【币范·认知】关于保险，你想知道的都在这里

各位小伙伴大家早上好，欢迎来到币范直播间。今天我们来聊聊保险。

我之前没有特别系统的了解过保险，最近刚好看到一本投资的书，讲了保险，特意来分享给大家，相信我一定会解决你关于保险的诸多困惑以及误区。

保险的价值变化

当你手上有一笔钱的时候，你会选择投资还是保险？

如上图所示，保险的价值最高点在于起点，由于通胀的原因，价值不断下降。

而投资起到的作用正相反，投资的早期价值很低，但是由于复利的原因，后期价值会越来越高。

从上面我们得出结论：

保险关注中短期，投资关注长期

不能指望保险能够解决长期甚至终身的问题，同时也别妄想着刚刚投资就能获得稳定的被动收入

保险是消费不是投资

保险并不是投资，增加抗风险能力的同时也在增加负担，不要想着保险能够让我们占到便宜。

保险只买「刚需」，刚需买到最佳，其他的不要买。

保险关注中短期，保障期限在30年左右性价比最高，长期保障要靠投资。

四大保险作用详解

对于工薪族而言，除了五险一金之外，还需要配置四大类刚需保险：

医疗险

意外险

重疾险

寿险

保险有一个常见的误区，保险是在对应风险出现的时候分担我们财务所面临的的不可预料的压力，而不是保障这个风险本身。

医疗险保障的主要是出现重大疾病时候分担沉重的医疗费用和住院费用。

重疾险保障的主要是出现重大疾病导致失去工作能力时，补偿随之带来的收入缺口，本质上是生活费，而不是医药费。

意外险保障的是因为意外事故导致的对应开支。

寿险，主要是定期寿险，主要保障的是对家庭一方因为疾病或者意外身故导致的收入缺口进行补偿。

从保险的刚需程度来讲，建议的配置顺序是：医疗险、重疾险、寿险、意外险。

不同险种之间能不能互相替代

有些保险之间互有一些重叠，比如寿险和意外险都保障意外身故，这就涉及到一个问题不同险种之间能不能互相替代。

最简单的结论就是不能，但是也不绝对。如果一类保险就能完全覆盖另一类保险搜承担的风险，或者满足了自己全部的保险需求，那就可以相互替代，否则就不行。

医疗险不能替代重疾险

医疗险的重点是只赔付医疗费，但是我们生病期间所需要承担的不仅仅是医疗费，更重要的是如果生大病的话，这段时间无法工作就会产生很大的收入缺口。

重疾险侧重的是生病之后直接给你一笔钱，可以自行选择用途，用于补偿生病期间的收入缺口。

重疾险不能替代医疗险

除了上面所说的功能不一样之外，用重疾险去替代医疗险是非常不明智的。因为重疾险的杠杆比医疗险低太多了。

比如重疾险50万保单一年保费需要上千元。而医疗险400万的保单，保费往往只需要重疾险的1/10 。

保险买多长时间的最划算

保终身的险种比只报10年的险种贵上很多倍，所以就涉及到一个平衡的问题。

作者通过对比和测算，结论也非常简单：

对于年轻人，建议买定期重疾险，保障40年相对合适。对于40岁以上的，建议买终身险。

容易被忽略的寿险

寿险和身故相关，所以大家相对来说比较避讳，也比较容易忽略。

对于以下几类家庭来说尤其不该忽略寿险：

固定开支比较大的

家庭收入来源比较单一，一方为家庭支柱

有房贷等负债家庭

关于保险的几个原则

一：保险归保险，投资归投资。不建议购买返回型保险以及投资属性较重的保险。

二：理性考虑保障期限

三：尽可能拉长缴费年限，减少现金流压力

四：认真阅读保障条款

币范有话说

保险可能是相对投资来说，一个更需要普及的概念，不论是否身处币圈。

以上就是我最近关于保险的理解，欢迎评论区讨论留言。

—-

编译者/作者：币范

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。