合纵财经：DeFi 独有优势将会颠覆银行？

区块链时代，传统银行将会被颠覆。在互联网时代，美国银行发生了剧变。掌上银行已经成为了常态。支票通过扫描即可存入银行账户，无需再去银行柜台办理。Monzo、Chime 和 Revolut 等新型银行（Neo bank）兴起，主要提供掌上银行服务，并且不断推陈出新（提早两天拿到薪水！免费货币兑换！免手续费 ATM 服务！）在一些支付网络中，银行转账是实时的。

仅持有1.17 亿美元存款的 Compound （摩根大通公司持有超过 1 万亿美元）居然会威胁到银行，这好像怎么说也说不通。

DeFi 颠覆银行

Compound 协议以智能合约代码的形式运行在以太坊区块链上。据最新统计，全球只有几百万用户知道如何访问区块链网络。然而，Compound 将为银行业带来天翻地覆的改变。

从本质上来说，银行就是一头「吞金兽」。储户以较低的储蓄利率将资金存入银行；借款人以较高的贷款利率向银行借款。银行通过净利差来赚钱，并确保借款人能偿还贷款。银行和政府旨在确保借方不会一股脑儿都跑来贷款，以免发生流动性危机。

根据该定义，Compound 就是银行。储户通过存入密码学资产来赚取利息；借款人可以借入这些密码学资产，同时要提供担保品。Compound 也通过利差来赚钱。不过，Compound 具有一些银行所不具备的巨大优势。

全球范围内无休止的由代码运作监管

世界上的每个人都可以访问Compound 。在 1999 年格拉斯-斯蒂格尔法案废除之前，银行不得开展跨国业务。如今，全球性的银行很少。有了智能合约和区块链，创办全球性银行不再是难事。

银行是受到严格监管的，因为银行控制着你的资金，随时都有跑路或者发生不良贷款的风险。定期的银行审查既能保护用户资金，又能提高创办银行的门槛，减少竞争压力。

Compound 实行自我监管：开发者编写协议 —— 程序员将规则编写到智能合约代码中 —— 尽可能为用户或投票者保留权利。Compound 不受传统监管的约束，这是一大优势。但是，这并不意味着 Compound 没有风险——依然有可能出现借款人欠债不还或代码出现漏洞的情况。不过，Compound 的所有者没法卷款跑路。

金融服务的未来

DeFi在推翻银行系统，而是在重新定义银行系统。毕竟，通过实时报导、社交媒体和新闻聚合器重新定义了21 世纪获取新闻的手段。银行不会在一夜之间彻底变样。互联网花了 20 年时间才彻底颠覆纸媒，先要让用户具备访问区块链的能力，智能合约会像宪法或银行条例那样受到争议，风险管理必须成为惯例。

被颠覆的不仅是银行业，华尔街也会遭到打击。自比特币于2009 年诞生后，密码学货币交易所激增，建立了一个名副其实的全球性金融系统，全年无休地提供资产交易服务。Uniswap 和 Kyber 等交易所可以让全球范围内的用户以任意数量交易任意类型的资产。过去十年来，金融技术一直在加速创新，金融行业才刚刚迎来巨变，技术革新会改变传统金融模式，新的模式也将逐渐被社会所接受认可。

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本文来源：合纵财经
原文标题：合纵财经：DeFi 独有优势将会颠覆银行？

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编译者/作者：合纵财经

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