降低40年不变的跨行业务手续费，安倍能办到吗？

日本首相安倍晋三在6月16日的未来投资会议上指出日本银行跨行转账手续费一直较高，他表示：“希望合理降低40年不变的跨行业务手续费。”并向财务大臣麻生太郎下达指示，探讨具体的实施方案。

而本次的新冠状病毒的传播，对无现金支付的需求无疑是一次巨大刺激，日本手续费的壁垒再不被打破，将会让政府很没面子。此次安倍特别点名日本银联开发的在线支付结算系统“全银系统”，赞扬其“开辟了无现金业务之道路”。

据悉，本次日本政府还向日本银行联合会提议，此次双边商定的手续费将是参与“全银系统”各大机构的统一收费标准。本次未来投资会议上，对小额汇款极为关注，有相关人士提议设置统一固定费用，多次使用一次收费的提议。

零利息，同行取现还要手续费的日本

跟国内不一样，为了刺激消费与投资让钱动起来，日本的存款是没有利息的。也就是即使存了几百万在银行，之后想要花还需要手续费，否则只能用绑定存折的信用卡或者一趟一趟去提款机按时取现。日本的取现业务有各种名目的手续费。日本的ATM不是24小时营业，上班日一般是9点至夜间21点，周六日或者放假一般是到下午7点ATM就要休息了。

24小时营业的便利店，比如711有全时段的取款机，但是跨行取款每笔110日元，周日或者最容易花钱的休息日跨行取款每笔220日元手续费。即使是同行ATM，在非正常时段，也就是早上7点之前晚上7点之后取款也要手续费110日元。更不用说跨行交易了，同行交易55日元，跨行交易单笔220日元。海外交易，中国和菲律宾单笔2000日元，其他国家分段收费最低990日元起，最高100万日元手续费6500日元。

一个普通日本人要多少张卡？20张都不够

除了现金卡的独占，信用卡更是匪夷所思，因为银行间业务不兼容，一个普通的日本人想要不花手续费实现无现金化生活，必须品是各种信用卡，钱包里是没有现金了，但是却塞满了各家银行发行的不同版本的信用卡。举个例子，日本的生活协同超市coop，只能用coop自己发行的信用卡付款，或者只能用积分卡、现金付款；而大型连锁超市西友，只能用saison信用卡才能有5%的折扣；亚马逊也只有三井住友发行的亚马逊联名卡才能享受各种优惠；大型永旺超市也是有自己的积分卡和永旺信用卡……

因为日本2018年开始兴起的“无现金宣言”和2019年开始的消费税上涨，日本政府借机通过返还消费税来促进“无现金化”进程。具体做法就是跟信用卡发行机构合作，无现金付款下个月返现到信用卡账户。日本经济产业厅主导，联合PAYMENTSJAPAN开发了CASHLESS手机APP，与商家、信用卡机构、用户进行沟通推广。

如果现金卡、信用卡还没有让你绕晕，那每家商店发行的积分卡肯定能塞满钱包。在日本生活过的人一定对于日本的积分卡不陌生，日本的Pointcard跟国内的积分卡不一样，一般的商家发行的积分卡不仅能充值，还能直接返现，是用户会员的凭证。返现一般是0.1%-1%，能直接当钱使用的。以永旺超市的狗狗积分卡为例，只要是永旺旗下的店面消费满200日元就送1个积分，每月10号积分翻倍，随时可以花掉。

这种会员独占和营销战略好是好，但是也是独占用户的方式，同样别的商家用积分卡圈定的用户也不会流向自己家。总结一句就是，各自为政，各统江山。造成的最直接影响就是日本人的“荷包鼓起来了”，怀揣10几张卡很普遍。现在也有平台在做积分卡管理的事，但是进展缓慢。

原因很简单：大家都想独占。

安倍能打破独占吗？

虽然现在LINE企图吃掉所有的小额支付市场，孙正义站台的PayPay也想成为日本支付宝，ApplePay也有一定的市场份额，但进展一直缓慢，除了无休止的申请各种支付牌照之外，各大企业齐头并进，同行竞争才是最大阻力。

本文来源：毛利五郎
原文标题：降低40年不变的跨行业务手续费，安倍能办到吗？

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编译者/作者：毛利五郎

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