余额宝不行了，钱该往哪放？

1、余额宝的特点

①良好的现金管理工具。

余额宝支持当日赎回当日到账，所以是很好的现金管理工具。

②投资门槛低

余额宝1元起投。

③风险较低

余额宝的底层资产是天弘货币基金，货币基金的风险等级是R1，意思就是，99.99%不会亏。之所以没有100%，是因为货币基金也不是一点点风险也没有的。

④收益率不高

今天2019年7月7日，天弘货币基金的7天年化回报率是2.2770%。对于高流动性、风险又较低的产品，回报率不可能高。这个回报很正常。如果不是资金量特别大，高一个点对我们大部分人，也觉察不出来。

综上所述，余额宝是一个流动性强（t+0）、风险很低（R1）、回报率不高（2.277%年化）的产品。这是我们挑选其他理财方式或产品的基准。

2、风险一样，流动性不错、收益率也差不多的理财工具

①类似余额宝这样的第三方支付平台。

腾讯的理财通，且慢基金，等等。

②交易所货币基金。

货币基金并不一样非要在银行账户或者类似支付宝这样的账户才可以购买。

其中分为交易型货基和申购型货基。对普通投资人来说，主要的差别是门槛的差别。

t+0申购货基门槛为1000元，收益略低一点点。

t+0交易货基，申购门槛10W起。高于余额宝年化收益的不少。但对于资金量不大的人来说，其实也差不太多。

③银行的T+0理财产品

近两年来类活期理财产品发展得吐火如荼，列举部分流动性比较好的产品俺看，回报率也是秒杀余额宝，也可以做到T+0。唯一的缺点主要是门槛问题。

④国债回购、逆回购

还有一个专职投资人常用的理财工具，就是国债回购。沪市深市都有。流动性也很足。需要在证券账户操作。

3、风险略高（主要是R2风险以内）、流动性相对余额宝较差，但回报较高的理财工具

①类活期创新型银行理财

这类类活期的理财产品，底层资产主要大多是5年定存，然后之所以做成类活期，也是方便“先存定期，万一能存5年”而设计的。

毕竟很多时候，我们会在身边留一笔流动资金，可是这笔钱你什么时候会用也真没个准。于是银行就设计了这么一个阶梯型的类活期理财。不同的存款时长对应不同的存款利率。普遍也都不错。

例如我在京东金融上查到了两款活期银行理财，可以达到很不错的收益。

【风险提示】选择这类产品的时候，

首先选择比较大的银行，

其次不要放太多资金在一个银行。银行存款保险是50W内可保，多了银行也不管。所以从风险的角度考虑，鸡蛋还是不要放在一个篮子里。万一呢。

第三，最好仔细看一下产品条款，看看底层资产具体是怎么写的。因为随着产品的更新迭代，很多结构也会发生变化，千万不要闭着眼睛就买。谁也不能保证什么。

②可转债打新

可转债是一个比较大的品类，具体操作起来有很多玩法，我在这里就只说打新吧。

可转债说到底就是债券，只是在约定的时间和价格基础上，可以换成股票。那么我们可以认为，在没转成股票之前，我们可以当成债券对待。债券的等级是R2。

打新，是在我们的证券账户里操作，在打新当日，按照足额申购，2个交易日后会有结果。如果中签的话，一般中签率在10张—50张之间，大部分时候就中个2张，一张100块，一次性支出就在1000-5000之间。

什么时候可以卖呢？大概在30天左右，上市首日开盘就卖，回报率在10-30%之间。也有破发的情况，极少。万一破发那就持有，高了卖出去，要是一直都不好，可以持有到期，一般也有2-3%的回报。

【风险】

①流动性比较差，中签到交易，中间约有30-40天左右的持有期。

②不是想买就能买，还是要看运气。但是这个已经比打新股好很多了。中签率高不少。

所以同理，打新股也是类似的理财方式，不同的是，打新股要配股，而且中签率低的可怜。

暂时就先推荐这么多吧。

理财这件事，风险也是相对的，除了客观评估的风险外，我们每个人的风险承受能力是随着我们理财投资技能的增加而增加的。所以，还是要学会提高自己的财商和理财投资能力。

—-

编译者/作者：山雨欲来

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。