数字货币解析来了

当我们用支付宝为一顿丰盛的早餐付费，当我们用微信钱包给亲朋好友发去代表节日祝福的红包，我们不禁想到：终于某一天，纸币将从我们的日常生活中消失，那沉甸甸的手感、清脆的点钞声也将离我们而去，同时一种风靡一时的炫富方式——晒现金也将成为记忆；纸币是印刷技术，而数字货币是软件技术，是加密程序、是加密的数据包，代替纸币的将是无影无形的数字货币。尽管是那样的不舍，但正如金银代替了实物，纸币代替了金银，货币进化的脚步从不停歇，让我们顺应自然规律的更迭，看看未来的数字货币。

数字货币如何支付结算？

使用数字货币需要在手机里安装一个数字钱包，就是一个App软件。这个App软件里有兑换、转账、收款、付款功能等。我们使用纸币时，是我把一定面额的纸币，从我的口袋转移到你的口袋。使用数字货币时，是我先在我的App里生成一个加密的带有金额的数据包，这个数据包通过我的手机发送到你的手机，你手机里的App会进行解码识别出具体的金额，并记账，再将记录转送给服务器，这就是数字货币的结算过程。

数字货币支付与传统支付的差异

数字货币支付与传统支付的差异性较为明显，主要体现在以下几个方面：

（1）支付系统;数字货币支付是基于一个完全开放的系统平台运作，能够在全球范围进行支付，不受时间、区域的限制；传统支付是在较为封闭的系统中运行，支付行为多以境内为主，且易受时间和空间的限制，不提供全天候、跨境的一些支付服务。

（2）交易媒介;从流转媒介来看，数字货币支付是利用信息技术以数字化的方式进行款项支付，而传统支付是通过现金、票据、银行卡等物理实体流转来完成款项支付；从支付媒介来看，数字货币支付以最先进的网络为基础，而传统支付则是传统的通信媒介。

（3）支付效率;数字货币支付流程较为简单，用户只需要一台连接网络的PC机，就能够方便、快捷、高效的完成支付行为；而传统的支付受限时间、空间以及操作流程等多重限制，难以实时完成资金支付流转，尤其是应对跨境交易和支付的时候。以比特币跨境支付为例，它可以实现实时到账，而使用Visa、Master;等支付工具则需要1-3天甚至更长的时间才能到账，同时，在提现时间上比特币也有优越性，能够从5-7天缩短到2-3天。

（4）支付成本；数字货币支付的流程简单化、操作便捷化以及支付的实时性、跨区域等特征，使得数字货币的运作成本、交易成本等都比较低，因此，整个支付成本也会相应大幅的降低。对应地，传统支付由于依赖传统银行及支付网络，需要缴纳由银行及其他支付网络收取的跨境费，支付成本相对较高。仍以比特币跨境支付来看，发送比特币只需要支付;0.001个比特币（折合人民币仅需几毛钱，且与支付额度大小无关），而使用Visa、Master等则需要支付总金额5~8%的高额手续费。

数字货币支付与网络支付的差异

网络支付尤其是第三方支付的兴起与发展，是现代支付体系的一个重要补充，其在支付体系、交易媒介、支付效率等方面有着传统支付不可比拟的优越性，某些属性特征与数字货币支付较为相似。对比来看，数字货币支付与网络支付最大的差异集中在两个方面：支付成本与跨境支付。

（1）支付成本;数字货币通过互联网绕开某些来自传统银行体系与国家边界的资金流动障碍尤其是在进行跨境贸易的时候，资金划拨与支付仅承担少量的费用，潜在地为商家与客户节省手续费。反观网络支付，尽管相较传统支付已经节约了很大的支付成本，但费用的节省相对有限

（2）跨境支付;年国家外汇管理局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》后，第三方支付机构跨境支付开始试点，允许参加试点的支付机构集中为电子商务客户办理跨境收汇和结售汇业务，一定程度上推动了跨境业务支付，但《指导意见》同时对跨境业务范围、交易金额等做出了规定和限制。但数字货币支付则不受时间、区域、金额的限制，能够实时完成跨国贸易和跨境支付，显示出其在跨境支付的优越性。

为什么没网也能用？

数字货币可以在没有网络的情况下转账付款。原理是使用手机的NFC功能。数字货币也不需要绑定任何银行账户，因为它本身就相当于现金纸币。从离线支付的角度来讲，数字货币不是去中心化的区块链技术，而是中心化的软件技术。

尽管也用到了区块链技术，但由于去中心化的区块链技术有严重的技术缺陷，就是每次交易都需要联网的海量服务器同时记账，所以效率极低，每次交易记账都要10分钟以上的时间，无法满足日常交易的需要。

NFC：全称Near Field Communication，中文“近场通信”。是一种区别于RFID、蓝牙、红外等其他近场通信的短距离的高频无线通讯技术，电子设备之间允许进行非接触式点对点数据传输。

数字货币将改变我们的生活，不仅在携带、支付、流通中为我们带来更多的便捷，实施精准扶贫也有重要作用。从宏观经济来说，发行数字货币不仅可以降低发行、流通成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，而且有助于提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。作为上一代的货币，纸币技术含量低，从安全、成本等角度看，被新技术、新产品取代是大势所趋。未来，数字货币在期待中砥砺前行。数字货币的诞生是从需求中长出来的。银行的职能，金融机构的角色，我们的生活方式都可能发生想象不到的改变。我们对新生事物不要一味质疑，对国家的决策也应该给予信任与支持，这个世界变化很快，默默跟上，加油！

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编译者/作者：决明论币

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