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DeFi：亿万金融，百万黑客，价值寥寥
互联网时代，我们熟知的 Google、Facebook 等应用获取了大部分的价值，而 TCP/IP、HTTP 等基础协议只获取了很少的价值，区块链技术栈中，协议和应用这种关系是相反的：价值集中在共享协议层，只有小部分价值分布在应用层。所以它是「胖」协议和「瘦」应用的技术栈，胖代表获取了大部分的价值，瘦只获取了少部分的价值 , 价值分布会从左图转化到右图。
在过去的一年多时间里，加密货币世界的大部分内容都从”胖协议”代币和ICO的失败，以及闪电网络和已故的Plasma网络等”第二层”支付的摇摇欲坠，转到了被称为”DeFi”的新热点，本周被用来……黑？收购？偷？很暧昧……酷炫的一百万美元。 DeFi是去中心化金融的意思。它应该是一个完整的替代性金融系统。有一天，它的设想者们说，你将能够使用DeFi来借贷，买卖各种各样的证券，购买保险和进行索赔，所有这些都是通过一个完全去中心化的网络和协议，不需要银行或经纪人或值得信赖的第三方。只有不可撤销和不可更改的软件，”代码即法律”，除了你和（也许）你的交易对象之外，没有其他人参与，同时永远不必填写任何文件或申请权限。有朝一日，除了持有你的私人密钥的人之外，没有实体可以信任你的钱。 很多人觉得这是一个激动人心、鼓舞人心的愿景。然而，今天的DeFi却很少有这些东西。今天，它允许你使用加密货币作为抵押品借入加密货币；使用该借贷市场赚取你所持有的加密货币的利息；通过去中心化交易所（DEXes）交易加密货币；将你的加密货币投入流动性池，以换取一定比例的费用；为保证不被黑投了一定的保险；也就几乎这样了。 有些人还把稳定币、Augur等预测市场和证券代币（也就是区块链上的股票/房地产）称为DeFi的一部分。不过在我看来，除了Dai稳定币之外，前两者似乎很独立。证券代币应该是DeFi，但目前是一个尴尬的组合，因为其严格的监管要求，并没有完全风靡全球。 我应该知道。2018年我花了一些时间为一个证券代币平台写代码。我在这里写关于加密货币的文章已经9年了。而我一直以……嗯……瞠目结舌的无聊态度，以及一些沮丧的心情关注着DeFi的成长，直到本周。 在我看来，DeFi更像是一个金融系统的cosplay，而不是一个真正可行的替代方案。我不认为它能很快跨越这个鸿沟，如果有的话。它甚至还在名字中cosplay了De，因为今天的DeFi产品（除了基础层之外）很少有真正的去中心化 —— 也就是在某种中心化管理的控制之外 —— 或者有任何真正的时间表来实现去中心化。 我承认，从技术上讲，这一切都很酷。但是，对于99.9%不是真正信仰HODLers的人来说，甚至不愿考虑简单地出售他们的加密货币，”用钱作为抵押品借钱”有什么意义呢？即使你接受”浮动加密货币就像黄金，稳定币就像钱”的类比，这整个系统也只是真正有利于那些已经拥有可观数量的加密货币的那一小部分巨鲸。也许我们不应该惊讶于持有这些黄金的他们制定了新的规则，但要求我们其他的人对他们肃然起敬，并称他们为未来，就有点过分了。 同样，你可以在持有的加密货币上赚取一点利息，这是很好的，但对于浮动加密货币来说，在可预见的未来，这种涓涓细流将被其估值中的流氓波一样的价格波动所淹没。例如，整个行业所引用的”超过10亿美元锁定在DeFi合约中”的大部分功劳应该归功于最近估值的上升，而不是参与度的增加）。即使是稳定币抵押品，没有一个合理的分析师会认为利率与风险相称，因为，本周的事件表明，这种风险是巨大的。 归功于：这些事件之所以能够发生，是因为一种真正新颖的创新，即”闪电贷”，在这种情况下，匿名方可以借到任意金额的钱 —— 是的，你没有看错 —— 只要他们确保在一次智能合约交易结束前全部还清。把它想象成一个自动取款机，给你所有你想要的钱，但在你把钱全部存回去之前，会把门锁上。 这看起来似乎很超现实，毫无意义，但有了DeFi，单笔交易可以包括从借款到还款之间的许多不同步骤。本周的两个黑客利用了这个事实。第一个利用一半的闪贷做空比特币的价格，另一半则借来大量的比特币，并将其卖出以暂时降低其价格 —— 然后索要空头利润。它还利用了一个智能合约的bug，来捕捉这种交易。 第二种用部分贷款借了大量的一种加密货币，然后用剩下的钱来竞标该货币的价值，然后用这个增加的价值作为抵押品来借更多的钱，然后偿还贷款并保留增加的价值。这次似乎根本没有利用任何bug。合计起来，他们大概轻松收获了一百万美元。 这些是盗窃吗？这些是完全合法的套利游戏，是否按照程序使用系统，至少在第二种情况下，显然是按照设计的？无论哪种情况，你都可以做出合理的解释。 风险当然不止于此。人们甚至提出了一些听起来令人信服的理论，暗示黑客如何提取MakerDAO的全部储备，该系统是Dai稳定币背后的系统，占所有DeFi总投入价值的一半以上。平心而论，相关负责任的人会乐呵呵地告诉你，这些都是出血性的系统，攻击面相当广泛，你可不想把钱投到它们身上，你输不起。 但所有这些cosplay，尽管很聪明，但无助于解决任何阻止加密货币对大多数人来说很重要的硬问题。预言机问题：如果你依靠第三方来告诉区块链该怎么做，那么为什么不直接依靠第三方来管理你的钱呢？ (同时还提供有价值的东西，比如帮助号码和错误交易情况下的追索权。) 身份问题：如何实现去中心化的身份和信誉，从而可以根据某人的历史和状态，而不是当前的加密货币持有量来提供信用？ 努力解决这些问题实际上将有助于”把没有银行的人变成银行”，这是许多加密货币人士过去假装关心的事情。它们实际上会减少巨大的中心化金融机构对普通人的权力。它们可能会导致一个实际的去中心化金融系统，即使只有1%的人真正使用它，也会让巨头们保持诚实，只需在他们变得过于严苛的情况下提供一个可行的替代方案。 请不要开始谈论委内瑞拉或津巴布韦。与你不同的是，我实际上在高通胀期间在津巴布韦度过了一段时间。如果我们想利用加密货币来帮助在使用越来越不值钱的法币的挥霍无度的政府下受苦受难的群众 —— 我绝对同意这是一个崇高的目标 —— 我们就不会把我们的时间、精力和智力花在使用加密货币A作为加密货币B计价贷款的抵押品的能力上，它们是完全正交的。 今天的DeFi似乎没有解决困难的问题，也没有把加密货币带给需要它的人，而是主要是为了创造一个替代性的金融体系，这让那些在前几次繁荣之后碰巧风风火火地拿着大量加密货币的巨鲸们的生活稍微方便一些。让我们回到重要的问题上来好吗？
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2020-07-12 EOSsweden 来源：区块链网络
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