百融云创：科技输出共谋解决小微纾困

小微企业融资难是全球范围内存在的问题，更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点”。在2019年的两会上，政府工作报告12次提及“小微企业”，其中6次是“融资难”问题。2019年，银保监会提出优化小微“两增两控”总体目标等小微扶持政策紧密出台，2020年伊始，中国人民银行又决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，预计释放服务小微、民营企业的长期资金1200多亿元。发展普惠金融，纾解小微企业融资难问题，已经成为了从中央高层到相关金融监管部门、再到社会各界共同关注的焦点。

由于小微企业数据信息不足、没有足够的抓手进行有效的风险管理，小微金融行业一直面临较大痛点。搭建一个高效、可靠、自动化的小微风控体系，金融机构要着重解决几个问题，进行产品设计。第一，要对整个场景的商业模式和小微业态有很深的理解;第二，要基于产品的理解以及数据信息进行风险控制;第三，通过建立好的模型筛选用户，实现快速获客。在产品设计过程中，运用科技赋能金融机构实现线上金融业务转型，其核心是资产和赋能。百融云创副总裁王正明表示，“好的产品设计能够规避50%以上的风险”，设计好产品后，金融科技基于数据进行深入解读，提升风险把控的同时，赋能可持续运营。

在新经济新金融的大背景下，百融云创一直致力于打造“产业+科技+金融”生态链，通过大数据技术、金融云平台服务能力，为产业中小微企业和金融机构提供大数据赋能、资产化赋能、和平台赋能，打破原有行业内融资难、成本高、服务落后等制约企业发展的要素，逐步实现普惠金融定制化、常态化。

百融云创副总裁薛婧针对小微企业的风控思路指出，由于小微企业的财务数据并不是十分可信，如何用替代数据进行信用分析成为了小微风控的新思路。百融云创通过大数据技术，从C端和B端双边发力，掌握小微企业的信用数据，进而帮助金融机构解决信息不对称问题。

百融云创与产业平台合作，根据产业平台数据筛选出优质客户推荐给金融机构，通过平台历史数据确保小微企业经营的真实性，通过交易结构设计锁定资金用途，突破传统小微金融业务模式的限制，取得很好的效果。目前，百融云创已经与化工、纺织、钢铁、物流等行业的平台合作，累计服务数十万家小微企业。

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编译者/作者：财经风标

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