去中心化金融 DeFi 三架马车之“保险”

?我们都知道金融的三架马车：银行、证券、保险。

去中心化金融 DeFi 也是金融，当然也有对应的“三架马车”，银行、证券不多说，最近火到不能再火的 Compound 的借贷业务，各种去中心化交易所 Dex，都是这两架“马车”范畴。

那“保险”呢？Nexus Mutual 就在造这第三架“马车”。

保险是用于抵御风险带来的经济损失的金融工具，所以要讲清楚去中心化金融 DeFi 的“保险”，首先要看在这其中的风险有哪些。

我们作为加密货币的投资人，会担心交易所被黑客攻击而导致币被盗；会怀疑 DeFi 背后的智能合约可能有漏洞。但目前也只能就这么担心着，或者有些人干脆直接退出，所谓不做就不会犯错。

区块链上的智能合约不属于任何一家公司，人人都可以在无需经过许可的情况下使用。区块链上的去中心化应用 Dapp，有超过一半在以太坊公链上，占绝对优势，且大多数都是跟钱相关的金融服务。智能合约 (程序) 可以做的越来越美，但却难以做到尽善尽美，这就导致了黑客攻击事件层出不穷。

Nexus Mutual 的创办人 Hugh Karp 原本就在保险行业工作，看到了 DeFi 的这些问题，他结合自己的专业，推出与区块链结合的保险服务。

NexusMutual 在2019年推出第一款产品 “智能合约保险”。在解释这款产品前，先跟大家讲一个小故事。

“

从前，有100名厨师学徒到一家五星级饭店工作。他们经过多年训练，才能成为独当一面的大厨。学徒们每年只有几百元的薪水，但五星级饭店的餐具却都非常昂贵，一个餐盘就要1000元。

若有学徒不小心打破盘子，就要赔上一整年的薪水。因此学徒们日常举止都非常小心，但还是难免会有人摔破盘子。后来，饭店来了一位财务总监。他想出一套解决方法，让摔破盘子的学徒们不用担心赔不起：

如果学徒们愿意每年交一点钱，再把钱集中起来。未来无论是谁摔破盘子，都可以动用这笔资金来赔偿。学徒们就不用担心赔不起盘子了。

但每个人要交多少钱呢？

财务总监调查后发现，学徒们每年大约会摔破4个餐盘，也就是4000元。此外，他还建议每年多花1000元聘请一位经纪人替大家管理这笔资金，未来只要摔破盘子就可以向经纪人提出赔偿申请。这两笔开支加起来再平均到100位学徒身上，只要每人每年出50元，这样所有人都不用担心摔破1000元的盘子了。

”

这就是保险最基本的形态。

有了以上对保险最基本形态的了解，我们再回过头来，看 Nexus Mutual 的智能合约保险。假如你放了100万在compound，担心它们的智能合约可能哪天被黑客攻击，可以先交一笔保费来避免未来可能造成的经济损失。

与厨师学徒给摔盘子事件买保险不同的是，学徒们得额外每年花1000元聘请经纪人管理这笔资金，但 Nexus Mutual 则是直接将经纪人的工作写入智能合约，不仅让这些金融应用有了保险服务，就连资金的保管、理赔都不用专门请人来处理，运营成本大大降低。

下文源引 Nexus Mutual：

Nexus Mutual 是一个“资金互助会”，为以太坊用户提供保险服务。只要支付象征意义的0.002 ETH 就可以成为 Nexus Mutual 会员。会员可以购买Nexus Mutual推出的 NXM 代币，每份保险都用 NXM 计价，目前开放以 ETH 或 DAI 支付。

但Nexus Mutual刚推出的时候，资金池里完全没有钱。为了确保未来保险服务能够顺利运营，在会员们共同出资到300万美金等值的 ETH 之前，暂时不开放购买保险。资金池的钱不属于Nexus Mutual团队，实际上是放在智能合约里，并由持有 NXM 代币的会员们共同管理。

这套代币模式很有趣，相当于是以去中心化的方式，设计一套没有保险公司的保险服务。我也花了 0.002 ETH 想成为Nexus Mutual的会员，可惜支付成功后才发现，目前会员对包括中国在内的17个国家和地区是不开放的。也不难理解，我们国家在金融这块的管控一直很严，外资保险公司想在中国开展业务，都得先找好中方的合作伙伴才行。

但这不妨碍我满怀好奇心，继续探究Nexus Mutual。他们提供的保单选择可以说是相当丰富的：

用户可以选择为 Compound、Uniswap 或 MakerDao 这些不同去中心化金融服务买保险。有了 Nexus Mutual，妈妈再也不用担心，我放在智能合约里的钱被黑客偷走啦！

其实Nexus Mutual不只让大家可以买保险。如果你对某个 DeFi 项目的智能合约的安全性很有信心，还可以抵押一笔资金成为区块链上的保险人。以后只要有人买保险 (无需通过你或任何其他保险人)，你就可以从保费中获取佣金，最多可以赚回当初抵押资金的150%。

但Nexus Mutual并不是完全自动化，因为还有很多事只依靠程序是做不到的，其中理赔范围的认定就是最棘手的工作。以往都是保险公司说了算，现在Nexus Mutual把这件事情交给会员们共同决定。

此外还有一个问题就是，Nexus Mutual本身也是一套智能合约，如果它自身的这套智能合约出了问题被黑，又该如何处理呢？

虽然Nexus Mutual还有很多问题要解决，但它已经开始填补了区块链金融中“保险”的空缺，DeFi 生态已经在逐渐完善之中了。

本文来源：晓娜区块链
原文标题：去中心化金融 DeFi 三架马车之“保险”

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编译者/作者：晓娜区块链

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