89期：信用卡套现江湖再起波澜，套现周转炒币的你请务必注意

今天难得有空，读到财新周刊的一篇名为《万亿信用卡套现江湖风云》的文章（阅读需付费），读来颇有意思。

我在币乎搜索了下，还是有不少套现买币或者做合约交易的。

原文是从整个行业去分析的。在原文基础上，我结合自己的使用情况，更多聊聊从文章得出的，对普通用卡用户，特别是套现行为的影响变化，再展开说说。

一：政策引子

文章开头，以大概半个月前，也就是今年6月15日民生银行公告的内容为引子。

这条公告里面，明确表示“19家第三方支付机构受理的信用卡交易不再累计积分，且不累计积分的支付机构将按月更新。”

看不太懂？

公告里这句话，按说人话翻译就是：“这不会影响正常持卡人的交易积分，而是会遏制违规套现的非正常交易行为，因为通过一些第三方支付机构做的信用卡套现太猛了。”

这下很清楚了，银行对套现的尺度将会越收越紧。

套现炒币务必注意控制风险。

二：套现现状

我相信时下大多数成年人，特别是点开本文的各位，对信用卡套现这件事肯定不陌生。

每个人或多或少都遭遇过资金困难，需要临时周转。

先讲几个身边人套现的故事。

让我最早对信用卡套现这个行为有概念，是因为我的一个发小。

他在读大学的时候，就办了一张信用卡，具体额度我不记得了，应该不高，只有几千块的样子。

他在大学的时候，谈了个女朋友。

上大学谈恋爱，你懂的，刚刚摆脱家庭束缚，身体跟钱包都冲得有点猛。

身体血气方刚扛得住造，钱包扛不住啊。

咋整？

回家编理由要钱，挪用应该交给学校的钱，信用卡从消费到套现，拆东墙补西墙，很俗套也很真实的故事。

最后实在扛不住了，跟我说借点钱（那时候我在上班有收入了），说全部还完就把信用卡注销，再也不用信用卡了。

钱我借了。

他也如约把信用卡还款后就注销了，到现在过了快10年了，遭遇过几度资金周转的坎，也咬牙没有再办过信用卡。

另外一个朋友，则是信用卡套现专业户。

他很习惯利用信用卡套现解决生活中的各种资金问题，分期小额贷那些也来者不拒，对各个渠道的各种规矩几乎都很门清。

我之前写过利用戒赌吧老哥分享的套路去反撸现金贷（借款后无视催收电话就是不还）的，就是说的这位朋友。

就币圈来说，我个人感觉，最容易发生套现行为的时候，就是抄底抄到半山腰，子弹打光还想继续的时候。

我看到朋友有这种行为，自己曾经也有过类似冲动(2018年下半年抄底btc)，但自己最后还是忍住了。

负债炒币，压力实在太大了。

就我了解过或远或近的朋友来说，几乎一大半的朋友都有过套现行为。

三：为什么套现行为能长期存在

两个方面，供给端和需求端。

供给端的因素，财新周刊说得比较清楚，我自己也有明显感受：这和支付市场几乎被这两家支付巨头（清醒哥注：微信支付和支付宝）将支付场景全面蚕食有关。

"大多数单打独斗的支付机构根本活不下去，只好铤而走险违规套现。"

B端最常见的例子，就是各种套现pos机业务的发达，这种业务在币乎非常常见，吸引你在炒币时套现。

不得不说，炒币的你如果想在币乎寻找套现渠道，还是非常方便的。

另外，信用卡收入KPI考核，也是重要的供给端因素之一。

2020年了，我还是能在不少地方见到上门推销办卡的地推人员，可以感受到银行的KPI压力。

这种压力，让他们对用户的套现行为，始终只是有选择地控制，严重了就管一管。

需求端来说，原因林林总总，概括来说就是：借钱不方便，直接取现成本过高。

个人来说，除了过度消费，临时周转不好意思开口问人借钱，基本是最主要的套现原因；还有少部分借钱成性的人，已经不能靠个人信誉，从亲朋好友处借到钱了。

小微企业乃至个体户来说，除了信用卡跟少数几个银行贷款服务（如招行闪电贷，那个我自己使用过，确实方便），基本没有相对便捷的贷款服务。

虽然国家一再号召要给小微企业贷款支持，但大家都明白落实的难处，小体量企业的融资需求，基本还是只能靠老板或者创始团队自己发挥主观能动性。

大多数人不得不承认，套现的确部分填补了银行贷款服务的不足。

如果你觉得套现有违法风险，直接取现的资金成本是多少呢？

一般来说，银行的取现手续费在1%左右，同时，取现完成后，还要承担万分之五左右的日息。

那套现的成本呢？

大概在0.55%左右，另还有40天左右的免息期。

二者差距如此悬殊，难怪套现长盛不衰。

四：未来会怎么样

今年疫情阴霾久久不散，经济下行压力逐渐加大， 套现的未来会怎样，不少人都非常关注。

1.监管层已经注意到相关数据，也逐步在退出相关措施，未来肯定会逐渐加强管控。

文章开头提到的公告，是国内银行首次大规模取消第三方支付手里信用卡的交易积分。

同时，据财新记者拿到的银联数据显示，今年前三个月疫情最严重时期的支付交易量排位中，以线下收单为主营业务的支付机构，刷卡交易量未降反升，这显然违背常识。

在监管层面，近期央行发布《关于加强支付受理终端鸡相关业务管理的通知（征求意见稿）》。

这份通知的核心内容，是加强对包括POS机业务在内的支付终端的管理，落实“一机一商户”。

2.套现的合理借贷需求会被阳光化。

这方面其实大家慢慢有感受。银行个人贷款、微粒贷、各种现金贷，其实让借钱变得越来越方便，只是资金成本可能还有进一定下降空间。

国家也一直在推动银行对中小企业贷款需求的支持。

不过我们炒币的可能就得不到国家太多支持了。

五：尾声

我个人建议是，炒币还是尽量少用信用卡套现。

负债炒币我试过，心理压力实在是太大了，拿不住，会一直惦记着，放松不下来，如果遇到近2个月这种横盘行情，那就更是蛋疼。

退一万步讲，你真的在币圈看见某个你认为非常非常好的高确定性机会，偶尔套现的话，也一定要准备好应急方案，那就是你判断错了怎么办。

留个后手，不然上天台就不是调侃了。

总之还是建议，各位尽量不要用信用卡套现炒币；一定要用的话，也最好不要养成套现炒币的习惯，只能偶尔为之。

负债合约就真的一点都不建议了。

最后，祝大家炒币发财，早日走向财富自由。

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编译者/作者：清醒哥

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