金融科技2.0时代下金融行业的发展趋势分析

(署名:张和)在现代技术的不断发展下,我国的金融科技2.0和5G技术都有了深度融合,金融行业也在多方技术支持和国家政策引导下逐渐步入金融科技2.0时代,联合产业互联网金融以及数字化信息技术的建设,我国现有的金融行业风险控制也存在风险控制难度大、数字化业务不广泛的问题,严重影响了我国的金融行业的发展。本文结合金融科技2.0时代的相关政策内容,发展存在的问题进行研究,并提出了一些科学的措施建议,希望能够为相关单位有所参考。

近日中共中央政治常委会积极召开加快5G建设,促进人工智能等基础设施建设项目,坚持将5G技术和现代产业深度融合在一起,让金融产业发挥经济发展的重要价值和作用,相关单位也要紧跟行业发展,不断深化和优化现代金融科技,深化企业的创新合作模式,注重加快产业的发展。国家工信部表示,5G的基础设施建设是我国社会数字化、网络化和智能化转型的关键,唯有加快行业发展,创新企业合作形式,才能够在金融科技2.0时代,创造出更多价值。

1.分析金融科技2.0的内涵

金融科技2.0指的是互联网产业金融的发展表现形态,第一是金融行业的形态,金融业作为属于一类特殊的行业,联合多种生产模式和生产企业共同构成了数字化金融平台;第二从经济产业的建设模式来看,数字金融平台基于物联网、互联网技术实现了多种实体经济的融合,多个生产供应链和价值链构成了金融产业链。从金融科技2.0的建设发展趋势来看,在现代产业互联网金融的发展带动下,创新服务和金融监管的工作内容越来越多,如何在新时代下紧抓机遇,把控风险,成为了金融企业发展建设的重要思考方向。

2.探讨金融行业在产业互联网发展下面临的问题

2.1发展技术受限

产业物联网技术的基础在于数字信息化,金融行业可融合到产业链的所有环节中如生产环节、分销环节和促销环节等;通过大数据和云计算、人工智能等技术可优化运算网络,帮助金融行业更好地服务企业,带动生产。从现有的生产技术来看,金融行业的数字化平台建设存在技术风险,若信息泄露,产业互联网金融环境也将面临更大的风险,且目前金融行业对自身的金融产业认识不够完善,其持续发展技术还受到一定的限制。

2.2金融风控和信用评估风险

供应链金融环境包括了企业银行的资金结算和授信评估、交易记录等,数字化平台代替了人工分析,在分析服务企业时候可能存在局限性。此外,不同的行业信息,数字信息评估标准也不一样,这加大了计算的难度,金融风险授权的风险越来越大。

2.3金融监管制度有待提升

目前,我国的金融科技正在发生改变,在消费互联网金融、产业互联网金融的带动下,金融行业的监督管理制度也存在较多确实,目前,我国在金融监管和互联网法律法规管理存在局限性,缺乏相应的金融管理法律法规经验,对互联网金融管理也缺乏预见性。如早期的金融监管制度建设不健全,很多信贷公司借助金融科技出现了逾期兑付无人偿还本息,跑路倒闭等现象,为社会群众欧和以及金融行业都造成了一定的波动;在金融服务复杂化和大流量环境下,银行、证券、保险等服务行业急需加强金融监管。

3. 2.0时代下金融发展的措施建议

3.1深度融合5G技术

5G技术的商业化建设也为金融科技带来了生产动力,通过5G技术支持,金融企业的服务内容、服务方式也将多元化,具体化。如结合5G技术深度融合金融企业的大数据、云计算、区块链和人工智能技术,产业的交易方式和产业结构也会发生变化。在现代产业互联网背景下,金融行业可通过建立开放式、网络化的数字化信用评估系统来定位客户标准,做好风险管控;也能够借助数字化企业设计,完成物流、运营和产品交易,实时反馈行业发展现状。

3.2做好监督管控

金融行业在2.0时代下,要谨慎前行,完善互联网金融监督管理体系,弥补管理漏洞。如在产业互联网时代下做好法律法规的监督管控,预防出现P2P借贷对民生的影响;此外,要用于分析现代经济环境,针对可能发生问题的金融服务和领域要设置专业的金融监管机构,对其金融服务模式和可行性、合法性进行预判,减少其冲击力。

3.3构建统一产业互联网金融平台

在未来,金融企业将利用5G技术提升自身的金融科技运用环境,为了为用户提供更为科学、具体的服务,可结合现代消费互联网的流量经济思维模式,不断挖掘互联网价值的服务场景和内涵,为用户制定一个智能化、现代化、专业化的 服务平台。此外,金融行业应当利用金融科技2.0技术拓展自身服务范围和服务质量。例如,除了传统的为企业提供资金融通、交易结算、风险预警等业务外,还应利用自身数据体量优势和行业信息集聚优势,帮助企业进行战略发展咨询、合作伙伴选择、产业效率提升等服务,做好行业发展和融合的润滑剂和护航者。在拓宽业务范围的前提下,必须保证金融服务的质量,包括金融服务产品质量和服务过程的客户体验感质量。

结语

综上所述,金融科技2.0时代下金融行业的发展态势良好,但是依旧存在着一些金融管理问题制约其发展,建议相关单位从技术、监督、平台构建角度入手,保证金融产业的稳定发展。

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编译者/作者：券商小资

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