通过银保监会28号文，解读布比壹诺金融的“战疫”实践

3月26日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》银保监办发〔2020〕28号（后称《通知》），强调发挥供应链金融作用，强化金融科技等手段，增进产业链协同，帮助企业尽快恢复生产。

今天我们通过通知文件解读布比壹诺金融是怎样通过模式创新和技术创新，增加金融服务实体经济力度，推动产业链协同复工复产的。

本文框架精要，点击看大图

1、发挥供应链金融产品优势，增加对企业的支持力度

《通知》原文节选：

1、支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后，以适当方式减少对上下游企业的资金占用，帮助产业链上下游中小微企业解决流动资金紧张等问题。

2、银行业金融机构可通过应收账款、应收票据等融资方式，为上游企业解决先货后款模式下的资金占用问题；也可以上游企业所获订单为基础进行订单融资，满足上游企业经营周转需要。

3、银行业金融机构可通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资等方式，为下游企业获取货物、支付货款提供信贷支持；也可在下游企业已获取货物的情况下，通过存货与仓单质押融资等方式缓解存货积压形成的资金压力。

《通知》从供应链角度出发，鼓励核心企业、银行业金融机构、上下游企业积极开展ABS、应收类、预付类、存货类等不同场景的供应链金融业务，充分发挥供应链金融不同场景的产品优势，增加对企业的支持力度。

1、产品体系完备

布比壹诺金融经过海量的商业探索与实践，已经形成了覆盖全产业链各个环节的产品体系，在帮助产业链上下游企业缓解流动资金紧张等方面发挥了巨大作用。

下图所示，布比壹诺金融覆盖全产业链的产品体系，涵盖了产业链各个环节，包括多级拆转融、ABS、应收类、预付类、存货类、消费金融等多种场景。

2、成熟案例丰富

布比壹诺金融完善的产品体系还体现在成熟的应用案例上。

2019年11月，由布比区块链提供技术支持的市场首单核心企业主导运用区块链技术穿透服务产业链多级客户的资产证券化项目成功发行。

同年，布比客户国投集团北疆电厂供应链金融服务平台上线，以北疆电厂的真实贸易数据和付款承诺为基础开展应付账款融资，全面惠及供应链上下游企业。该案例获可信区块链峰会优秀案例奖。

在消费金融方面，布比区块链提供技术支持和战略指导的全国首个智能货柜金融场景业务在杭州落地。这是融合区块链与物联网的智能终端，对区块链技术创新应用落地具有重要的参考价值。

2、优化供应链融资流程，发挥金融科技优势

《通知》原文节选：

1、优化供应链融资业务办理流程。在核心企业承担付款责任或提供担保、回购、差额补足等增信措施的前提下，上下游企业办理供应链融资业务时，银行业金融机构可适度简化客户评级准入等流程，纳入核心企业统一授信管理，使用核心企业授信额度。

2、鼓励银行业金融机构开发供应链业务系统，通过线上线下相结合的方式，为企业提供方便快捷的供应链融资服务。

3、鼓励银行业金融机构通过与政府机构、核心企业相关系统实时交互交易数据，建立交易风控模型，创新供应链金融模式。

优化供应链融资流程，是推进供应链金融的必要条件。

1、流程复杂问题凸显

无论是银行传统的信贷业务，还是供应链金融业务，受技术条件、创新能力等限制，均存在一定程度的流程复杂问题。

当产业遭遇突发状况，如当下的新冠疫情，复杂流程限制融资效率的问题就格外突出。

2、金融科技赋能

布比区块链联合创始人兼副总裁、布比壹诺金融CEO张明裕认为，发挥金融科技优势，优化融资流程，是新型供应链金融平台展现优势的关键步骤。

布比壹诺金融将大数据、人工智能、生物识别等各种前沿技术，应用到供应链金融业务营销获客、客户服务、贷款申请、信用评估等全流程的各个环节，将技术优势与业务需求结合，疏通障碍，简化流程，大幅提升了融资效率。

下图为布比壹诺金融的科技依赖图谱，我们可以看到，金融科技手段已经融合到不必把壹诺金融平台融资流程的各个环节。

3、区块链信任加持

布比壹诺金融是基于区块链、大数据、人工智能等技术的分布式供应链金融网络。

布比区块链技术底层保证了平台信息的真实可信和信用的无障碍流转，金融科技赋能使平台效率得以提升，如今布比壹诺金融分布式供应链金融网络，已经成为“区块链+供应链金融”领域的典范。

3，提升支付效率，加速资金流转

《通知》原文节选：

提高核心企业信贷资金向上游企业的支付效率。银行业金融机构应提高核心企业信贷业务办理效率，将符合受托支付要求的贷款直接支付给核心企业上游企业。以银行信贷资金及时清偿上游企业的应付款项或向上游企业支付预付款，减少产业链账款拖欠或资金占用，加快上游企业资金回笼。

支付是融资流程的关键环节。

布比壹诺金融通过智能合约实现资金的自动化清结算，实现支付效率和安全的双重提升。

布比壹诺金融同步银行的支付体系，平台上金融机构、核心企业、供应商通过智能合约自动实现资金划转。区块链网络的机器信任代替了传统线下的人工确认，支付效率大幅提升。

前文提到，布比壹诺金融通过金融科技赋能，简化了融资流程，其中也包括支付环节的流程设计，之前支付一笔款项需要多方反复确认，如今平台信息公开透明，即时共享，这让资金流转更加快速。

4、强化核心企业信用，落实资金用途监管

《通知》原文节选：

1、银行业金融机构应明确核心企业准入标准，认真审核核心企业融资需求和贷款用途，加强对信贷资金流向的有效监督。

2、强化核心企业信用约束。落实核心企业的信用责任，在融资合同条款中可明确核心企业在获得信贷资金后及时向企业付款的责任和义务。

布比壹诺金融的企业入住需实名认证，基于各类身份认证通道，验证参与企业真实身份，并进行在线确权、签章等工作。

在资金用途监管方面，布比壹诺金融从最本质的贸易背景出发，对合同签署、发票核验、物流信息和货物签收等各环节关键信息进行同步验证，达到对资金用途的有效监管。

在布比壹诺金融，合同签署全部线上进行并存证上链，从源头上保证资金用途的真实可查。

发票自动核验和物流信息同步，实现对资金和货物流转的有效检测，加上签收环节人脸识别，形成真实完整的贸易闭环。

小结

此次银保监会发布的通知着重强调发挥供应链金融的作用，增进产业协同，推进复工复产。

布比壹诺金融在长期的商业实践中积累了大量具体的可行性强的实操经验，并形成了覆盖全产业链完备的产品形态，这为缓解企业资金困难提供了有力支撑。

布比区块链联合创始人兼副总裁、布比壹诺金融CEO张明裕表示：“区块链与供应链金融的融合创新应用，是金融机构提高疫情下风控能力的重要抓手。”

疫情时期凸显出的无接触融资需求，将成为未来社会的新常态，“区块链+供应链金融”模式对中小企业融资困境的有效缓解，对金融机构风控能力的有效提升，也将成为解决中小企业融资难题的最佳实现途径。

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本文来源：布比区块链
原文标题：通过银保监会28号文，解读布比壹诺金融的“战疫”实践

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编译者/作者：布比区块链

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