规进行交叉核对的同时进行客户筛选和密切监视交易是一项非常重要的任务，不会受到人为错误的影响。

配备了人工智能，区块链和机器学习的AML软件使该过程更加高效和精确。

这些软件会验证客户的身份，并根据定期更新的全局检查表检查其姓名。

这些程序可以量身定制，以在设置间隔后执行反洗钱筛选。 人工智能使这些系统变得智能，并不断学习和检测新模式。

这样，对于金融机构或企业而言，反洗钱合规不再是一项艰巨的任务。

阿登德伦·伊恩

—-

原文链接：https://cryptonomist.ch/2020/07/11/elementi-programma-antiriciclaggio/

原文作者：Guest post

编译者/作者：wanbizu AI

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。