金融行动工作组发布有关数字身份证的准则

上周，多国政府金融行动特别工作组（FATF）发布了有关数字支付和将ID用于客户尽职调查（CDD）的指南。报告草稿包含有关反洗钱（AML），反恐融资（CTF），了解你的客户（KYC）和金融普惠规则的建议。

FATF指出，数字支付每年以12.7％的速度增长，到2020年，预计每年将有7,000亿笔交易。类似地，数字ID系统也在迅速发展，并经常与受监管的电子支付齐头并进。该小组现在已经发布了有关将两者结合的指导方针。

“数字ID标准，技术和流程已经发展到可以或即将大规模使用数字ID系统的地步。其中一些相关技术包括：一系列生物识别技术； （…）人工智能/机器学习（例如，用于确定政府颁发的ID的有效性）；和分布式分类帐技术（DLT），”报告中写道。

现在已经有了这样的ID，它们对银行，卫生和电子政务等行业都具有“巨大的希望”。数字身份证系统可以改善客户验证，支持CDD，降低成本并帮助进行交易监控以防欺诈。

FATF声称，在许多情况下，它们还可以促进金融包容性。实际上，InfoSys创始人Nandan Nilekani上个月曾解释过，数字身份证系统是如何使数百万没有银行账户的印度公民开设帐户的。

FATF证明身份的准则。

但是，这些准则的重点是数字身份带来的潜在风险。大规模系统必须具有强大的网络安全保护。 FATF指出，有81％的数据泄露是由于加密货币薄弱或被盗造成的，因此仅具有最小长度要求是不够的。特别是与护照一样重要的东西。

其他挑战包括在数据保护与AML和KYC法律之间取得平衡，解决连接问题以及确保生物识别的准确性。入职必须是可靠的过程（请参见上文）。另外，如果许多公民无法使用合适的设备，则ID系统可能会促进财务排斥。

金融行动特别组织建议考虑采用身份识别系统的政府机构应采取基于风险的多利益相关方方法，包括标准机构（例如ISO），技术合作伙伴和网络安全机构。

这样，机构可以加强CDD的各个方面。还有更明显的好处，例如能够将交易与政府ID相关联并更有效地追踪资金。但是有趣的是，FATF指出，数字身份证可以减少银行等地方的人为错误。

例如，当某人想开一个帐户时，工作人员必须作出判断，以判断给定的ID是否实际上是该人。借助数字系统，诸如AI之类的技术可以打出更好的通话，并且可以通过智能手机反复进行通话。 AI也不太容易受到贿赂或勒索。

FATF此前曾在20国集团金融会议之前报道过加密货币资产和洗钱活动。当时，该组织指出，很难将FATF标准应用于基于区块链的资产。

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编译者/作者：不详

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