欧洲比特币和反洗钱规则的局限性

比特币和其他加密货币的使用仍然难以控制，需要对提交给意大利当局的任何报告进行认真评估。目前，可以在现金限制内使用符合可追溯性要求的交易的加密货币。让我们来了解一下最近的反洗钱（AML）法规。

只要监管框架不完整，在需要跟踪资金流的交易中使用加密货币就一直限于现金阈值。实际上，加密货币的使用几乎不受负责此事的国家主管部门的控制，并且要求专业人员进行仔细的风险评估，以报告可疑交易。

加密货币的性质

加密货币的使用也正在网上购物以外的其他部门中普及，并且有记录表明，通过交易所和使用加密货币进行房地产销售和公司交易的案例，意大利人面临着一种“数字现金”。

取而代之的是，交易所和钱包提供商所提供的服务与货币兑换，汇款以及通常由支付服务提供商所提供的服务类似，这在有义务遵守反洗钱法规的主体中被长期考虑，因此扩展了客观和主观的反洗钱义务是可以预见的。

当双方打算使用加密货币时，专业运营商面临两个主要问题：如何遵守限制使用现金的规则（第231/2007号法令第49条）；如何对付款方式进行分析说明（根据2006年7月4日法令第35条第22款，第223条）。

总体上，关于比特币和加密货币的法律性质仍在进行激烈的辩论：根据某些人的观点，这些新形式的电子货币或“自动货币”可以归类为金融工具或无形资产，而另一些人则认为它们包括支付工具，从适用法律的角度来看，不同的分类导致的结果是不可叠加的。

当前最受认可的论文是将加密货币同化到支付工具和补充货币的论文。该论文已被欧洲法院本身和税务局接受（2016年第72号决议，E）。

虚拟货币与反洗钱法规之间主要的摩擦点是它们的完全匿名性：实际上，所谓的区块链技术的使用保证了分布式寄存器中不可能进行双重支出和对IT进行跟踪。交易，但允许使用加密货币的加密货币密钥仍然是匿名的。

与反洗钱法规的关系

因此，为了遵守反洗钱法，有必要通过专业操作员（交易所和钱包提供商）进行流通，这些操作员对其账户持有人进行身份检查。

从2019年11月10日起，有关加密货币，交易所和钱包提供商的新AML法规开始生效，这表明立法者对可能影响洗钱（ML）的可能现象的关注。

立法者充分意识到，仍有可能将加密货币从受监管的电路中转移出去，例如仅通过转移包含加密货币的实体钱包，或通过在不承担任何义务的国家/地区建立业务的服务提供商。识别其用户。

因此，只要监管框架不完善，在房地产交易中使用虚拟货币，或在任何情况下都要求跟踪资金流量的虚拟货币，都将限制在为现金设定的狭窄门槛内；如果有可能通过使用遵守上述行业法规的运营商来进行付款方式的分析显示，则允许使用更高金额的加密货币。

在任何情况下，总有必要由专业人员对案件的风险进行仔细评估，因为事实上，虚拟货币巡回路线几乎不可能由负责此事的国家主管部门控制，因此有机会为机器学习目的制作可疑交易报告。

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编译者/作者：不详

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