迈向金融世界的另一片蓝海

作者：徐刚博士

题记：确定这个标题时，我想它更能概括我十几年来在金融领域创业创新的写照。从初生牛犊不怕虎进入行业红海，沉浮激流，劈浪扶摇，用学识和眼界融合实践，带领团队走向一片蓝海。

徐刚博士

2001年9月，我从江苏盐城一个僻远的县城考取常州一所大专院校注册会计师专业，进入大学开始接受会计专业知识学习。大一上半学期，高等数学科目梅玉初老教授的一席话“大学期间，认真学习是三年，不认真学习也是三年，但是等你们毕业后会发现两者有很大不同。”深深地触动了我，自此更加激发了我内心刻苦钻研的信念，在校期间专业成绩优异，多次获得奖学金，并在大二下学期参加了江苏省专转本考试，顺利考取了常州大学（原江苏工业学院）会计学本科专业。进入本科院校给我提供了更加宽广的学习天地，我充分利用学校教学资源，在大学课程学习同时自学注册会计师（CPA）、国际内部审计师(CIA)资格考试教材，课余时间扎进图书馆，博览群书，不仅限于财经专业书籍，还包括人文、自然科学等等。几年如一日的努力，本科期间我以综合测评院系会计专业佼佼者的成绩毕业。

2005年6月，经引荐我进入常州市恒信会计师事务所（原常州市审计局下属常州市破产审计事务所）实习，担任审计助理，从事外勤审计工作，在事务所实习一年期间，让我将学校理论知识更好地与实务结合，强化了我的知识结构，提升了我的实务操作水平。当时同期进入事务所实习的还有一名南京审计学院毕业生，我清晰记得实习结束所里领导用了这样的一个比喻评价我们：“八路军战胜了正规军！”。因为我是常州大学毕业，她是南京审计学院毕业，学校以及专业知名度都比不上，但是我的个人能力得到所里领导的充分肯定。

2006年3月，经常州大学系部领导大力推荐，常州市刘国钧高等职业技术学校需要招聘财会专业教师，因为我扎实的专业功底和个人素质，顺利通过学校面试。与此同时，作为中国工商银行常州市分行全省范围首次于应届本科毕业生中定向招聘储备干部，我记得全省800名毕业生通过4轮笔试面试最终选拔出25名，而我是其中唯一一名常州院校、非211、985等重点大学毕业生。此时的我面临选择银行工作还是去学校做老师？经过一番思考最后我选择成为一名高校教师，开始我的执教生涯。在学校工作近二年的时间里，得到了学校领导的赏识和重用，刚参加工作就让我担任班主任并参加财会专业教学课改组。功夫不负有心人，我取得了江苏省财经专业教学成果二等奖等荣誉。同时在工作期间，我并没有放弃对自己知识的提升。2007年5月，我通过全国研究生统一考试，被天津财经大学会计专业硕士（MPACC）录取。我面临人生的第二次抉择，最后为了更好地职业规划，搏击更广阔的天地，我辞掉了教师工作，应聘进入当时民营百强企业江苏新科电子集团，一方面为了有更多时间完成硕士在职学习，另一方面能够到大企业里面锻炼提升自己。刚到新科电子集团我就经受了内心的考验，从备受别人尊敬的人民教师成为一名普通的公司小职员，从每月三四千元收入水平到每月九百元工资的落差……我努力摆正自己的心态，一切从零开始，更努力地投入新工作中。成功往往青睐于有准备之人，在新科电子集团参加工作的第六月，我被破格提升为集团下属企业财务经理，时年26岁，是大学同年级毕业生当中做到大型企业财务经理第一人。在新科电子集团的工作是我专业知识得到系统性夯实的重要时期，随着个人的成长、学识的提升，也发现了集团产业发展的局限和业务下滑趋势明显，人微言轻，无力回天。我又陷入人生的第三次抉择，经过深刻的思索剖析，最后决定勇攀高峰，到全国金融中心上海发展，向更高的专业领域前行。

2009年初，我告别新婚燕尔的妻子只身来到上海，就职于世界500强韩华集团在上海合资企业，两年时间从财务主管做到财务总监。在世界级公司工作让我的专业技能以及管理能力得到更好的运用和升华，也让我接触了财务之外的资本运作等金融市场，积累了一定的行业资源。与此同时，三年的在职学习让我顺利地获得了会计专业硕士学位证书，并于2012年3月进入北京师范大学金融学博士专业学习，继续攀登知识的高峰，吸取知识的力量。2010年底，为了更好的照顾家庭，我放弃了上海更好的发展机遇，回到了熟悉的城市常州。当时的我怀揣着一颗创业的热忱之心，开始了我的创业之路。由于当时没有充足的资金储备，所以只能从投入较少、也是最擅长的财务代理记账行业做起，成立了第一家公司常州勤德财务咨询有限公司，通过财政局申领了代理记账许可证，满怀雄心壮志投入业务开展中。理想是丰满的，现实是骨感的。当进入这个行业的时候面临很多困难，譬如代理记账行业同业竞争激烈，加上没有经营许可的会计从业人员分食记账业务，从业人员专业素质良莠不齐等等因素，导致代理记账行业成为一片红海。

面对代理记账行业这片堰塞湖，针对企业发展的痛点，我痛定思痛并综合自身的从业经验和学识见闻思索一条不一样的路。我发现传统的代理记账行业就是机械重复式的会计记账、税务申报，代理记账机构与委托单位的互动也就是定期的会计助理人员与单位工作人员原始凭证传递，而往往不会关心委托单位实际生产经营状况，短期融资需求等深层次财务管理需求，而委托单位起步发展阶段往往面临资金的刚性需求。

深化财务服务、提供投融资服务

“细节决定成败，思路决定出路”。经过一段时间的探索，我们逐步总结出一套自己的商业模式，即以代理记账为切入点，深入了解委托单位资金、市场、人才等现实需求，通过现有资源筛选对接或提供更加专业的服务，帮助委托单位解决从小到大快速发展过程中我们力所能及的问题，做到深化服务，充分挖掘客户价值，实现共赢的目标。让原先代理记账“单一模式”转化为财务专业“综合服务模式”，产生数倍于代理记账的收益回报，有助于代理记账企业良性发展和转型升级。譬如，某单位系我司所服务单位，由于我司负责该公司代理记账工作，对公司经营状况及财务数据有较直观认识，在每次定期到委托单位收集原始凭证期间，我们的工作人员会主动和委托单位经营管理者沟通公司目前具体的生产经营情况、公司阶段性发展目标、市场销售回款等情况，并详细做好访谈记录，建立客户档案，而往往在这些细节工作上会给我们带来大的服务需求。如通过这些沟通锁定客户融资等需求，针对客户资金需求，结合我们平时不断积累所掌握的企业自身资产情况、经营状况、产品技术含量等第一手资料，为企业量身订制一套例如银行抵押贷款、科技贷款、银行投贷结合等债权融资，天使投资、VC/PE投资等股权融资，科技专项扶持资金等方案，帮助企业解决快速发展过程中资金问题，收取一定的居间服务费用，甚至一些有上市潜力的好企业我们自己也会投资并持有一部分股权，往往此类项目成功率比较高，然后通过持续的风投机构引进、股权并购、上市退出，为公司创造丰厚的投资回报，实现了从代理记账到居间服务再到投行角色的完美转换。我们曾参与服务及投资的上市及拟上市企业有腾龙股份（603158）、中元股份（300018）、中国信贷（08207.HK）、悦达卡特（悦达投资600805并购）、百利基生物等企业。

海外上市辅导

企业上市是很多中国企业的一个重要的阶段目标，回顾目前国内主板、创新板审批制政策和实现企业申报情况，即使符合证券会相关要求的企业也要排队等待证券发审委员会过会审核，企业可能需要等待1至2年左右时间，如果在此期间公司业绩成长受到市场因素影响，那上市时间还要延后。包括国家近几年推出的新三板、新四板（股权交易所）市场，由于属于OTC市场，即场外交易机制，市场活跃度大大不及主板市场，甚至出现很多“僵尸股”（没有成交量的股票），所以失去了企业挂牌上市的基本需求。经过我们团队对国内资本市场的研究，结合海外资本市场的分析，我们最终决定在国外率先推出中概股企业海外上市之路，为中国企业进入国际资本市场开创一条新的道路，帮助企业赴澳大利亚证券交易所（ASX）主板上市，因为它具有上市成本费用低、周期短、注册制成功率高、还可以实现跨境在不同国家证券交易所同步上市而不需要退市等特点，具体来说因欧美国家一般采取注册制方式审核企业IPO，满足一定的基本条件后大约6-8个月左右时间就可以正式上市交易，同时也可以申请在澳大利亚交易所之外的德国、美国、英国、荷兰等国家交易所挂牌上市，实现企业全球上市的宏伟目标。目前我们团队已经成功地帮助荣泰物流（中国物流公司在ASX成功上市首例）、兴盛国际（中国私有矿业企业在ASX成功上市首例）、宝金国际能源控股有限公司（中国企业在ASX融资最大案例之一）、笑笑教育（中国教育企业在ASX成功上市首例）、重庆富侨（中国养生企业在ASX成功上市首例）、鸿发新天地（澳洲）集团有限公司（中国物业企业在澳洲上市首例）等数十家中国企业海外上市，另有许多国内企业正在接受我们的上市辅导专业服务。

在业务的拓展过程中，客户的需求也是呈现多元化，有的企业经过短时间的发展，具有了一定的规模，根据公司治理的需求要设立自己的财务部门，也意味着代理记账此项服务的结束。然而由于我们的前期合作，彼此产生了信任与友谊，这时有的委托单位往往会提出财务人员人才需求问题，一种方式是将原先代理记账工作人员转聘到委托单位，另一种是委托我们帮助推荐合适的财务人员，为此我们在公司人才培训方面也充分考虑到客户的需求，形成自己的人才培训梯队，一方面为公司培训优秀人才，同时也为客户储备专业人才。因为从公司走出的财务人员最终会成为其所服务单位与公司的纽带，今后单位层面需要相应专业服务时他们首先会想到我们。另外，金融是财务的顶端，财务是金融的基础。财务也好，金融也罢，两者实质还是服务。我们所服务的客户无非两类，一类是需要融资，另一类是需要资产增值保值。面对我们所服务客户企业得到了良好发展，企业与个人都拥有了可观的财富，这时他们需要更加专业的资产配置服务，让他们的财富进行配置，实现增值保值与财富传承。中国人一直有这样一个怪现象“富不传三代”，包括今天我们给一些成功的企业家谈商业模式、聊挣钱方法根本不会打动他们的心，因为他们创造财富能力比咱们不知道强多少倍，但是你和他讲财富传承、企业接班人等问题时，他会表现出少儿观看动画片般的关注，很投入地听你讲一些东西。找准了客户的需求，针对性提供设计服务方案是我们服务行业核心竞争力！

全球资产配置/海外保险

在服务过程中，公司的角色也在不断地发生变化，慢慢地成为他们的“私人管家”。在我国企业平均寿命约为2.9年，意味着中小微企业面临较大的经营风险，如何帮助他们顺利过渡或为他们规避全盘皆输的风险。原先我们一直倡导“十个鸡蛋不能放在一个篮子里”，但是这句话今天看来并不完全准确。如果十个篮子都拴在一根绳子上，绳子被剪断，那么结果还是一样的，这里的绳子可能理解为国家或行业等。今天我们给客户提倡的观念是：十个鸡蛋放在十个篮子里，十个篮子用十根绳子挂起，即使有两三根绳子断了，至少还能够保证鸡蛋孵出小鸡，鸡再生蛋。具体形式为我们为客户提供全球资产配置，产品表现为全球基金定投计划或海外保险。全球基金定投计划即通过保险的外衣根据客户不同的风险喜好程度将全球优质基金进行产品组合，是一种中长期的储蓄计划。为什么要通过保险形式？因为无论国内外保险法律明确规定保险具有避债、避税、避险、不可拆散等特性。意味着企业主通过基金定投计划配置自己的一部分资产，假如在企业经营过程中发生风险，导致企业资不抵债破产，只要他不是国家红色通缉令上所列示人员，债权人或法院等都无权处置这份保险资产，这样为企业主未来东山再起提供本钱或企业破产后因为保险资产及收益的存在不影响到整个家庭正常生活。

票据中介服务

中小企业融资难问题应该说是一个世界性难题，特别是在市场经济下行的情况下，企业资金流动性下降，企业间结算多以银行承兑汇票为主，而企业支付职工工资、日常经营费用等必须以现金结算，这时企业收到或开具的银行承兑汇票必须要贴现，而往往企业持有的票据资料不全或无真实业务背景，无法实现银行托收贴现，这样就催生了我们一项新的服务内容：票据中介业务，即我们提供中介服务帮助企业的银行承兑汇票贴现。为了尽可能让企业降低财务成本，我们往往选择一些中西部欠发达地区的农村商业银行转贴，因为较沿海发达省份城市银行而言，由于中西部工业欠发达，中西部农商行发放企业贷款不多，存款远远大于贷款金额，银行做为企业也要通过票据池等中间业务收入提升整体盈利水平，故相对发达地区银行票据转贴的利率要低些。通过票据中介服务不仅能为企业节约财务成本，而且还能给我们带来居间服务收益，实现各方共赢。

随着公司业务多元化的发展，我们不断地吸纳了如摩根斯坦利等全球第一大投行、银行、基金、信托、保险等国内外金融机构优秀人才，也进行公司组织架构搭建，相继成立了投资管理公司、资产管理公司、股权基金公司、咨询服务公司、教育培训等，同时，我们积极地和国际上知名的金融机构合作，率先在国内推出全球资产配置（家族办公室）业务、海外上市辅导业务等，不断深化与衍生财务专业服务，逐步形成了一家专业从事财务咨询、产业投资、财富管理、基金投资、资产管理、股权投资、上市辅导、教育培训等综合金融服务，经过团队五年的磨砺，成功缔造了量银金融集团，成为国内创新金融领导品牌，我们独家提出“4+1”混合产品结构，建立“P2N”全跨商业模式，首创“1+1=100”全新商业理念。我们致力于打造金融全价值链的综合服务集团，成为金融创新行业领跑者。

ALL?IN区块链

从2017年起，我开始招揽人才布局区块链产业，当时区块链圈子的痛点主要在于太过专注于技术的研发，并没能实际的让大量区块链项目创造真正的盈利及现金流。而单凭区块链一项技术并非万能的，而是需要结合其他技术创新才能代表未来发展。为此，我在2018年投资了UBEX及其他57家区块链企业，2019年重点投资了X-Pay，传统银行，X?Infinity公链，AUSD，UBX,IPCO孵化基金及东南亚地产基金及其他实体企业，电商平台，游戏，交易所及钱包等共23家企业。同时，我尽我所能，在世界各地不断的与各国领导沟通，把更好的办法和区块链技术引到各个国家发展及应用中去，也在业内取得了一些成绩。目前，我担任着世界数字合作组织(WDEC)联合主席、世界数字经济论坛(WDEF)执行副理事长；美国华人商会共同主席；世界区块链大会（WBF）联合发起人；中国政法大学系统法学研究中心研究员、经济专家顾问，以及众多区块链项目的国际顾问。?2019年经济管理出版社出版的《证券型通证经济改造》汇聚了我这两年的研究成果。

如果说2017年是区块链技术元年，区块链技术被大家广泛认知，那么2017年大家对区块链的认识局限于数字货币。第一次接触比特币（BTC）是2013年在一次杭州饭局上，正值中国政府相关部门对红极一时的比特币货币属性给予完全否定，比特币价格一落千丈，大家都在焦虑、恐慌情绪下谈论自己手上持有的比特币财富被很短时间内蒸发，我开始知道比特币的存在，当初感觉这个东西不靠谱，所以没有深入接触它。真正接触数字货币是2015年4月13日以后，我们在杭州运营的一家互联网金融平台公司被香港一家上市公司以2个亿并购后，利用空闲时间和朋友们一起去旅行，在旅途中有一个朋友说他近期投资了几个数字货币收益很高，出于职业的敏锐，我事后认真地研究数字货币并在早期的元宝网上注册了账户，真正意义上开始了我的区块链行业生涯。因为区块链是一个全新的技术，没有蓝本甚至经验借鉴，大家投资项目全凭运气，这也导致了我的初期投资是亏损的，而且当时市场生态也不规范，用户体验度不高，对于我这种专业出身的人看来，这个市场无疑是骗子的温床！

2017年开始和薛蛮子老师发起区块链基金，当时在上海搞了一场沙龙就筹备了2500万元区块链创投资金，特别是通过94事件，比特币价格疯涨，伴随山寨币野蛮生长，币圈创造了很多一夜暴富的神话！包括薛老大家在内，在那狂热的岁月，大家都有点迷失方向，加上市场回归理性及相关问题被暴露出来，市场下行，大量项目破发等等，让所有行业参与者冷静下来，开始思考行业的未来和自己脚下的明天！因为潮水退去后，才会发现谁在裸泳。因为在狂欢时，包括交易所、项目方、投资人等等各方都没有对未来发生的事情做好充分地准备，一切都是新的事物。同时在2017年还发生一件具有里程碑的事情，就是在我们大家共同努力下，2017年10月10日，我们世界区块链组织正式在联合国备案成为非政府组织机构，我们占领了全球区块链行业的至高点，吸引了更多权威专家及政府首脑加入了组织，奠定了世界区块链组织的新高度。

2018年开始，随着行业的发展，大家对于区块链技术发展达成了一些共识，提出“区块链3.0”概念，即区块链技术必须解决落地应用才能得到健康的成长。2018年我也为自己制定了方向：区块链生态圈建设。所谓区块链生态圈主要业态构成为区块链创投基金、区块链媒体、区块链数字资产交易所等三大核心，因此，2018年我们积极布局区块链生态圈建设，先后设立了绿洲区块链生态基金、量子基金。其次，我们积极与中国网、东方卫视第一财经等战略合作，共同打造权威区块链媒体，并投资了比特财经等区块链自媒体平台。最后，我们积极推进区块链交易所2.0版本，对现有区块链交易所发起挑战，打造原有商业模式，进行大胆地创新，努力打造真正去中心化的交易所。

关于区块链行业我还提出我自己的一些观点：

当下区块链项目如何去伪存真？如何判断一个项目的优劣？

我总结出八个字：底层资产，逻辑思维。

底层资产：必须要有落地应用的场景，最好有实体经济的支撑，有产业背景。

逻辑思维：逻辑比技术更重要，技术帮助我们实现我们想要达成的目标，逻辑解决我们想要解决的市场痛点。另外，项目未来的经济收益能否支撑我们项目溢价及未来有很强的爆发潜力。

一个项目如何保障成功机率？

我总结两点：第一、技术有创新点（技术牛）;第二、营销做的好（会吹牛）。

拿到一个项目我们应该从何处着手分析？

围绕四个维度：创始团队，技术原理，生态建设，节点并发的TPS。

就目前市场行情，我们更应该关注哪些项目？

我个人认为我们应该更多的关注公链的打造！公链是基础，根基不打牢，建设越高越危险！就目前技术来看，公链底层技术还有很多需要完善的地方，如数据安全、规范与效率、隐私保护等问题。只有公链完善了，我们才能更好地打造联盟链及私链。

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编译者/作者：币诚时代

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