区块链+保险=未来的风险管理顾问

随着去中心化保险互助组织的不断发展推动保险行业进入相互保险2.0时代，最终可能发展成为一个去中心化的“自治型保险社会”，现代版的“保险俱乐部”或将出现，保险公司的角色可能会从风险处理者变为风险管理顾问。区块链技术的特征与保险业创新即将结合。

一、去中心化。分布工核算与存储，任意节点的权利和义务都是对等的。助力保险“脱媒”，降低保险中介费用，点对点的联系可突破时空界限、突破传统互助保险的局限性，使同质风险个体可以在更大范围内实现互助。

二、开放性。采用公钥的设置，除了交易主体的私信被加密外，系统公司已经公开透明。减少信息不对称，进而解决保险供给和需求双方存在的道德风险和逆向选择问题，借助开放性可以提升大数据和云计算的运用，使保险产品开发和定价更为精准。

三、透明性。除开放性所具备的透明度外，区块链网络将所有的交易账本实时广播，将实时交易记录分发到每个客户端中，所有人都能获悉交易内容。提升保险消费者的信任度，解决制约保险需求的信任问题，突破互联网保险发展对信任的刚性约束，构建保险情景，进行精准营销，减少保险公司交易信息丢失的风险。

四、自治性。代码即法律，通过脚本的引入实现无须人为干预的自动执行程序；采用基于协调一致的规范和协议，使整个系统中的所有节点都能在信任的环境自由安全地交换数据。降低人工成本，提高保险的智能程度，可以开发更多触发型赔付的保险产品，投保人在满足特定条件下自动执行合同启动赔付，通过自治设计减少合同纠纷，保护消费者的权益。

五、数据不可篡改性。数据经过验证并添加到区块链，将会被永久存储，并且信息的发动在系统下难度及成本都非常大。提高了保险公司内部风控能力，不可篡改性可以确保账本系统、资金和信息的安全。

六、匿名性。区块链用户尽管能够获悉其他人的交易内容，但非自已的交易记录无法了解交易者的真实身份。同时保证每个人只能对自己的财产进行修改。解决目前互联网保险对用户数据及隐私保护不力的问题，更好地保护投保人的隐私和安全问题。

七、隐私性。区块链上的信息是受限访问的，只有获得授权才能查看。很大程度上保护了投保人隐私，保险合同的内容也只有当事人有权访问，而智能合约保障了合同的自动履约。

（金牛微信：Ruby-52014;暗号：币乎。）

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编译者/作者：金牛

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