王心田：比特币和移动支付将重塑第三世界

　　先说明白，这不是一篇厚重的论证文。整篇内容会以苏格拉底问答的式样呈现。之所以选择这个话题，是因为在内部的头脑风暴活动里，小伙伴们都表现出了强烈的兴趣。

　　四个部分：

　　一、这里说的第三世界是

　　基础环境 ：亚非拉等经济与社会发展相对滞后，诸如银行等基础设施不发达甚至匮乏的国家或地区。我们将用到的例子包括肯尼亚、巴基斯坦、孟加拉。

　　有趣之处 ：技术快速贬值，像手机这样的产品在这些地区的售价很快变得可以负担。因此你会发现：一个人住的地方没有银行，但是很多人有手机——这就为接触和使用比特币奠定了环境基础。

　　二、比特币的特质

　　去中心化 ：无需传统金融监管机构认证、审核你的信用记录、支付能力;无需它们审批你的金融交易需求，比如小额借贷;无需它们执行你的交易，比如花费数天、抽手续费的网银转账。

　　高度流动性 ：无论是通过智能手机上的比特币钱包，还是与传统短信捆绑的 “短信比特币钱包”，只要技术上支持，而且你能执行简单的操作：输输字、告诉别人密匙、会点屏幕或按按钮(这些地区还有很多人在用功能机)，就能在瞬间完成比特币这一资产的转移及交易。

　　三、它会怎样改变第三世界

　　答案已经在一、二中显露了。

　　我们就多举个例子：你叫金坷垃，家住肯尼亚，世代种土豆，从没出过村，恰逢天气热，半年不下雨，庄稼要枯死，急需药来救，无奈家里穷，三块二毛六，药价十块三，得借七块钱，全村无土豪，只能求外援，本地无银行，只能靠手机，打开小软件，点击要借钱，中国土豪哥，秒转三十块，上秒还没法，这刻立得救。

　　不需要实体金融机构，不需要专职银行人员，不需要忍受冗长复杂的审批，不需要准备一大摞只用一次的资料，不需要有过往信用记录(在美国这种发达的经济体系里，还有6500万人没有信用记录，请参见最后推荐的《比特币在美国》)。

　　所有操作就是两个字：点击。

　　四、一些移动支付的案例

　　之所以举出这些例子，不是因为它们已经在交易比特币了，而是这些移动支付的系统能满足比特币交易机制，因此具备重要的参考意义。

　　肯尼亚 (例一)： M-KOPA Solar 有望再造资产基础融资。只要付一点点钱，当地家庭就可以获得一些太阳能灯、一个收音机、一个内置有 SIM 卡的手机充电器——这样你就能用移动支付平台了。当你完成全额偿付，上述物品就永远归你所有，而且支付服务也会永远对你开放。上线首年，M-KOPA Solar 发展了5万户家庭，目前月增1000户。说点茶米油盐的事吧，调查显示：这些用户每月省下的油料支出(别笑，没错，现在还有很多人在用煤油灯)相当于当地日均工资，孩子们的学习能力也间接增强——毕竟，房间里的煤油味少一点，鼻子也会舒服一些吧。

　　肯尼亚 (例二)： M-PESA 主打转账业务——在这个领域，它是当之无愧的一方独秀。目前， 75%的人口 在使用这项服务，流转的资金相当于 GDP 的三分之一——这些人用 M-PESA 收款、付钱，买日用、燃油、医保、交学费。

　　巴基斯坦 ： Easypaisa 于2009年上线，每月服务用户超500万人。目前巴基斯坦总人口1亿8000万，但只有15%的人能够方便地接触到银行系统。Easypasia 与当地银行展开合作，借助互联网的高渗透性、低扩张成本，通过旗下移动支付平台为所有国民带去基础金融服务。

　　孟加拉 ： bKash 创立不过2年，目前已发展客户1200万——当地手机用户中的89%。只要你有 bKash 的虚拟钱包，哪怕没带实体银行卡，也可以去 ATM 机取现，甚至做海外转账。bKash 的长远目标是发展存款、信用卡、以及保险业务。

　　作者：王心田

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编译者/作者：玩币族

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