中央银行应使用零售数字货币的4个理由

在电晕病毒袭击地球之前，全世界的注意力集中在三个主要主题上：1.人工智能，2.气候变化和3.中央银行数字货币（ CBDC）。病毒感染后，人们逐渐意识到纸币的危险性，CBDC成为一个更加热门的话题。

尽管关于社交媒体的大多数讨论都围绕CBDC是否需要区块链的问题进行，但对于大多数中央银行而言，这是次要的问题。正如英格兰银行在最近的精彩讨论中所强调的那样，CBDC的发布涉及做出许多复杂的经济，技术和政策决策。其中，“谁将使用CBDC？”是最重要的决定，因此我们必须首先了解什么是CBDC，它与其他形式的货币有何不同？

CBDC有两种主要类型：批发CBDC（批发CBDC）是为金融机构设计的数字货币，零售CBDC（零售CBDC）是为个人和家庭使用的。和公司。从金融市场和货币政策的角度来看，批发CBDC更为有用，而零售CBDC则复杂而有趣。通过这种类型，公众可以使用中央银行发行的无风险资金。随着现金使用率的下降以及新的私人发行形式的货币被更广泛地用于支付，这在未来尤其重要。

CBDC是中央银行的债务

让我们假设，出于某种奇怪的原因，我们所有人都生活在美国，而美联储则阅读了这篇文章，并决定发行数字美元。在这种情况下，数字美元是美联储的法律责任。如果您的钱包里有1个CBDC（即数字美元），则美联储欠您1美元。从这个意义上讲，1个零售CBDC的功能与中央银行发行的票据相同。恭喜，如果这笔钱合法地放在您的钱包里，那是您的100％，美国欠您的钱。

零售CBDC执行与纸币相同的功能。在上面的示例中，如果美联储仍发行纸币，则可以要求美联储用数字美元兑换纸币。相反，如果您在交易所账户中持有USDT或TUSD等稳定币，则美联储不欠您任何费用。如果所有这些USDT突然下降，那么您将一无所有，政府也没有义务向您付款。

今天您的零售银行帐户中的钱不是CBDC，因为这只是银行欠您的数字。如果银行破产，您可以追回的最多款项就是FDIC的最高保险金额。 PayPal钱包中的钱不是CBDC，因为如果您按“发送”按钮，但是PayPal拒绝发送，则可以向监管机构投诉，但政府不会欠您这笔钱。

简而言之，CBDC是美联储欠您的数字货币。换句话说，只有中央银行才能印刷和烧钱。

谁需要CBDC？

世界各地的许多中央银行都在设计和测试CBDC，但仍对其有效性和可行性进行了许多评估。通常，关于CBDC的争论分为三类：

根据数字革命家的说法，中国正在发行数字货币，目前所有使用美元的人都将立即转向数字元和伟大的帝国。尽管没有充分的理由来证明这种笼统的信念是正确的，但美国的意志很快就会崩溃。

CBDC怀疑论者认为金钱是数字的。在某些西方国家，大多数用户通过移动银行Venmo或PayPal付款，现金使用率正在迅速下降。中央银行总账中跟踪的加密货币表明，受监管的用户几乎没有好处。英格兰银行的持怀疑态度的官员说，如果用户可以直接持有中央银行的钱，他们将不希望在危机时期向商业银行持有任何钱，因此导致银行，信贷和货币政策失败。

“ CBDC可以通过为许多用户提供合理的基于Internet的支付系统来降低风险。”

CBDC的支持者认为，精心设计的CBDC可以提高中央银行发布货币和信贷政策，促进金融稳定，保护消费者，包括金融和跨境付款。以下部分将说明操作方法。

在最基本的水平上，储蓄帐户或电子钱包中持有的资金不受中央银行的信托和信贷支持，因此存在信贷风险（即银行资金用尽）。 。由于我们大多数人的储蓄账户的存款少于FDIC愿意保证的最高金额，因此这通常不是问题。但是，当中小型企业持有购买房屋之类的大型消费品的银行的数十万美元时，银行面临或找不到足够的流动性支付的风险虽然很小，但却是真实的。 。

总体而言，有很多主要原因会导致许多中央银行在未来十年内推出CBDC零售。

跨境支付和数字识别

对于Facebook，与中央银行不同，他们意识到数字货币不是数字货币。加密货币是数字身份。这也适用于CBDC。实际上，零售CBDC的最大好处是促进建立基于国家和全球的基于互联网的数字身份基础结构。这是CBDC零售业被认为是一种概念，开始为点对点加密货币带来愿景的时候。

例如，尽管许多经合组织国家目前的国内零售支付是免费的，但跨境支付仍然存在成本高昂和延误的问题。如果居住在国外的人向印度的一个家庭汇款，但汇款人在印度没有数字身份，而收款人在国外没有数字身份，则该海外银行将进行验证已汇款，印度的一家银行验证收款人是要存的人。两家银行均确认发送方和接收方均不是恶意字符。然后，银行等待直到比较相应的电子表格，这会延长时间。只有在那之后，两家银行才承担部分费用，并将其余的费用发送给接收者。如果该银行位于加纳农村而不是首都德里，那么连锁店中可能还会有两家银行，这将使延误和成本增加三倍。

整个跨境支付过程不仅给用户带来不便，而且使全球AML模式无效且不可能。相反，如果外国银行和印度储备银行各自的数字货币和数字识别基础设施都依赖一套通用的数据标准，可以实现全自动，无忧和基于互联网的跨境付款，即时，无忧，可靠且免费。

包括金融

与商业银行不同，中央银行就像公用事业。一些中央银行每隔几年就会印钞和救助亿万富翁，但它们并不存在以赚钱为目的。因此，通常来说，中央银行几乎没有理由直接向零售客户提供帐户。

但是，在像柬埔寨这样的银行业蓬勃发展且大多数人没有很多钱的国家中，与金融科技合作的中央银行可以允许数以百万计的人使用电费支付系统。坚强，快速死亡。竹宫诚和Soramitsu正是在柬埔寨中央银行的Bakong项目中所做的。

而且，即使在像瑞典，美国和英国这样的发达国家，成千上万的穷人也无法从商业银行获利。许多用户也没有使用移动专用服务的技术或财务知识。在像美国这样的相对繁荣的国家中，有一个看不见的柬埔寨希望像巴孔这样的CBDC会发生。

财务稳定

所有的钱都欠了。怎么会这样如果您付给我10Libra，那么Facebook（实际上是Libra协会）欠我10Libra。从这个意义上讲，从一个人到另一个人的一笔付款是转移Facebook的债务义务。为了使这笔债务成为金钱，请确保Facebook在收到要约时尊重请求。没有对Facebook的信任，收款人将不会接受付款，而那些Libra的人对他们毫无价值。如果没有人相信Facebook，那么世界上所有的Libra真的是一文不值，不幸的是，这正在发生。

当人们对银行尊重其要求的能力失去信心时，他们会尝试尽快提取所有资金。这称为存款提取突变。如果银行不信任对冲基金和公司，因此，当事各方都在市场上履行隔夜贸易和融资合同的义务，这就是所谓的金融危机。正是由于电晕病毒，美联储上周才出台了8,500亿美元的救助计划。这就是为什么金融服务业人士喜欢谈论信仰的原因。

金融稳定被理解为防止金融体系变得不稳定，从而给消费者带来财务困难。与现金和储备金不同，零售中央银行将把中央银行变成家庭和小型企业的最终贷方，而不是亿万富翁和银行。在金融危机中，这将使中央银行能够为消费者而不是公司提供担保，从而降低了大公司的贷款优惠。这将减少国家债务总额并改善金融稳定性。

保护消费者

政府想知道的最后一件事是，每个人都同意使用Facebook的Libra或像IOTA这样的私人发行的互联网货币。首先，如果您不依赖政府资金，那么政府对您的权力要比Facebook小得多。其次，如果您使用互联网资金或Facebook资金，政府仍然必须担心失去锁或IOTA创始人关闭整个网络时如何投票。零售CBDC可以通过为各种消费者应用程序提供基于国内互联网的支付系统来减轻这些风险，这些应用程序包括游戏，在线文档购买，电子支付以及用于小额付款，…

简而言之，全球标准的CBDC零售可以提供比特币渴望实现的互联网价值。即使没有最初的赚钱协议，互联网也为全球GDP增加了数万亿美元。现在，想象一下互联网可以创造什么。

明安

根据Coindesk的说法

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原文链接：https://www.tapchibitcoin.vn/4-ly-do-cbdc-nen-trien-khai-cac-loai-tien-ky-thuat-so-ban-le.html

原文作者：Minh Anh

编译者/作者：wanbizu AI

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