数字货币沦为洗钱工具，币友们如何避免冻卡？

2020年的冻卡潮，5月进入一个高峰期。

2020年5月~9月，大批OTC商家的账户开始被冻结。

9月~10月，冻卡更加严重，不光OTC商家，币圈用户，问题账户的上下关联账户，非币圈的外贸商家都被冻卡，造成了市场的恐慌，很多粉丝开始担心离场。

这次冻卡潮的主角：OTC商家。

场内交易，是通过K线完成；场外交易则通过中间商担保完成，这个中间商就是OTC商家。

在币圈，大量的交易都是通过OTC，也就是场外的中间商完成的，真正在K线上完成的交易量不到总交易量的10%。

三大交易所陆续上线了自己的OTC法币交易区，火币OTC、币安OTC、OKExOTC。

我们现在所指的OTC商家，主要是交易所外的大宗OTC商家与交易所内OTC商家。两个集中冻卡期，围绕的OTC商家就是这两类商家。

数字货币一般的洗钱手法

主要分为两类黑钱，一类就是从场外进入的到数字货币市场的黑钱，一类是数字货币内部的洗钱。

冻卡潮中的黑钱，主要是两类洗钱者带来的：

大量的菠菜、电信诈骗、网络诈骗、资金盘、互助盘、传销盘，主要通过USDT进行洗钱，这些操盘者着急变现手中的USDT。

不法分子就开始想办法转移资产了，方式也很简单直接通过随便的一个有场外交易服务的交易所拿着那些违法所得从OTC商家手中购买数字货币资产，再通过将数字货币资产进行转移就成功完成了整个洗钱的过程。

还有资金转移或资金出逃，出逃者想将黑钱变为流动性更好的USDT。找OTC商家将这些数字货币进行变现。在这一步中OTC商家是完全没有能力去识别数字货币有没有问题的，商家买到的这些币又会在市场中不断流动，至此整个洗钱活动的完成了。

这两类洗钱者，变现渠道一般有以下两种：

1、通过QQ群、微信群、熟人介绍，低于市价大批******给那些贪图小便宜的大宗OTC商家。

2、通过大交易所OTC，找那些信誉较低、笔数较低的商家，微信上成交。

这些大交易所的OTC商家由于信誉较低，成交笔数不够，如果交易所风控系统不提醒或不阻拦，交易成交。

交易所风控系统提醒或阻拦，商家就会在微信或其他渠道与洗钱者取得联系，低价收购USDT。

洗钱者洗USDT，你的卡为什么会被冻？

一般情况，这些USDT和人民币进入到大宗OTC商家与交易所OTC商家手里之后，自带黑钱性质，这些商家心里很清楚，他们会迅速将手里的USDT通过熟人或者交易所，卖出变现；或是用黑钱继续进行正常的OTC交易，套利3%到15%不等。

而这些被卖出的USDT和被卖出的人民币，就开始流转在各种账户之间，将大批的币与账户污染，你也就无辜躺枪了。

两个阶段的冻卡潮有什么不同？

5月~9月，执行冻卡动作的是国家的反洗钱部门，与广东省的经侦公安机关。

这轮冻卡潮基本没有散户，主要集中在大宗OTC商家，他们要么低价收了两类洗钱者的USDT，要么收了资金出逃者的黑钱，赵东只是这个群体的一个代表。

9月~10月，执行冻卡动作的是全国区县级的公安机关。

公安部于2020年7月3日修改了<公安机关办理刑事案件程序规定>，新规定自2020年9月1日起施行，新规定中有两个变化，至关重要。

第一：互联网犯罪的管辖权，新规定进行了重新划分，几乎全国所有的公安机关都拥有互联网犯罪的管辖权。

第二：关于冻结账户的权限，进行了修改，县区级公安机关负责人批准签发冻结财产通知书，即可冻结账户。

之前很多网络诈骗、资金盘、传销盘等，受害者报案后，当地的公安机关无法立案侦查，现在新的程序规定出来，管辖权有了，冻结权也有了。

顺着黑钱一路查过去，很多涉及到洗钱以及收到黑钱的账户，都会被冻结。

9月份之前，负责办理区块链骗局、资金盘、传销盘的公安机关已经查清了资金的走向，但是无法冻结。新规定出来之后，办案机关有了权限，开始批量冻结问题账户，之前的黑钱的雷被集体引爆。

OTC商家与币圈用户，首先要做到防范。

第一：尽量不要到即时结算的OTC交易。

即时结算的OTC，风控系统还未触发，交易已经完成了，黑钱很喜欢到这样的平台交易，你的资金被污染的概率也被无限放大。

如果一定要到即时结算的OTC平台，尽量选择信誉好，成交笔数多的商家，他们不会为了贪小便宜而收黑钱。

第二：延时结算的OTC渠道，较安全。

币安的OTC属于24小时之后结算，币进来之后，先经过风控审核，如果属于赃款或黑钱，会被系统拦截或直接冻结，犯罪分子不敢冒着损失的风险，把黑钱打到币安来。

正常的投资者变现是24小时之后到账，体验有些差，但一定概率上减少了黑钱的流入。

还有更多延时结算的OTC平台,大家可以自己选择，延时结算给了审核一个缓冲时间，交易所可以单方面冻结黑钱，不使其扩散。

第三：尽量不到小交易所OTC进行结算，不要找陌生的群友、陌生的OTC商家进行交易。

很多小交易所上的OTC商家没有经过严格的身份认证，道德成本低，更容易协助洗钱。

陌生的群友与陌生的OTC商家，会用低于市价出售脏币，贪便宜的投资者会踩坑。

如果很不幸，你的账户被冻结了，不管是银行卡、支付宝、微信，按照如下方法操作。

第一步：打电话到银行或支付宝微信客服，询问冻结原因，哪里的公安机关冻的卡，有没有该公安机关联系方式。

第二步：银行会有冻卡原因，哪个单位冻结的记录。你通过百度地图，找到冻结你账户的公安机关地址和电话，打电话过去咨询，并与办案民警取得联系。

第三步：联系OTC商家或交易所客服，仔细询问并录音、截屏、取证。

第四步：这点很重要，你需要向办案民警提供资料，最近的银行转账，买卖币记录，最近该账户资金的走向，通过申诉获得最快速度的解封。

第五步：正常情况下，申诉过后一个月会解封。如果这笔钱涉及到某重大未破案件，则会一直冻结到破案，这时候你可以申请先解封未涉案的资金部分。

最后，能做的也就只有等待了，不过一但被冻结，很少有能够没有损失就顺利解冻的。

其实上述方法不是最佳，往往最简单的方法才是最有效的。

想要不被冻就尽量减少OTC交易的次数，能不进行就不进行。最好不出金。

最后，币友们不要过度担心，大部分冻卡都与我们普通投资者无关，不用过度恐慌。

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编译者/作者：林林柒

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