欧盟最新的《反洗钱条例》强制关闭瓶装水。谁是下一个？

凭借其200万美元的资金和不断增长的用户基础，Lightning Network钱包和小费服务Bottle Pay已成为2019年最热门的新Lightning服务提供商之一。然后，在不到一年的运营后，它关闭了。

就在它迈出大步之时，它也受到了欧盟新金融法规的打击。

第五条欧盟反洗钱指令（5AMLD）是欧洲议会制定的一系列规则，旨在规范金融公司，以确保制止和识别洗钱的最佳做法。它取材自金融行动工作组（FATF）关于反洗钱和合规性监管的全球指南。

正如我们过去所讨论的那样，FATF建议通过交易所或其他服务提供商进行的加密货币交易应遵守旅行规则-该规定要求金融机构向KYC接收者/发送者进行1000美元以上的转账。它还建议对所有帐户使用加密货币交易所和钱包运行KYC。许多人猜测该规则将使加密服务的操作变得繁琐。他们还质疑留下非监护钱包的灰色区域。

为了在2020年1月10日生效，即将颁布的法规已经动摇了Bottle Pay，足以使其停止服务。

随着一家重要的服务提供商纷纷响应这些新法规，5AMLD对在欧盟管辖范围内运营的其他比特币公司意味着什么？

KYC是老狗，加密是新技巧

根据更新的5AMLD指令，比特币和加密货币服务提供商被视为金融机构。实际上，交易所和其他托管人必须对所有用户进行KYC，并在必要时提交可疑活动报告。这意味着登录每个用户的单独钱包的公共地址，并在当局要求时提供该地址（及其所附的身份）。在某些情况下，也可能授权他们说明资金来源。

迈克·索斯盖特（Mike Southgate）告诉《比特币杂志》：“我遇到了一些担心这一点的公司，因为它确实破坏了整个比特币的价值。” Southgate是伦敦外汇咨询公司Hamilton Court Foreign Exchange的首席合规官，还是Ermi Software Limited的董事，该公司开发用于检测洗钱技术的交易监控软件。

Southgate说，该指令将加密货币置于现有规则的“范围内”，以遏制匿名性。

“他们没有应用不同的规则层。他们将已经应用了十年的规则应用于不同的行业，”他说。

此旧/新指令不要求托管人验证KYC进行的入站或出站转帐，但确实要求他们列出交易中的客户信息。对于SWIFT转移之类的事情，已经在每个事务内部完成了。

“但是当它是公共账本时我该怎么办 [like Bitcoin]索斯盖特假定。

他继续说：“如果我想向您发送比特币，那么我的姓名和地址将需要包含在该交易中，并包含在公共分类帐中。”这意味着，如果交易所从匿名钱包收到付款，他们将不得不拒绝该付款或要求在交易中包含KYC信息。

尚未从用户那里收集KYC信息的Bottle Pay认为这些指令太过昂贵了。

“我们被要求从用户那里收集的额外个人信息的数量和类型将极大地改变当前的用户体验，并带来消极的影响，以至于我们不愿意将其强加给我们的社区，”一家公司宣布关闭读。

比特币遇见繁文Tape节

如果Bottle Pay在压力下倒闭，其他比特币服务提供商还会发现这些指令与其业务模式不兼容吗？

Tippin.me作为一种受到类似威胁的比特币业务而来。像Bottle Pay一样，浏览器扩展程序是一个托管的Lightning钱包，使用户可以通过社交媒体发送提示和小额付款。比特币杂志未及时收到发给Tippin.me创作者的问题的答复。

索斯盖特（Southgate）认为，所有加密货币保管人必须接听法律电话只是时间问题。根据该指令，任何“提供代表其客户保护私钥，持有，存储和转移虚拟货币的服务的实体”均应遵守法规。

绍斯盖特指出，5AMLD对加密货币的定义“确实非常广泛地被使用”，因此许多公司很可能会被该指令的广域网所吸引。

他仍然强调，这些规则仅适用于托管人或任何促进比特币到法定交易的人，而“个人，点对点交易就像现金”，他澄清说。绍斯盖特（Southgate）似乎非常有信心，只要用户完全控制自己的密钥和交易过程，非托管钱包提供商就不必在其用户上记录信息。

这也意味着非托管闪电网络传输不受审查，只要它们不发送到像Bitfinex这样的交易所即可。索斯盖特说，就像链上转移到交易所一样，“当它通过法定兑换人或保管人的那一刻，他们就需要知道链中所有人的细节。”

他补充说：“他们不会获得收益。”他指出，将KYC要求应用于比特币运动中的所有跃点将是多么困难。对于闪电网络交易，此过程变得更加不可行（或完全不可能），该交易是通过Tor式网络进行洋葱路由的。

但是，索斯盖特（Southgate）认为，最终，这些指南将迫使其他比特币服务提供商像Bottle Pay一样折叠起来-如果不是因为担心损害用户匿名性，然后迫使他们预算紧张。

正如他所说，“合规性真是太昂贵了”。 “合规成本将增加交易所或网络上的交易成本。因此，即使公司没有受到法规的限制，他们也将不得不变得更加有利可图。”

他担心，用户将不得不承担这些费用，这将损害整个观点，尤其是当不再有匿名的保证时。

“如果像万事达卡或维萨卡一样收取3％的服务费，为什么人们仍会使用它们？”索斯盖特问。 “没有匿名性，成本只是增加了，这大大降低了吸引力。”

当然，像Bottle Pay这样的公司也可以转移司法管辖区。但是，这样一来，他们将无法为英国用户或来自拥有FATF会员资格的国家/地区的任何人提供服务-基本上，每个人都属于世界领先的金融国家或39个参与FATF的国家/地区的管辖范围。最终，Southgate相信，在这个合法范围内的每个加密货币公司都将遵守这些条款。

例如，美国正在与欧盟的指令并驾齐驱。美国财政部监管机构将根据FATF的指示，要求对超过3,000美元（美国的旅行规则门槛）的任何转账进行强制性KYC验证。

与往常一样，这些反洗钱规则专门针对非法和犯罪活动，但是与Bottle Pay一样，比特币服务提供商可能会遭受附带损害。 Bottle Pay在其博客文章中指出，它将“面对最佳行动方案”进行审议，以应对5AMLD。团队始终希望使该应用程序不受监管，如果足以将其与法规隔离开来，它可能会重新启动（尽管在这方面没有任何承诺）。

在那之前（或没有）到来之前，我们都会坐下来等着进一步澄清比特币公司如何与迄今为止从未有过的规则共存。我们期待着看到是否还有其他项目在压力下弯曲。

—-

原文链接：https://bitcoinmagazine.com/articles/eus-updated-aml-regulations-forced-bottle-pay-shut-whos-next

原文作者：Colin Harper

编译者/作者：wanbizu AI

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。