支付宝了改变银行，未来10年DeFi改变金融业【1500KEY红包】

提起DeFi大家应该都不陌生，DeFi是去中心化金融的缩写。

区块链技术在金融领域应用最多，随着以太坊的出现，新型的金融体系开始出现在人们面前。跟我们传统的银行存款和借贷一样，我们可以从中实现存币生息，借币贷款等业务，当然一切都是在区块链智能合约平台上运行的，是去中心化的。DeFi经过几年的发展，去中心化金融也渐渐崭露头角，新金融模式也在正在形成，未来它是改变金融业的利器。

它出现的理念很简单，即从银行、政府和其他中间人手中夺走价值，并让个人掌握自己的财务，在投资和借贷在实践中无缝衔接，在结构上完全民主化。

Dragonfly Capital 的合伙人 Alex Pack表示：“DeFi 的目标是重构全球银行体系，并打造开放且无须许可的经营环境。”

总结一句话：我的资产我作主。（与政府、第三方、中间人都没有关系，只有我说了算）

一、以太坊DeFi生态的系统

DeFi是一个很宽泛的概念，不仅仅局限于借贷关系，它涉及到金融的众多领域。但就目前来说，DeFi已经在借贷、去中心化交易所、衍生品、支付和Staking、保险等方面获得了突出的成绩。

Block Genesis整理的以太坊DeFi地图最新版本，几乎涵盖了以太坊生态中所有致力于去中心化金融的公司和应用程序，而这份地图还在不断丰富。

借贷：

从金融的基本功能来说，借贷是其是原始的需求。无论是从以前的钱庄还是到今天的银行体系，借贷从来都是它们最核心的业务。作为离金融最近的技术，区块链自然也就可以在借贷领域大显身手了。这里面有MakerDao、Compound，InstaDapp，dYdX和Nuo Network等借贷平台，它们大多在以太坊上来执行智能合约。

去中心化交易所：

中心化的交易所经过多年的发展，已经占有了市场的绝大部分江山，随后出现了安全问题，中心化交易所频频被人攻击。一些不的交易所甚至把大家存放的资产当做自己收割韭菜的镰刀。而去中心化的交易所可以解决这引些问题。

在以太坊上的头部去中心化交易所项目包括Uniswap，Bancor和Kyber。去中心化交易所为资产交易提供了一个非托管平台，为用户实现防审查的交易体验和不同级别的安全保障，比如让用户自行保管私钥，而传统的中心化交易所会替用户统一保管私钥。

衍生品：

金融衍生品是金融创新非常关注的一个市场，衍生品的品种越多，给投资者们的选择机会也就越多，机会越多金融市场也就越繁荣。作为金融行业的重要应用，数字货币自然不会放过这个市场。

衍生品本质上是一个代表现实世界的合成资产。在区块链上创造这类资产，使用户可以访问现实世界市场，同时提供去中心化网络随附的安全性。

支付：

以太坊网络上有两个支付项目：xDai和Connext。xDai是一个侧链项目，具有5秒钟的区块时间和较低的天然气成本。它与POA网络和MakerDao关联。Connext本质上允许用户加载一张带有价值的卡，并可以即时地使用它

其他 DeFi 应用：

其他最近比较火的 DeFi Dapp 包括 Set 协议（自动化资产管理）、Augur（去中心化的预测市场）以及 Lightning Network（用比特币的零售支付）。另外还有一些通证众筹的 ICO、权益众筹的 STO（注：STO= security token offerings）、稳定币、大宗商品类货币（注：比如接入 Chainlink 网络的 Ampleforh 协议）、底层共识协议 staking（POS、DPOS）、以及以风投基金、保险基金和协议治理的形式在 DAO 中做 staking。

二、DeFi的发展现状

2018年8月，DharmaLabs联合创始人和首席运营官BrendanForster怀着去中心化金融会成为未来主流的信念，首次提出“DeFi”的概念。2019年是DeFi的开元之年，2020年则是DeFi最重要的一年。

根据 DEFI PULSE 数据显示，在 2020 年 6 月8日 ，DeFi 锁仓价值再次达到了 10 亿美元。

2020年6月8日DeFi 协议中的 ETH

2020年6月8日DeFi协议中的 BTC

6月3日，锁定在DeFi的比特币数量跃升至4040枚，较一个月前的2230枚增加了一倍，创历史新高。与此同时，锁定在DeFi中的ETH数量仍然相对较少，然而锁定的总价值出现了上升，这与其在更大市场中的积极动向相吻合。

DeFi 协议中的 D A I

Maker这个词灌输给全世界的项目而它只是做的两件事情：1，Dai (旨在与法币美元 1:1 锚定) 等稳定币，2，关于稳定币的借贷和交易服务。这就引出了 DeFi 的第一个应用——去中心化借贷，即真正意义上没有第三方参与的 P2P 理财。

三、DeFi凭借区块链的特性，为传统金融提出了新的解决思路

“DeFi借助区块链技术具有可溯源、不可篡改和高透明度的特性，为传统金融提出了新的解决思路，在当前环境下两者能形成有益的补充。”

有人说即然DeFi有这么大的优势，会不会对传统金融业模式带来巨大的冲击。现在说这个问题还是太早，不要说DeFi，就算加上整个加密货币市场，对传统金融的影响也不会太大。何况一个10亿美元的规模的DeFi，现在它的应用也只是限于加密货币市场之内，对于整个金融行业来说，只能算一个点，完全不具备与传统金融行业同台竞技的可能。

从现实条件来看，DeFi与传统金融相比，更多的是各具优势，可进行一定的互补，达到“双赢”局面。

1、受众群体的一致性

DeFi倡导无差别但有条件（有对资产要求的条件）的准入，区块链技术的采用保证了交易数据的高透明度，交易的不可逆和一定程度抵制审查的作用。传统金融历史悠久，具有深厚的社会基础和广泛的覆盖人群（基于信用与风险控制）。基于通证资产的DeFi用户与基于信用的金融用户可能存在较高重叠

2、增强传统金融信息透明度，防止恶意通货膨胀

DeFi采用区块链技术，可提高交易数据透明度，确保交易的不可逆和一定程度的审查抵制，DeFi在防止政权主体恶意通货膨胀方面具备一定优势。区块链技术具备源代码开放，交易行为不可逆，交易信息不可篡改、公开可查询和交易标的（通证）可溯源等特性。相较于传统金融业，DeFi信息透明度显著提高，源代码开放和非中心化运行的机制在防止政权主体恶意通货膨胀方面具备一定优势。

3、DeFi的应用领域是对传统金融行业的有益补充

显而易见的是，现阶段DeFi多集中于发行通证、融资、交易和相关金融工具类领域，借助区块链技术具有可溯源、不可篡改和高透明度的特性，是对目前金融行业的有益补充。现阶段的DeFi如欲获得长足发展，需要扮演金融在内容和形式上的补充者而非替代者；而现有的金融机构也需要借助DeFi无需准入的优势拓展服务内容和覆盖范围，利用较低的信任成本使得服务对象多元化，进而带来相对安全、信任、效率和一定程度上商业模式的重构。

四、DeFi前景及问题剖析

“上一个十年是用去中心化方式创造数字货币的十年，下一个十年将是用去中心化方式开展金融业务的十年。” 这见DeFi的未来必然会在加密行业有传统金融业带来巨变。

但DeFi并非无所不能，它也存在一定的问题。

1、用户门槛与体验

在DeFi领域，你需要自己管理钱包、私钥、理解合约交易。这就需求你具备相关的区块链知识，用户教育的时间与成本可能较高。这会把一大部分人拒之门外，只有少量的用户参与。

2、公链成为其发展的瓶颈

我们都知道，大多数的DeFi都运行在以太坊智能合约之上，而以太坊处理速度低、严重拥堵、高GAS费，性能体验不佳等，也影响DeFi的向前发展。

3、智能合约存在漏洞、DeFi仍不够成熟

近期，DeFi 项目的黑客攻击激增表明，DeFi 项目可能仍不够成熟，无法完全取代标准的金融服务。在过去的一年里，有 5% 的 DeFi 价值（价值 5,000 万美元的加密资产）在黑客攻击和其他平台攻击中遭到破坏，部分原因是 DeFi 平台设计中的经济漏洞。

MakerDAO是一个管理着 DAI 的 DeFi 生态系统，DAI 是它的稳定币。它被称“DeFi 的哥斯拉”。在黑色星期四，ETH 网络拥堵导致多个关键的 MakerDAO 机制出现重大故障。

4、资产的高度集中性

尽管DeFi市场呈爆炸式增长，就以占比最高的MakerDAO来说，资产仍集中在少数几个地址中。

比特币安全专家Andreas Antonopoulos近期在播客中表示，DeFi仍处于起步阶段，需要时间证明其潜力。他认为，DeFi更多的是让金融服务更广泛地得到利用，消除传统上阻碍经济包容的中介机构和看门人。但目前，DeFi还需要很多理解，技术还不成熟，容易出现问题、风险、安全漏洞以及使用DeFi的用户界面还不成熟。Andreas还表示，DeFi的愿景并非遥不可及，但它需要10年时间来完善和完善接口、拓宽访问、增加流动性、降低波动性、改善智能合约的基础安全性，以及建立更健全的基础设施，使其能够得到更广泛地应用。

DeFi作为去中心化金融世界的存在，是继续为用户的价值提供民主和代理，并使加密货币市场更加稳定和可访问。然而它的发展还属于早期阶段，但随着加密行来的不断发展及技术的进步，DeFi会在未来10年改变金融来的未来。

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编译者/作者：大白高国

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