DeFi可以从“ InFi”中学到什么

CoinDesk专栏作家Leah Callon-Butler是Emfarsis的主管，Empfarsis是一家咨询公司，致力于技术在推动亚洲经济发展中的作用。

世界上有17亿无银行账户的人，如果您有机会问他们每个人最终想要什么，我怀疑他们中的任何人都会说：一个银行帐户。 尽管如此，在传统圈子里，银行的交易绿线仍被视为金融普惠的圣杯。

取而代之的是，发展中国家产生了许多基于社区的系统，这些系统依靠共享价值以自己的方式实现经济赋权。 通过研究这些非正式的合作系统，我们可能会发现区块链改善现有做法或帮助扩大积极影响的机会。 这种产品开发方法可以创建更具包容性的解决方案，并为用户采用更好的途径。

让我们以菲律宾的paluwagan为例。

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最简单的形式是：paluwagan是一群为了存钱而决定汇集资金的人。 他们在口头上同意一些基本条件，例如每个人将贡献多少以及每个发薪日每个小组成员多长时间（例如1000比索）。 然后他们轮流收取现金。

因此，在此示例中，每两周收到八名工资的小学生将运行16周，每次存款时，一个人会提取全部8000比索的小猫。 组中的人越多，支出越大。

由于不需要保管人，因此此版本的paluwagan被认为是透明且高效运行的，无需保留记录。 加入也很容易，因为会员资格完全基于社会资本。 唯一的资格标准是参与者相互信任，因此这种做法在同事，邻居和其他友好团体中很受欢迎。

共同问责制的要素说服人们按时作出贡献，并提供储蓄的动力和纪律，以及团体绩效产生更高结果的想法。

欣赏现有非正式系统内隐含的社会价值为技术人员提供了应对世界上最持久的挑战的机会。

这也更有趣。 碰碰运气的主要目标是实现集团的财务目标，但这也是社交和联网，加深关系和建立社区意识的机会。

“我曾尝试将钱存入我的银行帐户，但当时作为一个没有太多责任的单身男人，这很难。”年轻的菲律宾专业人员杰拉德（Gerard）与工作中的同事一起参加帕卢瓦甘（paluwagan）并节省了20,000比索来购买笔记本电脑，最近告诉我

他说：“身穿保龄球是省钱的好方法，因为您有责任感在每个发薪日付钱，并确保自己为此预算。”

与孩子结婚的帕卢瓦甘人的其他成员将钱用于特殊场合，例如生日或家庭假期或支付学费。

有时，那些有特定日期的人会自愿最后接受他们的付款。 但这是有风险的，因为在此过程中可能会有拖欠的供款人，他们过早地领取了赏金，而未能履行其持续的义务，这降低了底池的价值。

杰拉德说：“如果他们坚持要成为第一个获得报酬的人之一，那么一开始就很容易发现欺诈者，”杰拉德说。他看到一些帕卢瓦甘人成员在获得报酬后便从地球上消失了。 “即使您最信任的朋友也可以做到这一点，特别是在呼叫中心等人来人往的公司中。”

paluwagan系统未注册且不受监管，不能保证个人将收到其预定的付款。 也没有正式的申诉机制，这使得无法就辍学和骗子提出法律主张。

此外，菲律宾证券交易委员会发布了有关通过社交媒体激增的“帕卢瓦根”骗局的警告，并承诺获得巨大的投资回报。

即使这样，他们的吸引力仍然很大。 不仅在菲律宾。 在马来西亚，它们称为Kutu基金。 在玻利维亚，秘鲁和阿根廷的贫民窟社区中，他们可能被称为Vaquita，Reuda或Pasanaku。 这些非正式的金融机构通常被称为旋转信贷和储蓄协会（ROSCA），在世界范围内都可以找到。 由于其性质和目的取决于其成员，目标，历史和文化，因此很难对其进行标准化。

资料来源：非官方/知识共享

累积储蓄和信用协会（ASCA）是ROSCA的一种变体。 ASCA不用轮流支付，而是使用其集合资金来贷款或投资社区项目。 例如，一年后，该基金将有息偿还给其原始成员。 ASCA模型可能是提供基本信贷的常规小额信贷途径的更可持续的替代方法，因为已知后者会引发债务循环。

该想法与去中心化金融的趋势相似。 DeFi是基于区块链的金融软件，它模仿传统银行业务来提供诸如储蓄便利，贷款和利息收入之类的服务。 但是，它的分散性意味着它是一个开放的，对等解决方案，由社区而不是中央机构来控制。

以太坊区块链上的去中心化应用程序（dapp）PoolTogether与paluwagan有相似之处。 作为无损彩票销售，PoolTogether鼓励用户在一定时期内集中现金。 学期结束时，每个人都可以收回他们的钱，此外，还有一名幸运的赌徒赢得了锁定期间在基金中获得的利息。

借助智能合约可以根据预设标准自动执行，DeFi可以取代非正式ROSCA和ASCA中固有的脆弱信任机制，同时从承诺资金中获得利润。 这也消除了团队面对面开会和处理实物现金的要求，这已成为COVID-19问世的主要问题。

另请参阅：利亚·卡伦·巴特勒（Leah Callon-Butler）–菲律宾当铺银行关于危机期间的加密货币汇款

也许最有趣的是，一个旨在使加密更加用户友好的DeFi钱包不需要备份种子短语。 相反，在用户希望执行要求高度安全性的活动（例如，恢复丢失的钱包或进行超出其每日限额的交易）时，可以允许他们提名朋友或家人来支持请求的授权。

此多重签名功能类似于乡村储蓄和贷款协会（VSLA）模型所特有的三重锁钱箱，该模型基于负责任的治理并被认为是ROSCA或ASCA的更强大的版本，并且已经成功支持来自发展中国家的数百万贫困妇女成为自己的银行家和风险资本家。 要打开盒子，必须由民主选举的VSLA负责人，副负责人和收银员全部在场，因为他们每个人拥有单独的挂锁的不同钥匙。

欣赏现有非正式系统内隐含的社会价值为技术人员提供了应对世界上最持久的挑战的机会。 特别是，DeFi有潜力为社区协作方法带来效率和可扩展性，而社区协作方法已经被人们使用了数十年（甚至数百年）。 但是，由于我们最贫穷的社区仍然无法满足一些最基本的要求，例如电力，互联网连接和智能手机普及率，对大多数人来说，保禄旺犬，或者说是三锁盒子，仍然是最好的选择。

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原文链接：https://www.coindesk.com/what-defi-can-learn-from-infi

原文作者：Leah Callon-Butler

编译者/作者：wanbizu AI

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