KEY红包∥冻卡潮来袭，如何避免踩到一些不必要踩的坑？

前段时间有不少投资数字货币的朋友的银行卡遭冻结。虽然冻卡在币圈算不上新闻，但如果真发生在自己身上，后悔却来不及了。

小柒同学总结了一些经验教训，希望能够让各位读者朋友避免踩到一些不必要踩的坑。

孙小小在微博上分享了他过往被冻卡的经历以及解决方案。他认为，涉及电信诈骗、博彩、资金盘以及杀猪盘相关资金的银行卡、交易所账户都可能会被冻结。

孙小小微博表示， 主要有以下几种资金流入银行卡可能会导致冻卡，而且很不幸，目前这几块是除了机构以外主要的入场资金。

1. 电信诈骗。

2. 菠菜相关资金。

3. 资金盘/杀猪盘相关资金。

银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和司法冻结。

银行冻结账户主要是因为一些账户的交易触发了银行的反洗钱系统。

而司法冻结则是司法机关在调查过程中会采取的措施。

如果加密货币用户的确没有参与电信诈骗或者洗钱，只是因为收售加密资产而导致银行卡被冻，那么属于被牵连的受害人，受害人应该配合警方办案，必要时可以找律师协助。

如果确认是公安部门冻结，应尽快和当地警方联系，按照警方要求提供相关信息，一般包括某段时间内用户在OTC（场外）交易的记录，被冻结的银行卡流水等。

另外，如果警方需要你提供某个成交对手方的个人资料，你可以联系OTC服务方。

针对在交易平台OTC区有过交易行为且被冻结银行卡的处理，火币相关负责人表示，避免线下交易，出现冻卡及时与平台客服联系，以便平台为用户锁定对手方。

“用户既然选择了交易平台的OTC交易区，就一定要走平台，这样能够确保在平台留下交易记录，必要时提供给警方，方便查询和追踪资金去向。”

火币相关负责人提醒火币相关负责人用户在出入金交易时一定要选择KYC认证严格、用有完善风控系统的OTC平台交易，交易时谨记切勿使用房贷卡、工资卡等常用银行卡收款。

当用户或者商家的银行卡被冻结时，要第一时间联系平台客服，说明交易情况，平台客服会帮助你锁定交易对手，核实对方信息，必要时平台会冻结对方资产，避免造成损失。

火币相关负责人提醒，当用户账户出现异常后，除了联系平台外，也要及时联系银行和警方，了解清楚问题资金的信息，并向对方说明自己的情况。

如果需要平台出示相关交易明细或者其他资料，我们会根据警方的立案证明依法协助提供相关交易明细和其他资料。

除了场外交易者的银行卡被冻结，有在交易平台OTC交易区卖过比特币的用户也称，他们的银行卡被冻了。

有业内人士表示，警方对涉数字货币的电信诈骗、资金盘、赌博进行打击时，的确会将一些关联涉案资金的银行卡列入冻结行列。

由于加密货币存在匿名属性，普通交易用户的银行卡也可能在不知情的情况下流入涉案资金。无论这些涉案资金是由场外还是交易所出入，只要与银行卡关联，就可能被司法机关冻结。

用户应当第一时间联系开户银行，获取冻结机构信息，通常情况下，银行都会及时告知用户相关信息。获取了相关冻结信息后，就可以通过市民服务热线，获取相关司法部门和办案人员的联系方式。

此时，一定要与相关办案人员礼貌沟通，认真说明自己情况，提交相关资料证明，争取了解是哪笔资金出现问题，涉及的金额是多少。

如果被冻结资金较多，而涉案资金较少，完全是可以通过协商扣押涉案金额等值的资金，从而先行将卡里剩余部分解冻的，并且此时司法部门会开具扣押资金的收据。

火币相关负责人表示，用户应远离一切形式的帮人代买、“**”等违法活动，避免参与传销、资金盘、小平台法币搬砖等交易，同时在交易过程中一定要做好KYC，拒绝接受非实名转款。

所谓“**”，并不是大家常见的手机或者电脑的性能**，而是一种通过小额交易帮助犯罪分子“洗黑钱”的方式。“**”通常披着高额收益网络兼职的外衣，实则是为赌场、资金盘、电信诈骗等黑钱提供洗钱通道。

传统的“**”方法是：参与者提供收款方式（支付宝、微信或者银行卡）给**撮合平台，同时在平台上缴纳一定的保证金。在**平台上抢到单后，参与者的支付账户就会收到进账，平台再从参与者的保证金中扣掉相应的钱，并给予参与者 1%-2%的佣金。

2020年4月13日，火币安全团队发布一个链上资产流向监控追踪系统。该系统实现了链上资产流向主动追踪监控和分析功能，针对可疑或恶意、暗网、混币服务等有风险的资产，实现主动追踪、流入平台自动处置、关联分析横向打击的目标，并与相关监管部门进行了对接。

通常来说，类似火币、币安这样的大型交易平台，都有着严格的KYC认证体系。犯罪分子想要通过这些大型的正规平台完成“洗钱”，其逃避监管的难度不亚于银行洗钱。

火币、币安这些主流的大型交易平台上遭遇“黑钱”的概率是极低的，即使万一出现了状况，由于KYC、交易流水等资料更加齐全，也是最容易把问题“讲清楚”的。

在进行OTC交易时，需要注意以下几点：

1. 交易时尽量选择信誉高的商家。如蓝盾标识、成交率99%、成交笔数多、入住时间长的商家，他们没必要通过洗钱的方式挣快钱。

2. 在转账时，千万不要备注币种名称，如BTC、ETH、USDT等，这种敏感字眼会触发银行或微信支付宝的风控。

3. 不要用一张银行卡来频繁交易，而且数额还比较大，尤其是在凌晨这种本不是活跃交易的时间段交易。所以要多用几张银行卡以及使用微信、支付宝，来回切换交易。

针对“冻卡”问题，有以下几点防范策略：

1、远离一切形式的传销、资金盘和“**”等违法活动，切勿因小失大。

2、确保专卡专用，不要使用个人重要的银行卡进行虚拟资产买卖。将投资账户与日常资金区隔开来，尤其不要用房贷卡、工资卡来收款。这样即使最后被冻结，也不会影响正常生活以及现金流。因为一旦账户流入了黑钱，被检测到就会导致账户全部存款被冻结。

3、选择火币等主流交易平台进行买卖，不要相信某些“黑稿”，假如在火币、币安这些主流交易平台进行OTC交易会冻卡，其他缺乏风控的平台，其风险只会更高更大。

4、尽量保留完整的交易记录，如银行流水、链上转账记录、平台订单记录等等，以备不时之需。

5、 别贪便宜，现在QQ，微信，电报群里会有各种匿名收/出USDT的人，许诺‘超高’回报，通常一个U有好几分差价，让你帮他们实名买U，这种单子千万不能接（各种U**平台也不能碰）。

6.、如果可能，找熟悉的交易对手去交易，因为一旦发生冻结，如果你的交易对手方愿意配合你去说明情况，对解冻还是有帮助的。

最后说明一下，个人买卖数字资产这种“特定虚拟商品”并不违法。

被冻结不要太慌，如果能说清楚交易流程，流水证明材料也匹配的上，大概率是没什么问题的。

冻卡潮的实质是反洗钱潮，普通投资者不必太过顾虑。在所有的投资中，安全永远都是第一位！

接下来是红包提示：，。

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编译者/作者：林林柒

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