专业人员论：数字货币如何影响百姓与经济

梁伟：中央银行数字货币(CBDC)是中央银行在新盘交易视图技术的基础上发行，并具有传统法定货币本质属性的数字货币，我国发行的中央银行数字货币称为DCEP。CBDC的影响更多地出现在支付给普通人。

第一，CBDC意味着更高的付款便利性和信用背书的付款工具。

第二，CBDC比现金不易被盗。减少现金交易产生的交易成本的数字货币形式；与此同时，CBDC实现了可控制的匿名性，可以对打击非法犯罪起到威慑作用。
梁伟：中央银行数字货币、数字货币/电子支付(DC/EP)、顾名思义，我国中央银行数字货币的焦点在于数字货币和电子支付，因此对整个社会经济金融系统和金融机构的影响主要表现在对货币政策的影响和对付款生态系统的影响上。
首先，在货币政策方面，DCEP通过跟踪和控制资金流动，帮助中央银行进行更有效的结构控制。其次，DCEP而不是M0重新配置默认货币结构，从而影响货币乘数。
第二，从结算生态角度来看，目前第三方支付机构是与DCEP密切相关的三种类型的业务，一种是中央银行批准的支付业务，如网络支付、预付卡发行和收购。二是利用结算平台流量的优势进行的管理产品销售。

第三，通过小额信用、芝麻信用分数等大数据支付获得的信用和风控制相关事业。DCEP升级了现有的M0支付便利性，因此，如果影响第三方支付机构的第一类业务，并且受付款流量带来的第一类影响，那么将对后续支付平台的第二类3产生负面影响。
再次，在商业银行的影响方面，DCEP采用的中央银行-商业银行的二元体系将对商业银行的影响降至最低。商业银行向中央银行缴纳100%准备金。发行时，中央银行将数字货币发行到商业银行的银行库，扣除商业银行存款准备金，然后商业银行将数字货币兑换给普通人。中央银行负责发行，商业银行与中央银行合作维持数字货币的发行和流通体系。另一方面，与其他商业银行和机构合作可以充分利用资源，分散中央银行承担的风险。另一方面，继续现行货币发行体系，可以避免对商业存款的挤出效应，从而导致金融脱销。

他说， 第三方付款(如“AliPay/weixin”)与DCEP相比，付款系统非常成熟，已经普及，DCEP还处于初期阶段，终端接受情况尚不为人知。另外，第三方付款(如AliPay/weixin)提供了多种金融产品(如终止和基金产品购买)，在各种使用方案中，DCEP和第三方付款各有优缺点，根据要求，用户可以选择不同的付款方法，从而表明未来DCEP和第三方付款可以长期共存。

在双方协调方面，第三方付款机构可以用作DCEP托管和付款机构，以便将来进行DCEP结算。基于第三方支付行业当前针对各种应用方案的渗透和建立的二维代码等收单系统，在DCEP应用程序的宣传中发挥积极作用。第三方付款机构是DCEP托管和付款机构，它还反映了金融基础结构中的公私合作体系。另一方面，当前数据所有权和应用程序中出现的问题源于第三方支付机构的道德风险。中央银行数字货币可以追踪资金流向，减少第三方机构非法不当运营带来的风险。

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编译者/作者：知足

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