互联网金融乱象横生，区块链技术的DCEP将改变网络支付现状

马云曾怒斥区块链技术产生的虚拟货币是充斥泡沫（价值泡沫）的地方，但事实上互联网金融中存在的泡沫（经济泡沫）更加严重。虽然都是产生泡沫的地方，但是两种泡沫属性及危害却有天壤之别。

首先我觉得目前区块链虚拟货币确实存在估值偏差，有市场操作行为，当然会搅出泡沫，但是也不排除有估过值的可能。但这类属金融投资行为，或许随着市场的增量，价值会愈加稳定，泡沫也能得以把控。有沉浮，但是不会消亡或许也只有区块链技术能实现了。

而且区块链虚拟货币市场相比与互联网金融，虽然国家对互联网金融这块监管政策相对完善，但是反观近些年来的互联网金融发展依然是爆雷不断。参与互联网金融的投资者屡屡被割，辛辛苦苦几十年，一朝割回解放前。

从最初的互联网众筹，各种投资项目。商品、电影、股权甚至楼盘。以众筹的方式拉低投资者的进入门槛，向下收割。酿造出更多骗局，吸干小散的血汗。

一个从事地产的朋友说，一个项目募集到完结少则一年半载，多达数年甚至是遥遥无期。中间可以有无数变数，对于小散来说，一般人连账都没资格看。账面亏损即使给看也看不懂什么情况，只能是投资有风险，被割了也没辙。

再就是P2P，截止到2018年底，6000余家P2P平台，正常运营的便只剩下1000余家。其中近5000家的平台出现问题，阵亡率超过80%。而2019年的数据可能会更难以令人接受。这些数字的背后是无数投资者的血汗化为泡影。

身边就有朋友深受其害，工薪阶层的夫妻俩不知他们从哪整出200多万，投入“某宝网”。直至政府公开通告也无法相信自己的钱就被这么P走了，据平台数据，爆雷前注册用户超过2亿，交易金额过500亿。即使进入法律清偿程序，自己的200万按比例退还下来，也剩不了多少了。

走的最久的就是网络支付了，虽然主要渠道都把控在巨头手上。但是巨头Hold住不爆雷，个人受得了吗？2019年开始，可能最火的就是个人爆雷吧。3.15报道了小额网贷的违法行为。但是网贷的征信基础却主要来源于支付宝、微信支付这些平台的数据。

很多人的钱保留在微信钱包，支付宝余额宝。而账户上现实的数据不变，不代表平台的钱在躺着。如果按区块链圈的说法来看，这才是最大的空气币。在移动支付越来越便捷的时候，很多人开始认可网络支付，微信转账、支付宝汇款使用的越来越频繁。

人们转账时，资金转来转去的时候，都会有一种钱就是一串数字的流动的错觉。但是这并不是错觉，它就是数字，余额上的数字变动了，钱在哪没提现的时候谁也说不清。可能变成了其他投资，也可能是变成了借呗、花呗、微粒贷、白条。在不断地放大着人们的消费能力。看上去一片经济繁荣，但谁又没欠上马云一点钱。

有句老话大家都明白：由俭入奢易，由奢入俭难。用户的消费能力被放大后，没有节制的放大消费，使用户借贷压力不断增强，收不抵支，爆雷也不过早与晚的事情。当这种情况大面积发送时的连锁反应的危害，并不一定会比P2P来得小。

或许区块链技术，将改变这种情况，避免更大的危机发生。DCEP的产生可能会替代掉目前的网络支付中的数字。从单纯的数字划转，变成具有法偿价值的数字货币直接点对点发送。让网络支付中转账交易的数字都具备法偿能力。这便是大佬们所描绘的区块链价值传输网络的能力。

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编译者/作者：国强Tian_Lai

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