信用卡篇 | 作为曾经的从业者，讲讲信用卡，以及该不该信用卡炒币？

这是一篇讲述信用卡的文章。

我呢，也算是曾经的从业者，毕业之后，在招商银行待过几年。年轻人刚步入社会，如果真的迷茫，还真建议你去银行跑跑业务。

1、底薪很低，甚至无底薪，纯靠实力挣钱；

2、有源源不断的动力，上司天天催业绩；

3、风吹日晒，有客户就有奔头。皮肤每黑一层，都是对自己意志的历练；

4、你会接触到各行各业的人，商界的大老板，行业的精英，甚至是修水管的师傅。这些人脉，足以覆盖生活和财富的方方面面；

5、接触很多年轻女性客户。

累，真的累。所以，这行的流动性特别大。不到一年，血液基本全部换一批。呆上两年，你就是老员工。

但这不妨碍它会成为你人生，非常难忘的一段经历。累就对了，年轻人呆在办公室吹空调、刷淘宝，领着雷打不动的薪水，真就对自己有意义么？

干过这行之后，也就有了一点小资格，来讲讲我眼中的信用卡。关于要不要办信用卡，该不该信用卡炒币，都有一些建议。

当然，我不卖pos机。

可以先简单讲讲，一张卡是怎么被批下来的。

有些人会认为，只要有钱，就能批到卡，其实并不准确。银行卡部大体会看四个方面：

1、征信情况；

2、还款能力；

3、还款意识；

4、消费能力。

如果你本身就负债累累，是很难批到卡的，银行一定会先看征信（个人征信在人民银行可自查，带上身份证）。

它能看到你有几张信用卡，使用记录和负债。这些都会决定是否批卡，以及额度。

毕业的女大学生是银行卡部的宠儿，为什么这么说呢？

她们挣钱能力强，学历越高，平均薪资水平越高。这是有数据支撑的，看图。

教育水平越高，还款意愿也会越强。银行后台的还款记录数据表明，女性的还款意识比男性要高的多。这是第二点。

第三，女性消费能力强。现在这么流行轻奢，几十块的淘宝货看不上，起码得上百块，才能满足低调奢华有内涵。

还包括化妆品和奢侈品，女性的生活类消费水平，都比男性高出不少。

当你遇上这种女客户，简直就跟捡到宝似的。眼睛一眯，脑袋一转，就能知道她能不能通过。

要知道，用户审批通过，才算业绩。不通过的，等于白跑。

像有些大老板胸前纹带鱼、喜羊羊，脖子戴一圈金项链，整得一副黑社会老大模样。

这种看似土豪，实则银行并不钟意。一副赖账样儿，征信不一定好，还款意识也高不到哪去。

工作职位一定要高端，哪怕本身并不高端。比方说，玻璃厂厂长，起码也得写个董事长；剪线头的大爷大妈，叫一级裁剪师，一点不为过。

当然，银行绝对不鼓励。但为了业绩，你懂的。

正如昨天所说，黑天鹅就是一连串因，所构成的果。哪一天你乱用信用卡出了事，说当初推销员也有责任，没他也不会有这张卡，也行。

信用卡已经逐渐发展成一种相当普遍的产品，没错，变成了一种产品。像招行，在信用卡营销上，下的功夫比哪家银行都大。

卡面紧跟潮流，跟各大品牌、游戏、电影、知名的IP合作，联合推各种花里胡哨的卡面样式。

办卡，还送你拉杆箱、被子。

你看，哪怕信用卡自带杠杆。银行都不遗余力的推广，还不给你讲它的潜在风险，这算不算资本的罪恶？

结合原油宝事件，我有一点新的体会。

人还是贵在“自知”。

一栋楼建的再高，也没人会让你站上天台往下跳。工具就是工具，驾驭它，而不是被它左右陷入被动。人总要为自己的愚蠢、无知和冲动，付出一些代价。

从销售的角度，卖主总会想尽一切办法，把东西销售出去。康帅傅包装都很好看，打开一看，连块真肉都没有，这本身也是流氓行为。

像信用卡或者原油宝，这种涉及金融的产品。人家在销售的时候也一定会避重就轻，强调收益，弱化风险。

你说要不是人家推荐，压根不会去投。

但人家总没有强迫你全部投资进去，有人只拿10%的资产来投；有人知道了风险之后，慢慢就撤了；有人不但不知道，还把全部家当都压进去了。

说到底，这个社会到处都是坑。

有一次，总觉得自己身上缺点维生素B，得补补，跑去药店问人家。

店员很大气，也不知哪看出我的"高贵"了，上来就给我整了一个套餐。买一瓶送一瓶，原价250，现价111。

把我给乐坏了，还有这等好事，当即就成交了。

出到门口，嘴角微微上扬，屁颠屁颠地甩着2瓶轻飘飘的维生素B，简称2B，回了家。

后来一查度娘，才知道保健品和药之间的区别。

原来，如果你只想达到维生素B这种药的药效，几块钱就可以搞定。

有人把这种叫智商税，我并不完全赞同。

一是，社会哪哪都是坑，信息差一定存在；

二是，有些人他自己知道这是个坑，但人家乐意花这笔钱，足以满足他的精神需求，比如给主播打赏，这也不叫智商税。

还是那句话，人贵在“自知”，多学、多经历，你主动积累的这些知识，就是属于自己的财富。

指望着别人给你指明一个又一个的坑，告诉你不要去踩，人家真的犯不上。更何况，信息差就是人家的生财之道。

那到底该不该办信用卡？

咱们的北宫近大哥，会强调它的负面意义，得出结论，说我们不该用信用卡，这其实并不客观正确。

忘了消费被扣年费；信用卡套现去投资，这叫杠杆中的杠杆；或者拿信用卡去薅一些价值不高的羊毛。

这些本质上，都是自己的行为所致，跟信用卡本身无关。工具始终是工具。

信用卡有什么好处？作为曾经的从业者，有些东西必须滚瓜烂熟，才能达到洗脑的功效。

信用卡是一个刚步入社会的年轻人，接触金融或者银行，最具性价比的低门槛工具。把它理解成为人生财富的一个铺垫，打造自己的“征信体系”，这套体系，是方便日后撬动更大的财富。

举个例子，你是否考虑买房？进而，你是否有能力全款买房？进而，你可能得考虑贷款买房。

利用年轻时积累的征信系统，好好经营，它足以反哺到你以后的这些金融操作。每一次使用信用卡，都会在银行数据库里留下个人的消费、信用和财务能力。

它关乎到你能不能跟银行借到钱，借多少，以及利息能有多低。别觉得这些没用，当你需要大手笔消费的时候，会懂的。

它能帮你资金周转，很多生意人就是这么用的；积累征信，创造财富，比如贷款买房，没征信，贷不到款；还能帮你省钱，征信好，利息低。

结论：年轻人，最好从小读书的同时，建立起码的理财意识。当你有了基本的金融观念和风险意识，办1-2张信用卡，正确使用。它只是工具，能带来便利，也会带来麻烦。如果你被它压榨了，别怪工具，怪自己。

那该不该信用卡炒币呢？

投资是一件非常专业、成功率非常低的事，在币圈更加明显。但是，我们往往不这么看，总觉得有钱投进来就行，哪怕是借来的，门槛很低，发财的案例还不少。

这不是个该不该借钱炒币的问题，而是，哪怕用自己的钱，能不能在币圈挣到钱的问题。

如果这个问题都没有确切的答案，借钱炒币就变成了加速和放大死亡。

投资本身就是一种杠杆，借钱是另外一层杠杆。没有足够强大的能力，最好的做法是去杠杆，而不是拿它当赌注。

以前有个女性客户，20出头，约见在麦当劳。她问我有什么网贷可以借，自己的征信被朋友滥用，几张信用卡都处于欠款，负债几万。

你可以说她不该有那样的朋友，甚至说她就不该办信用卡。

但我始终觉得，当一个人足够清醒，深知自己征信的宝贵，以及相处之道什么是不可逾越的基本原则。

有些事儿，总不会落到自己身上。

自知是一种能力，自制同样是一种能力。

当自己的内心足够强大了，足够抵挡诱惑，足够避开这些坑，你是不会怪罪这个世界的。

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编译者/作者：我乃撒币

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