【BTC 210计划——第18期】解读2019区块链十大热词（二）

4、DCEP(Digital Currency Electronic Payment)

内容整理自穆长春《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》，想深入了解Libra和DCEP的朋友可以去得到听穆老师的课程。

DCEP被定义为“具有价值特征的数字支付工具”，DCEP在很多设计上和Libra类似，但设计上是不相同的，Libra的目的是建立一个相对稳定的支付体系，其锚定美元、欧元、日元、英镑和新加坡元五种货币兑换产生。DCEP则是人民币硬币、纸钞的数字化，为什么需要推出DCEP，下文中会做解释。

1、纸钞的数字化替代：

DCEP是具有价值特征的，即不需要账户就能实现价值转移，参考纸钞，使用纸钞进行支付是不需要账户的。即A付钱给B，只要AB手机上都有DCEP的数字钱包，甚至连网络都不需要，只要手机上有电，两个手机碰一碰即可完成支付。目前的支付宝、微信都需要绑定银行卡，而DCEP不需要，相互转账不需要进行账户的绑定，即DCEP可以像纸钞一样流通，可以简单理解为纸钞的数字化替代。DCEP跟BTC一样摆脱了传统银行账户的控制，但和BTC不一样的是央行数字货币数字法币，而BTC则是被我国定义为资产，而非货币。

2、DCEP的法偿性：

DCEP具有法偿性，也就是说不能拒绝接受DCEP，这可以说是一个大杀器，可以想象一下支付宝可以给微信转账吗？或者是给微信朋友发红包可以用支付宝吗？显然由于商业上的原因是没法互通的，而DCEP的法偿性就是只要你是在线支付，不管是支付宝、微信、京东钱包等等，都必须和DCEP互通，如果你不用DCEP，那你不得不忍受支付宝、微信之间不能互通的麻烦，而且去早餐店买包子，老板只支持微信支付，你微信里没钱，那你早餐怕是吃不成了。而拥有了DCEP，无论老板只支持微信、支付宝还是其它支付工具，打开DCEP钱包轻松搞定。

3、DCEP与支付宝、微信支付的区别？是否会对支付宝、微信造成影响

DCEP本质上是钞票，也就是说你账户里钱就是钱。支付宝、微信的账户余额本质上是积分，不是真是的钱。网络中断情况下，支付宝和微信肯定是无法使用的，此时能使用的只有两种——纸币和DCEP，DCEP的“双离线支付”可以在收支双方都离线的情况下支付。关于是否对支付宝、微信产生影响，穆老师的解答是DCEP只是数字化的人民币，但个人感觉一定会产生很大的影响，毕竟支付是这么大的一块蛋糕，在战略意义上也是非常重要的。

4、为什么央行需要开发DCEP?

首先，为了保护自己的货币主权和法币地位；其次，现在纸钞、硬币的印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高，而且需要花费很大精力做防伪技术，携带不方便，人民币的数字化是数字化社会的必经之路。匿名性需求，现阶段无论是微信还是支付宝都是和银行体系绑定的，你的每一笔支出收入都是记录在案的，DCEP可以让用户跟使用纸币一样不留下记录，满足用户的匿名需求。DCEP既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的需求。

5、DCEP和区块链有什么关系？

DCEP是数字货币，但是不一定在区块链的基础上构建的，穆长春在得到中提过，DCEP采用双层结构，且不预设技术路线，但是对TPS有很高的要求，要求最低30万TPS，对当前的区块链技术是一项很大的挑战。

5、Defi（Decentralized Finance）

去中心化金融（分布式金融），或被称为开放式金融（Open Finance），利用区块链的开源和去中心网络优势，将传统的中介多、不透明金融产品转变为可信任且透明的金融产品，这些金融产品的规则已经写在代码中，所有规则都是透明的。

Defi相比传统金融有以下几个优点：

1、极大降低了人们使用金融服务的门槛；

世界上很多地方还还没有一套完整的信用体系，很多人仍然没有自己的银行账户，而Defi则只需要一个手机上的钱包即可存取，无需经过银行层层信用审核。

2、交易记录、交易规则上链，透明公开：

3、去中介化、降低成本：

传统金融机构交易，需要大量的人力物力核算，而Defi则是将交易规则全部写入智能合约中，减少了中间人角色，从而大大降低了中间环节所带来的巨额成本。如果乐乐从美国转账给国内的家人，需要3到7个工作日才能汇到，且转账手续费高昂，如果乐乐使用Defi相关应用，可能10分钟就到账，而且转账手续费低廉。

4、隐私性和安全性更好：

在传统金融系统中，用户的财产是托管在金融机构中的，这就存在非常大的安全隐患，近两年频频暴雷的P2P平台，便是中心化金融系统的弊端之一。无论信用背书是什么，都存在暴雷的风险，将资产放在别人手里总是不安全的，而在去中心化交易系统中，由用户保管自己的财产，无需一个中心机构验证就能进行安全交易。

每个人都经历过被推销，今天注册一个基金账户，可能明天就会接到很多推销电话，随着公民对信息安全的重视，需要一个隐秘性更好的金融系统，去中心化金融显然就是很好的一个方向。

最后要注意的是，Defi的形式是多样化的，包括支付、借贷、稳定币、去中心化交易所、去中心化钱包、保险平台、预测市场、身份认证等等领域，今天的分享就到这里，感谢@JackyLnn提出17期分享中的错别字，欢迎更多朋友批评指正。

我是乐乐，立志屯210个BTC的量化程序员，江湖人称210哥。希望和你一起提高认知，提供定投工具、量化策略等，为防止失联，欢迎加我微信：lilele227

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编译者/作者：李乐乐

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