央行最新发声：运用区块链等技术加强数字监管能力建设

近日，中国人民银行金融科技委员会召开2020年第1次会议。会议强调，要强化监管科技应用实践，积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设，不断增强金融风险技防能力，提升监管专业性、统一性和穿透性。

区块链技术对金融监管的挑战

随着越来越多的金融机构及相关企业在探索区块链技术的应用，尤其是数字资产的确权与交易的快速发展，我国金融监管面临着前所未有的新挑战。

传统金融监管理论已经出现空白与漏洞

区块链技术作为一种新型技术，还在不断发展之中的，随着其在金融领域的应用范围进一步扩展，必将推动金融监管理论的重大变革，传统的忽略技术手段的监管理论已经不适应第四次工业革命和数字经济时代的金融监管要求，重构金融监管理论刻不容缓。

传统的金融监管方式已经滞后于技术的发展

作为底层技术的大数据、云计算、区块链、生物科技、人工智能等最新科技已经溢出，既改变着金融行业的发展，也重新构造了金融监管的环境，技术不再是工具，而是呈现出与金融监管融合的态势，我们必须重视区块链技术在金融监管中的作用，推进金融监管方式变革。

区块链技术在金融监管领域的应用路径

区块链技术是产生比特币的底层技术，在比特币争议不断的同时，区块链逐渐脱离比特币，独立地成为各国技术创新的热点。区块链具有不可篡改、不易丢失、去中心化、可追溯、全网记账的特点，尤其是其去中心化的特点可以说是对传统监管方式的颠覆，传统的监管无论是设立监管机构还是制定法律法规，中心化的角色都是不可缺少的。

法律本身就具有中心化权威属性，监管机构本身就是监管中心者的角色，区块链技术是否天生就与它们存在着冲突？其实不然，区块链去中心化的特征和中心化的监管之间并非不可调和的矛盾，去中心化和中心化一直都是相对的。冲突确实存在，但是我们可以尽力寻找中心化与去中心化冲突的化解方式，探索区块链技术在金融监管领域的应用新路径。

将法律法规内嵌于区块链技术之中

以智能合约为代表的区块链2.0，将智能合约置于分布式结构的上层，用编程式的合约规制经济关系。智能合约也可以应用到行政规制的金融监管领域，通过以假设条件、事实和结果三段论的逻辑结构来构建监管政策。

写入同法律规范等效的代码，形成符合法律规范的智能合约，实现自动化执行和监管，从而改变法律传统的外部制约的监管地位，变革金融监管理论，使法律制定与修改与代码写入、修改同步进行，从而实现法律与区块链技术的嵌入式结合，真正用技术降低监管成本、提高监管机构的监管能力，为区块链技术在金融监管领域的应用提供新路径。

发展合规区块链

通过打造一个一站式的区块链平台，金融机构可以借助此平台将业务系统数据整合上链，打造出一个区块链的分布式报表系统，在系统中数据公开透明、不可篡改，并且可以随时调用，与机构内其他部门、甚至其他机构跨链建立相关关系；金融机构可以通过区块链中存储的数据自动化实现KYC、客户身份验证、管理，有利于进行用户画像和信贷风险识别，为银行资本充足率和风险管理提供技术支持，增强金融机构的风险防控能力和合规能力。

将区块链技术纳入监管沙盒机制中

监管沙盒具有试错、纠错、创新的特点，将区块链技术纳入监管沙盒之中，可以从筛选金融机构和企业、制定定制化测试方案、整合测试数据上链，实现便捷、动态、全面的评估，从而极大提高创新的效率、降低创新的成本、发挥监管科技的活力，为监管机构注入新的生命活力，实现监管理论和方式的重塑。

TRT通过打造一站式区块链平台，形成以金融平台、监管平台、企业三大主体为核心的链上多方协调合规共同体，监管平台的监管政策和合规指引以及金融平台的日常数据都打包整合上链，形成一个个独立的节点，各个节点之间异构多活，形成多方在线、点对点互联的交互式结构。

金融平台可以从链上业务数据自动化对客户身份进行验证和管理，监管平台可以实时灵活调用合规政策和企业数据，企业也可以及时查看掌握监管动态和合规要求，根据合规指南及时调整业务，从而实现三个主体之间的良性互动循环，降低整个黄金珠宝行业的合规监管成本，提升整体的合规能力和水平。

本文来源：金牛
原文标题：央行最新发声：运用区块链等技术加强数字监管能力建设

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编译者/作者：金牛

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