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LendChain基于公信链开发的分布式数字资产金融服务平台

字号+ LendChain 来源:区块网 2018-07-09 09:00 收藏成功收藏本文

从 2017 年初开始,数字货币持续升温,到 2017 年底,数字货币的总市值一度超过 6000 亿美元。与此对应的是,数字货币交易所如雨后春笋般大批出现,进一步激发了这个充满了热情和想象力的市场。
然而,我们团队在接触数字货币的过程中却发现,数字货币的市场并不成熟。除了交易所之外,一个成熟的数字货币市场还应该为其参与者提供融资、投资、保险等更加多样化的金融服务产品。这些金融服务产品的存在,不只是可以满足用户多元化的需求,还可以在这个波动巨大的数字货币交易市场之中,提供更多的金融工具来保障数字货币持有者的权益。
从投资端来说,2018 年 3 月 27 日,布洛克城仅对创世居民开放的余币宝,15 秒内就售光了全部 30000GXS 额度,体现出了数字货币持有者旺盛的理财需求。在熊市中,数字货币持有者不想卖出,以币赚币就成为了数字货币保值的最好方式。
从融资端来说,杠杆买入和做空卖出其实本质上都可以通过融资工具来完成。比如说,当 BTC价格快速下跌,如果持有者急需一笔资金,又不甘心在低点卖出,此时就需要以 BTC 作为抵押物的贷款服务;或者是,当 ETH 价格快速上涨,如果一名潜在投资者手中并没有 ETH,又认为 ETH 会下跌,就可以以 USDT 为抵押物借入 ETH,然后在公开市场抛售,当 ETH 价格下跌后再买回来偿还给投资者。
LendChain 的面世不是偶然,在 LendChain 之前早有多个类似产品,不过大都没直击到用户痛点,或是做的太早,市场规模还没有到可以承载金融服务的阶段,目前很多团队早已销声匿迹。而这个时机进入,正应天时,我们必会成功。
LendChain 立志打造全球首家分布式数字资产金融服务平台,让有融资需求的数字资产持有者,及时低成本拿到贷款;让数字资产持有者通过投资获得更多收益。截止目前,全球尚未有一家机构专注于该领域,随着区块链技术及数字资产的飞速发展,我们相信会有超过上万亿的市场机会。

除此之外,LendChain 也将成为公信链上的首个落地的应用开发商,通过与公信宝在技术、运营、用户信用评分等领域的全面合作,成为数字资产金融服务领域的领先者。

商业计划
金融的核心在于风险管理,无论是对于传统金融领域,还是即将由我们开创的数字资产金融领域。另一方面,一个新兴的金融服务平台也需要从 0 开始建立自己的信用和口碑。因此,我们选取抵押类贷款作为切入点,用这种风险性最低的金融产品来服务我们的第一批用户。
1. 抵押类贷款
LendChain 作为一个数字资产金融服务平台,我们将会实现一个以数字货币为抵押物的融资平台。用户的整个借贷流程都将建立在区块链上,包括抵押资产锁定、借款标的、用户投资、到期还款、逾期交割等,都将通过智能合约来执行。其中没有人为的操作过程,最大程度上避免了中心化P2P 平台的审核效率低和跑路风险。
业务流程
(1)借款用户完成身份和安全性认证;
(2)借款用户充值一定的数字货币作为抵押物,数字货币可以是 BTC、ETH、GXS、EOS 等;
(3)借款用户发布借款标的,选择借入数字货币类型(包括 USDT、bitCNY、BTC、ETH、GXS 等),自定义利息(我们会给予建议利息),该标的发布后,抵押数字货币会被锁定;
(4)如果在 24 小时内,借款标的募集满 100%,则借款生效;
(5)如果标的投资 24 小时内未达到 100%,或 24 小时内抵押数字货币价格向下浮动超过 20%,则该标的自动失效,并将投资的数字货币归还给投资者;
 对于投资用户,在登陆 LendChain 平台后,可以根据利率、时长、币种等各类条件来选择投资标的,然后充值相应的数字货币,提交申请。
 当投资标的募集达到 100%时,投资生效,到期还款后将收到本金和利息。
 如果发生贷款逾期,在借款人最终还款后,投资用户在原本利率收益之外,还将收到逾期手续费。因为存在成本,逾期费用平台会收取 30%。

抵押率
LendChain 平台将新用户的抵押率设定为 50%,即抵押等值为 2000USDT 的 BTC,可以借贷1000USDT 的金额。
之后,LendChain 会根据每个用户的信用情况(借贷记录、GXChain 信用数据),酌情提高或降低用户的抵押率,做到千人千面。
币种

LendChain 平台是一个数字资产金融服务平台,并不涉及法币相关业务。在 LendChain 平台上,用户只能通过抵押数字货币,来借入数字货币,前期币种包括 BTC、ETH、GXS、USDT、bitCNY,后期我们会开发一套公开透明的上币投票机制,由用户来决定增加哪些币种。
利息
利率由借款用户自由设定,为了保障投资用户的权益,LendChain 平台会设定一个利率范围。在前期,LendChain 平台只开放按日计息的借款产品。利息的计算币种与借款用户的借入币种相同,即借什么币就还什么币。
还款
贷款到期时,用户需要在当天内完成还款,否则将产生逾期费,更会被记录为信用污点,永久储存在区块链上。逾期费用为每日 本金*利率*2。
贷款用户可在后台设置到期自动还款,当然,这需要账户有足够资产。
如贷款人在贷款期间无须继续使用贷款资产,可以提前还款,但除了贷款本金及利息外,需支付违约手续费(剩余天数利息总数的 50%),此时系统将本金及利息归还借款人账户,贷款人抵押资产自动解锁,该笔交易结束。

2. 风险管理
抵押数字货币价格波动风险
数字资产,尤其是虚拟代币的波动较大众所周知,抵押资产出现暴跌的情况我们也有考虑到。
我们的应对方式,将参考股票市场比较成熟的“股票质押”,将每笔贷款的抵押资产做评估,然后制定警戒线(70%)及平仓线(50%)。当贷款期间,抵押资产到达警戒线时,系统会端内提示、邮件/短信提醒贷款人,要求其增加抵押物,以确保不会被平仓,保障权益。追加抵押物后,此时会重新制定新的警戒线及平仓线,二次触发时将重复通知提醒。当抵押资产到达平仓线时,为了保障借款人的权益,将会对抵押资产作交割处理,抵押贷款人不再拥有所抵押资产,而该资产在交割处理后将归投资人所有。
波动平仓处理:在扣除手续费(如有)等费用后,将贷款人抵押资产直接划到投资人账户。
因市值原因导致的平仓处理记录,不会记为贷款人信用污点。
贷款违约风险
在贷款周期即将结束前,LendChain 会通过系统提示、邮件/短信提醒贷款人,按时归还贷款。
在逾期时间达到极限时(虚拟币价格波动较大,一般为 7 天) ,LendChain 会将抵押资产作交割处理,扣除逾期手续费后将资产按投资比例归还借款人。同时将贷款人该笔逾期情况记录到LendChain 区块链,这将会影响该用户的信用评级,未来该用户继续使用贷款服务时,该笔记录会展示给所有借款人,以此规范并杜绝恶意贷款行为。
由于抵押资产的存在,投资用户实际上是不会面临贷款违约风险的,由于抵押资产的抵押率一般会在 50%左右,所以在交割后甚至可能会拿到比用户正常还款更多的收益。
风险准备金
LendChain 平台会有一笔风险准备金,应对突发的资产风险事件,视情况给用户赔付,保障用户不会因为平台的原因而产生损失。
3.信用贷款
从比特币开始,数字货币的一个重要特性就是匿名性。所以,在数字资产贷款,要实现信用贷款,对于个人身份的认证和信用的评估,要求会比传统金融领域更高。
不过我们并不是孤军奋战。公信宝是区块链业内知名的信用数据交易平台,用户/商户共享了大量的公民信用数据。另一方面,我们团队拥有着丰富的传统金融大数据风控经验,数据与模型的结合,将会为信用贷款用户带来不逊色与抵押贷款的借款体验。在不久的将来,我们会通过与公信宝的深度合作,对数字资产的持有者们提供小额数字货币信用贷款。
4. 理财产品
数字货币持有者有着旺盛的理财需求,因此,在抵押借款和信用借款的理财标的之外,LendChain 也会为用户提供更为丰富和便捷的理财产品。
理财计划
LendChain 平台将会定期发布各个币种的理财计划,募集指定数量的相应币种,然后由LendChain 的专业投研团队进行分散化投资。投向包括:本平台的抵押标和信用标、量化基金、私募基金、矿场项目、大客户抵押做市项目等。
理财计划会提供长短不同的期限和相对固定的利率收益,用户可以根据自己的需求进行投资。LendChain 平台也会为理财计划的持有者提供流动性支持,包括以理财计划份额为抵押品的借贷和理财计划份额的收益权转让等服务。
私募基金

与传统证券市场的私募基金一样,数字货币基金通常有最低投资门槛,最少也需要 100 万元,这对很多投资者是一道鸿沟,望而止步。LendChain 将来会筛选市场优质私募基金,将份额打散降低用户投资的门槛,用户投资额达到目标金额即可开始享受收益。
用户如有资金需求,中途需要赎回,可在该基金群组发起投票,按投资比例对应的票数占比,当投票总数超过三分之二时,则该决定生效。假如未达到,我们也会提供与理财计划类似的抵押贷款,收益权转让的服务。
债券
债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。在全球市场上,债券市场的体量远高于证券市场。

在数字资产领域,我们相信以现在区块链行业发展的速度,债券需求也会应运而生。
举个例子,公信宝因业务发展需要,需要 10000 BTC 资金,用于入股日本某银行。那么他可以在 LendChain 发起这么一笔借款需求,投资者愿意将资产借给公信宝,除了公信宝这家企业的信誉度能提供作用之外,这个时候 LendChain 可能会要求其提供一笔 GXS 作为抵押物,或者由其投资人老猫出来做担保人,以提高投资者对该笔债券的信任。
而我们也会为债券提供更好的流动性,投资者可以随时将该笔债权进行权益转让。
5.更多未来计划
我们知道,数字资产不单只有虚拟代币,随着区块链技术的普遍,资产数字化的快速发展,LendChain 未来能做的领域将有很多。像股票、债券、基金、股权、期货、不动产、汽车等,这在不久的未来将会实现数字化。
我们相信,贷款与理财,不应只局限在所在区域。像巴西人不应只能在巴西使用贷款与理财业务,在中国、美国、日本、法国等国家也可以享受相同待遇,反之亦然。
同样的,每个国家地区的贷款/理财费率均不一样,虽然都是当地政府制定,在全球化的今天,这本质上很不公平。LendChain 团队觉得,贷款利率与理财收益,应该市场化,让全球市场自己去决定。LendChain 平台正是提供这样的一个服务,让全世界使用者,自己来决定贷款利率。
6.优势
LendChain 团队有着丰富的互联网金融领域工作经验,开发过域名抵押贷款平台、P2P 理财平台、在线贷款平台等产品,对业务相对更了解,更能直抵核心。而战略合作伙伴公信宝,在LendChain 产品上线后,将会有深入的合作,包括但不限于用户征信数据打通、社区合作等,这都充满想象力。
而在社区的资源,将会为 LendChain 最短时间带来大量忠实用户,奠定牢固的基础。

7. 开源与 Decentralized
未来,我们会将 LendChain 进行开源,并把 LendChain 打造成一个 Decentralized 平台,所有资产都通过智能合约实现,所有功能实现自动化操作。即使无人值守,平台依然保持正常运转。

技术
LendChain 将会建立起一个面向不同用户需求的全品类金融服务平台。对于抵押贷款的需求,LendChain 将会通过智能合约管理冻结的抵押数字资产,并对接各大主流交易所,实时获取抵押数字资产的价格以控制风险,如果出现大幅波动触及了平仓线,智能合约会自动交割抵押数字资产。对于信用贷款的需求,LendChain 将会对接 GXChain 公链,与公信宝的用户实名认证数据打通,采用大数据风控模型对用户授信,并将用户的贷款信息永久的记录在链上,让失信者无所遁形。对于数字资产理财的需求,LendChain 将会对接数字资产领域的私募基金,并自行开发根据用户需求自动投资的理财计划,满足用户多样化的理财需求。

1. LendChain 平台
 LendChain 平台提供便捷的金融服务,包括 PC 端、H5、微信以及 APP(iOS 和 android)。用户可以在 LendChain 平台上发布借款需求、投资数字资产、查看数字资产价格以及更多的金融服务。
 LendChain 区块链将采用 GXChain 公链开发。使用 GXChain 将会使未来与公信宝在数据打通更高效。
 LendChain 区块链将记录每一笔贷款业务,同时每个贷款用户的记录也会记录在链上,随着业务发展,构建庞大征信数据,让失信者无处遁形;信用良好者,得到更多。
2. API
LendChain 将提供完善的 API 服务,任何平台及社区,都可申请接入 LendChain API 合作,方便其用户使用 LendChain 服务。
3. 链上 Dapp

LendChain 将会基于 GXChain 公链开发自己的 Dapp,提供一系列的智能合约:
(1)实名认证系统
(2)用户信用评级系统
(3)分布式的 P2P 借款平台
(4)抵押数字资产管理系统
(5)TOKEN 合约
APP 效果图如下:

关于代币
1. 代币使用场景
LendChain 数字代币命名为 LendChainToken,简写为 LV 币,基于 GXChain 开发。
手续费
用户在 LendChain 平台贷款、理财等业务时,每笔都需支付一定比例的服务费,而使用 LV 币将可获得折扣优惠。(具体折扣率见下表)

例如:用户 A 抵押 100ETH 贷款 50ETH,将需要扣除 0.5ETH 手续费,而如果用户使用 LV 币,则只需要支付等值 0.25ETH 的费用。
VIP 会员
我们会开放投资 VIP 会员,投资用户有大额资产可以办理该业务,通过支付一定数量的 LV 币购买 VIP 会员,用户可将要投资的数字资产锁仓,设置好接受利率及投资金额后,系统将在有符合标的的情况下,第一时间抢标,为 VIP 会员实现利益最大化,投资中所产生的收益及本金在交易结束后自动返还到用户账户。
未来会为 VIP 会员开放更多服务,高端用户对 TOKEN 将是强需求。
投票上币
后期我们会开发一套公开透明的上币投票机制,由用户来决定增加哪些币种。而这将需要消耗TOKEN,也需要项目方抵押 TOKEN 作为保证金。
融资抵押
与投资机构、交易所、做市商、项目方等融资需求方合作,需要他们抵押部分主流币及 LV TOKEN 作为保证金。

2.代币分配
LendChainToken 资产初始化合同将铸造总量为 10 亿枚的 LV 币,保证永不增发。

3.回购机制
每个季度,我们会将 LendChain 平台当季收入的 20%用于回购 LV 币,回购的 LV 币将进行销毁处理,回购记录我们会在官网公布,用户可在区块链浏览器查询,确保公开透明。直至销毁总量达到 4.5 亿。

关于更多LendChain信息:https://www.lendchain.io/

文章来源:http://www.qukuaiwang.com.cn/news/10510.html
原文作者:LendChain
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