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驯化区块链的放飞派:新加坡数字货币计划 Ubin

2019-12-20 币圈十三姨 来源:区块链网络

最近,世界对加密货币的监管态度成为行业的痛点。原本以区块链“通证经济”改变生产关系,进而让世界更美丽的区块链开拓者瞬间“谈币色变”。区块链是要的,而链上的协作激励工具“币”却被放逐在法律之外。

区块链未来作为全球金融的基础设施,几乎已成为技术共识,网景公司的创始人马克安德森认为比特币的出现具有颠覆现有金融产业的潜能,就像互联网颠覆通信产业一样。

面对区块链在金融领域来势汹汹的着陆,各国央行对于区块链的技术驯化又有哪些不同的态度呢?

今天,十三姨就来说一说,全世界对待区块链和加密货币最认真,最“放飞”的政府——新加坡。

中国央行数字货币?DCEP 在过去一个月中给大家带来了丰富的联想。不过,除去中国央行之外,新加坡金融监管机构新加坡金融管理局(MAS)在央行数字货币领域的探索和实践也有后来居上的架势?

1)新加坡金融监管机构全球最早实践分布式账本技术

中国央行对法定数字货币(CBDC)的研究可能是全球央行中最早的一批,起源于 2014 年,直到目前具体的上线时间和规划还尚未完全公开,而新加坡金融监管机构推出的?Ubin 计划早在 2016 年就已经真枪实弹试验过了,还运行了 6 周时间,验证使用代币化的新加坡元(SGD)进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性,这可能是最早研究、探索和实践分布式账本技术的监管机构。

此次试验开展的很顺利。Ubin 项目认为,分布式账本技术(DLT)提供了保存数据完整性的能力,数字化的新加坡元不再是遥不可及的技术。而这仅仅是 Ubin 计划的第一个阶段而已,后面还有 5 个阶段将会继续探索银行间交易、对等支付、付款交割、跨境等不同的实际场景。

最近,新加坡金融管理局(MAS)宣布了 Project Ubin 的最新进展。MAS 将与摩根大通和淡马锡共同开发基于区块链的多货币支付系统原型,并认为该网络具有提高企业成本效率的潜力,计划于 2019 年的新加坡金融科技节和新加坡创新与技术周上进行展示。相比中国央行的 CBDC 研究,虽然两者同样是基于区块链技术,但新加坡的金融监管机构选择了一条更开放透明的路线,甚至把相关的报告和部分程序代码进行了开源,让更多人可以根据这些珍贵的公开资料进一步研究。

Ubin 的合作方几乎都是全球顶级的机构,和金融相关的机构包括:淡马锡、美银美林、瑞士信贷集团、星展银行、汇丰银行、摩根大通、三菱日联金融集团、华侨银行、新加坡交易所、大华银行、花旗银行、渣打银行;技术上的合作伙伴包括埃森哲、R3 联盟、IBM、ConsenSys、微软;其他的参与者还包括了咨询机构和央行,包括德勤、纳斯达克、英国央行、加拿大央行、毕马威等。

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2)?Ubin 分为六个阶段

Project Ubin 项目分为六个阶段,目前已经发布了前四个阶段的总结报告。

第一阶段:数字化的新加坡元(SGD)

在该阶段,MAS 和 R3 联盟探索了使用央行数字货币(SGD 的代币化版本)进行银行间支付的情况。

在总结报告中,Ubin 指出第一阶段在 2016 年 11 月 14 日至 12 月 23 日区间运行了 6 周,旨在评估使用中央银行发行的代币形式的新加坡元(SGD)进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性。

在该系统中,参与的银行将现金抵押到?MAS 在央行的托管账户中。MAS 将在分布式账本中以数字化的 SGD 创建等价的代币,并将其分配给相应的银行。参与银行从中央银行收到数字化 SGD 之后,便可以自由地互相或与中央银行之间进行汇款(付款)。

Ubin 项目表示第一阶段开展的很顺利。通过将分布式账本与 MAS 的 MEPS+系统(一种实时全额结算系统)集成和同步,可以实现银行间支付。这意味着,除了提供 24 小时的运行时间和记录的可追溯性之外,分布式账本还保持了现有电子支付和记账系统中保存数据完整性的能力。数字 SGD 货币市场不再是遥不可及的技术,在这种市场中,银行可以相互借贷和借用数字 SGD,而无需向央行抵押现金。

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Ubin 的架构图

第二阶段:国内银行间交易

第三阶段:将?DLT 技术运用在「付款交割」(DvP)

在该阶段,MAS 和新加坡交易所(SGX)合作,在两个独立的区块链平台上实现国内的付款交割结算,以处理代币化的资产。两者还共同发布了一份行业报告,提供了通过智能合约自动进行付款交割结算流程的全面视图。

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三个解决方案原型

第四阶段:跨境结算的「对等支付」(PvP)

第五阶段:目标运营模式

该阶段的目标是评估分布式账本对现有监管框架和市场流程的影响。

第六阶段:跨境的「付款交割」和「对等支付」

该阶段的目标是使用之前获得经验来执行支付和证券的跨境结算。

虽然目前关于后续第五和第六阶段的公开细节不多,但新加坡金融管理局在探索 分布式账本技术的路程中,特别是落地和试验方面处于全球前列,加上其开源、包容、协作的态度,可以说是各国监管面对驯化区块链带来的金融变革时最为“放飞”的清流。

十三姨认为,新加坡作为国际金融大都会,也展示出了应对新技术对金融业重塑时的成熟态度,从理解技术,到法律法规的同步响应,都让Ubin有了更大的想象力。

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·参考文献:

·《一文读懂新加坡央行数字货币计划?Ubin》

https://www.jinse.com/blockchain/537062.html

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编译者/作者:币圈十三姨

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