集中贷款
考虑到稳定货币(如USDC和DAI)的功能，传统金融系统的组件可能开始重新配置为自动化的智能合同。最基本的一个是贷款的概念。
目前，有很多DeFi平台通过诸如Compound、dYdX、Dharma等协议等智能协议提供基于以太坊的贷款服务。这种智能合同的一个突出特点是借款人不必找贷款人。相反，智能合同取代了中介的作用，利率也是根据需求和供给以算法方式计算的。
1.加密货币贷款的中央订单簿
在对此进行说明之前，需要对中央化加密货币交易所如何实现加密货币贷款进行以下概述。下面是中央交易所Bitfinex的财务手册可视化。
Bitfinex的贷款订单簿Bitfinex的贷款订单簿
市场的一位借款人想在30天内借出价值4，421.58美元的贷款作为0.0265%的每日利息。另一个借款人想在30天内借出价值34，292.38美元的贷款，作为较低的0.0263%的每日利息。右边是有关出租人的信息。某借款人想借2天的钱，价值8，199.32美元，占一天利息的0.027418%。某租赁者将在2天内把价值255.68美元作为更高的0.027436%的每日利息借给你。
然后以这种方式。这就是集中式贷款订单簿的工作方式。在上例中，借款人要接受的最高日利息为0.0265%，借款人要提供的最低日利息为0.027418%。借款人和借款人中的一方可以提高贷款利率(借款人)，也可以降低贷款利率，然后达成交易。Bitfinex提供构建订单和匹配用户的服务，使Bitfinex能够从每笔贷款中提取一定的服务费用。
2.加密货币贷款的集中式订单簿
一些提供加密货币贷款的非中心服务提供商将该服务提升到了另一个级别，这样用户可以创建订单簿，并在智能合同中直接借用或借用加密货币，从而动态提高或降低匹配利息率。例如，如果很多加密货币从智能系统借来，借款人将被要求更高的利率。而且，为了借钱，用户必须为智能合同提供担保物，以便借款人抵押的金额比借入的金额多。那么贷款将成为超额抵押。
但是为什么中央化贷款更有用呢？答案是，这是一个可大规模扩展的应用程序。提供比传统银行账户利率高、风险低的加密货币服务，理论上可以吸引数十亿美元的存款。
以脱中心的贷款合同Compound已经吸引了价值1.2亿美元的存款，其他加密货币服务也在迅速增加。其中主要风险是与智能合同漏洞和加密货币波动性相关的风险，但此处提供的利率远高于(或低于)现有银行的2%。
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编译者/作者：虎卧龙泉
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