地摊经济起飞百融云创助力金融机构服务下沉客群

领导的一句话，地摊经济、小店经济是就业岗位的重要来源，是人间的烟火，和“高大上”一样，是中国的生机。

地摊经济便迅速走红，成为继戴口罩、直播带货之后的又一国民潮流。与地摊经济相关的消费、餐饮、游戏等市场立刻响应，相关概念股接连涨停，全民练摊的姿势都已就位。

为什么地摊经济政策一出，深得老百姓之心?地摊经济与老百姓日常生活息息相关，大街小巷的小商小贩，天桥上、校门口的傍晚摆摊，既为百姓生活提供了实惠便利，又为城市生活增添了烟火气息，是城市中一抹独特的亮色。受疫情影响，就业困难，收入预期降低等制约了消费的增长，“摆地摊”既能帮助增加就业，提升收入，还能让消费变得更便宜更优质，在当前这个困难时期不失为活跃经济的强心剂。

也有相关专家给出了更深层次的解读。有专家表示，我更加愿意把摆地摊看成是下沉市场的活样本。因为在这里，我们可以看到最真实的生活，我们可以看到最真实的需求。当互联网经济发展到深水区，越来越多的人开始将关注的焦点聚焦在下沉市场，试图继续掘取流量金矿的时候，以地摊经济为切入点，我们或许可以找到一个下沉市场最为真实的样本。

现如今的摆地摊也与过去有所不同。线上线下模式的结合是本轮地摊经济的一大亮点。单纯地依赖线上无法真正解决用户的消费痛点，满足用户的新消费需求。于是，以打通线上和线下为代表的全新模式开始出现，以新零售为代表的新概念便是在这样的大背景下诞生的。

地摊经济的热情已被点燃，与之而来的是摆地摊的越来越多，如何服务好以广大摊贩、个体商户为主的下沉群体以及相关产业上下游，对金融服务又是一次挑战。

资金是第一难题。“没有”信用便难以从正规渠道融资，没有数据和增信的抵押物又何谈信用?大部分地摊是没被信用“拥有”，也没“拥有”信用的群体，但并不是没信用。他们缺乏风控数据，规模小、无担保、无抵押，离散度高服务成本高，而传统的风控模式，又很难触达到这个群体。

信用科技(CreTech)以替代性数据代替信贷历史数据来评估金融信用，能够有效破解“征信不授信，不授信无征信”的死循环。信用科技(CreTech)对企业征信的三点创新：一是信用转移，以应收账款和合同履约等体现企业商业信用的数据评估企业金融信用;二是信用传递，以企业和高等级企业的商业往来数据为企业增信，替代担保、保险等增信方式，降低融资成本;三是信用创造，通过产业链数据规划企业生产经营和设计供应链金融服务，改善企业财务状况，提升企业信用。

如针对小微企业兼具“企业+企业主”双重属性，百融云创提供覆盖贷前、贷中、贷后的一整套智慧大数据风控解决方案，通过和银行联合运营，赋能银行小微金融智能风控能力。

同时，百融云创与产业互联网平台、金融机构通力合作，构建了“产业+科技+金融”生态，为产业上下游企业赋能。在产业场景端，百融云创通过提供科技服务助力基于产业的供应链金融，提升整个产业场景的服务价值，促进垂直整合。在金融机构端，百融云创依靠平台优势，服务金融机构，通过科技实现数据赋能、资产化赋能、平台赋能。一方面在确保真实性和透明度的前提下，将天然存在小额、分散特征的普惠金融人群信贷资产推荐给银行，通过搭建银行与长尾人群的通道，可以有效促进低成本的银行资金流向普惠金融关注的小微企业及企业主并降低其融资成本。

百融云创与中信银行、“快塑网”联合打造的普惠金融产品“中信塑贷”就是一个典型案例，该产品主要面向快塑网优质客户，具有纯信用、信用额度高、纯线上无纸化审批、提交资料少、操作方便、实际融资成本低等优点。支持中信提前锁定贷款额度，优化客户体验，以及确定贷款用途。在百融云创的技术推动下，中信银行可以迅速获取客户线上、线下多渠道的行为数据，并迅速开展金融服务。

业内人士表示，地摊经济火爆的背后，是经济越来越接地气、政策越来越贴近现实、平凡人的价值日益得到彰显。对于商业银行特别是中小银行而言，金融与经济共生共荣，既然地摊经济风口已起，金融服务必然要如影随形，抢占了市场先机，就拥有了进入和退出的主动权和优先权，谁能先声夺人，谁才能笑到最后。

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编译者/作者：科技资讯与观察

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