疫情之下,保险业迎来新机遇

疫情之下，各行各业均在承担着这场突如其来的风险，为风险兜底的保险业，面临压力也恰逢机遇。

疫情对保险业的影响

正在发生的新型冠状病毒肺炎疫情对人们生活和各行业运营造成不同程度的影响。实际上，这场疫情阻击战也是一场风险与危机的应对战。保险业作为管理风险的行业，相关业务领域虽面临一定压力，但保险业凭借自身处置风险的专业能力与提供保障产品的特殊优势，也面临着新的机遇。

疫情的蔓延，对代理人客户拜访、增员、培训及日常管理均有较大影响。而金额较大的年金、分红等业务多需面谈促成，因此依靠代理人渠道的传统寿险保费增长将承受较大压力。疫情会较大影响寿险业的新单销售，因为不同于财险业，寿险业全年新单销售大部分来源于一季度的“开门红”，以中小寿险企业尤甚。

疫情对保险业的另一方面影响则集中在赔付。近日，银保监会人身险部、财产险部、中介部分别下发文件，要求各人身险公司、财产险公司和保险专业中介机构从开辟理赔绿色通道和扩展保险责任等方面做好疫情防控保险服务工作。

各家保险公司积极响应，设立赔付绿色通道，将保险责任范围加大。人保、平安、太保、泰康、太平洋(3.430, 0.02, 0.59%)等多家保险公司将新型冠状病毒感染肺炎纳入保障范畴，医疗险产品均推出了取消药品限制、定点医院限制、免赔额以及30天等待期等相关服务；意外险主要增加了因新型冠状病毒感染肺炎导致的意外身故、伤残保险金；重疾险被保险人首次经医院确诊为新型冠状病毒感染肺炎后，险企可给付一定额度的保险金。

迎来机遇

“机遇”则主要体现于健康险领域，本次突发的新型冠状病毒感染的肺炎疫情，病毒传染性强、潜伏期长、覆盖面广，且存在变异可能，各地纷纷采取隔离防控、延迟复工等有力措施。面对突如其来的肺炎疫情，网友们纷纷感叹“你永远不知道，明天和意外哪个先来”，这场疫情也提高了人们对疾病的自我防范意识，唤醒了大众的健康风险保障意识。

几乎每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。

回顾历史数据，2003年“非典”疫情推动健康险为代表的保险业保费收入快速增长，5至8月在“非典”疫情得到有效控制期间，健康险单月保费同比增速高达309%、265%、158%、131%，疫情稳定后逐步恢复正常增速水平。

随着此次疫情防控的需求增加，民众对长期包括意外、医疗、重疾、定寿及终身寿险的需求也在增加，随着保险意识的增强，我国保险尤其是互联网健康险的渗透率也有可能提高，另一方面也倒逼险企不断创新适应市场变化的保险产品，提升理赔服务。

保险行业历来最受关注也最受诟病的几个点包括“核保难”，“理赔慢”、“中介多”，在此次疫情中可以看到，为了让核赔、理赔工作快速有效展开，多家保险平台开通快速理赔绿色通道。在核赔方面，由于人工服务在疫情中无法很好地配给，多项智能化技术被应用，区块链技术在保险中的应用也被重视。借助区块链技术，不仅可以解决上述的核保理赔难题，还可以解决传统保险行业存在的保险欺诈、对账难、中介收取高额费用等现象。

区块链防篡改的分布式存储技术，能确保链上用户信息的真实性，方便进行信息的交叉验证，从而有效防范保险欺诈，同时结合智能合约，可以实现保险核赔理赔流程自动化，减少线下人工成本，加快保险业务进程。通过区块链技术实现信息的实时全链条共享，可以让保险消费者与保险产品直接对接，消除以往因为信息不对称而存在的大量中间商加重了保险产品消费成本。

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编译者/作者：TideBit交易平台

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