瑞士银行保密制度的复活

本文是Demelza Hays的来宾帖子。

在心爱的瑞士银行保密在2017年1月1日清晨漫长而平静的生活中呼出气之前，它只是令人尴尬地咳嗽。后来的尸检表明，死亡原因一定是签署了《自动信息交换法》（AEoI）。该法律迫使瑞士与其他97个国家的税务机关共享有关瑞士银行帐户的信息。即使对于在瑞士应纳税的人而言，银行保密仍然存在，但所有在瑞士拥有银行帐户但居住在另一个国家的人都对这种损失感到抱怨。

慢性报告综合症

自美国政府于2013年签署名为《外国账户税收合规法案》（FATCA）的1000页巨著以来，该患者一直患有慢性报告综合症。后者要求瑞士银行将有关美国拥有的投资的信息传递给美国国税局。由于与此报告要求相关的高昂费用，瑞银仅允许美国客户访问某些分支机构（例如与德国接壤的克罗伊茨林根的分支机构）开设新帐户。

瑞士银行业保密制度的逐渐消失始于1970年代通过的《银行业保密法》（BSA）。 1986年，《洗钱控制法》（MLCA）带来了下一波法规。 BSA和MLCA不足以支持立法者这一事实不足为奇。仅仅几年之后，即1990年，成立了金融犯罪执行网络，以更有效地实施BSA。 1992年，增加了《安农齐奥·怀利反洗钱法》，该法案通过要求美国银行进行可疑活动报告（SAR）和货币交易报告（CTR）来扩展BSA。 ）必须填写。最后，必须提及《 PATRIOT（提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具）法》，该法自2001年以来规定了美国银行与外国合作伙伴之间的互动方式。

除了FinCEN之外，成立于1950年的外国资产控制办公室（OFAC）在与“特殊国籍”（SDN）相关的BSA的执行方面也发挥了重要作用。这是负责建立和执行贸易制裁的州机构，例如美国对伊朗的制裁。

跟踪普通消费者的时间

一个国家或银行可能发生的最糟糕的事情之一就是，如果它们最终出现在这样的列表中。严格禁止美国银行与该名单上的银行进行互动。到SDN列表上的银行或个人的每笔银行转账都会被自动阻止。例如，这使特朗普政府有能力在不愿回应某些要求的情况下没收伊拉克政府在纽约联储的银行帐户。

但是，这些法律不仅对政府和银行构成迫害，还可以对学生和养老金领取者等普通消费者使用。

BSA强迫银行对希望开设帐户的任何人实施会员身份识别程序。为此，银行收集有关客户的年龄，学历，工作，性别或收入的数据。银行使用这些数据合法监视其客户并报告可疑活动。如果例如例如，如果在美国退休的祖母从个人或公司收到一张10,000.01美元的支票，则银行必须填写一份SAR表格并将其转发给FinCEN。银行可以冻结付款，直到验证并确认付款来源为止，他们通常使用此选项。

代替针对私有公司的通用数据保护法规（GDPR），我们需要GDPR来指定政府可以收集哪些关于我们的数据，并在未经我们同意的情况下与其他政府和公司共享。我们为什么需要保护我们的数据不受政府的影响的一个示例是最近的一份报告，该报告显示，加利福尼亚州机动车局（DMV）通过提供地址，出生日期和年龄，每年赚取超过5000万美元。加州的名字卖给了保险公司，审计公司和汽车制造商。到目前为止，尚未从DMV申请驾驶执照或车辆登记证的加利福尼亚州居民尚未得知其数据将出售给私人公司。

目前，有110个国家/地区正在共享有关外国人拥有的银行帐户的信息。尤其是在前苏联地区，有许多国家不遵守OECD共同报告标准（CRS）的自动信息交换法律。不与经合组织共享银行账户数据的国家包括格鲁吉亚，亚美尼亚，塞尔维亚，黑山，哈萨克斯坦和北马其顿。在亚洲，菲律宾和柬埔寨继续存在银行保密制度。在拉丁美洲，危地马拉和巴拉圭也有两个国家由于不合作而吸引资本。令人惊讶的是，美国也不是CRS的一部分。因此，诸如Nomad Capitalist之类的离岸专家谈到了这样一个事实，即通过使用复杂的有限责任公司网络可以在美国实现高度的数据保护。

加密货币作为瑞士银行保密的国际形式

加密货币正在从坟墓中恢复瑞士的银行保密性，幸运的是，它不是僵尸，而是比他年轻时更健康。在瑞士银行匿名的黄金时代，普通消费者和专业投资者都可以请求“编号”银行帐户。这些所谓的“金手指帐户”使得只有银行家及其合规官才知道该帐户属于谁。其他所有人只看到一个假名帐号。除了银行家及其合规官不知道谁拥有比特币钱包外，这与今天的比特币相似。严格来说，银行家及其合规官甚至不知道特定的钱包是否确实存在。

所有离岸账户的全球价值为19万亿美元，越来越多的投资者开始转向使用加密货币来分散其海外资金。人们认为，由于资本管制，主权债务，不受欢迎的财政政策，本国法定货币贬值以及安全地存储加密货币而又不损失客户和反钱的公司的可用性，加密货币被用于离岸支付。 -洗涤法规将继续增加。

可识别的所有者是强制性的

分散式加密货币发现很难遵守FinCEN最近对BSA的添加。这些迫使公司，有限责任公司，合伙企业和信托机构指定可识别的所有者。另一方面，在加密货币Dash的情况下，决策权在于分散的自治组织（DAO），它负责网络的未来决策。

至少破折号1000的人都可以对建议进行投票。在2019年，Dash DAO决定在开曼群岛建立一个基金会，该基金会拥有该网络的各种商品。由于银行无法定义Dash网络的所有者，因此Dash DAO无法申请银行帐户。即使并非全世界的每个实体都有义务遵守BSA，但未能遵守BSA可能会导致所涉及的实体不必以美元付款。因此，即使是在第三国注册成立的实体，例如开曼群岛或瑞士，也必须遵守准则。因此，Dash DAO和相关基金会决定完全在银行系统之外运作。

在发明加密货币和区块链技术之前，在银行系统之外巧妙地分散投资是不可想象的。但是，投资者现在可以借助智能合约来创建遵循传统市场表现的投资组合。对于黄金，存在用金覆盖的稳定硬币，对于房地产，存在用房地产覆盖的稳定硬币，并且诸如Synthetix之类的去中心化协议允许用户创建与Microsoft，Apple或另一家公司的股份相对应的硬币，区块链使投资者无需真正参与传统市场即可进入传统市场。这家平行公司已经引起了许多认真的投资者的注意。分散式金融应用的投资已超过11亿美元。

在过去的二十年中，许多数字游牧民试图搬迁到另一个国家，以避免繁重的法规，昂贵的合规性和高额税费。各国政府确保通过FATCA和CRS等全球报告计划继续获得其份额。为此，人们开发了加密货币，使每个智能手机所有者都可以在2013年之前随身携带一个瑞士银行帐户，从而修改银行保密性的itu告。

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原文链接：https://www.btc-echo.de/die-wiederauferstehung-des-schweizer-bankgeheimnisses/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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