币安阻止美国用户访问平台的背后，有什么猫腻？Cred借贷平台亏空5亿美金，这

昨天据外媒消息：币安已开始阻止美国用户访问其平台

消息是这样说的：The Block获得的一封电子邮件显示，币安（Binance）已开始阻止美国用户访问其平台。该电子邮件指示，如果用户居住在美国，则必须在90天内提款。据此前消息，币安于2019年7月首次宣布将从当年9月开始停止为美国居民提供服务。

币安每月约20%的流量来自美国客户，为什么停止为美国居民提供服务呢？其实，不是币安放弃美国市场，这是和美国的监管机构的规定有关。

由于美国加密货币监管的特殊性，几乎所有大型交易所都会在使用条款中规定，限制美国等国家和司法辖区的用户访问。

币安在19年6月份就宣布，将推出一个独立的法币交易所，为美国市场提供完全合规的服务。而前期的币安交易所当然还是可以交易，不过受政策影响，币安必须停止为美国用户服务。过去的时间里未经认证的美国用户仍有可能通过***绕过这些限制，在币安进行交易，不过，现在不行了，检测到是美国ip地址，就会限制交易。当然，币安给美国用户提供了独立的交易所，在19年6月就准备了新的独立交易所，为留住庞大的美国用户群，币安成立Binance US。这个全新的加密货币交易平台面向美国用户，是在与BAM Trading Services的合作下共同创建的。该平台将由BAM运营，同时使用Binance的钱包和匹配引擎技术。

这个BAM公司是美国本土企业，Binance US的运营都是BAM负责，在完全合规的情况下为美国市场提供服务，而币安作为投资人和强大的后盾支持BAM的运营和发展。

19年就成立的币安美国交易所Binance US，为什么还要让Binance.com的美国用户离开呢？原因其实很简单，就是近期福布斯网站发布了一篇文章，指出币安在如何规避监管审查提供了方法。

10月29日，福布斯网站发布了关于“币安如何规避美国监管机构审查”的文章，目前福布斯对币安的报道与指控非常敏感，可能引发美国监管机关的关注。该文章中称有一份来源于2018年名为“太极”的文件被泄漏，其中详细说明了加密货币交易所币安为避免受到美国监管机构审查所提出的方法。福布斯指出，币安“构想出一种精心设计的公司结构，利用当时未具名的实体公司在美国开展业务，假装对合规感兴趣来分散监管机构的注意力，以许可费等形式将收入转移到母公司币安。在此期间，还向潜在客户讲授如何在技术变通的同时规避地理限制。”旨在故意欺骗监管机构并从美国加密货币投资者中秘密获利”。

此事件一出，币安创始人赵长鹏连发7条twitter否认福布斯的无端指责，并表示，“太极”文件只是第三方律师事务所为币安的提案，并非币安前员工及现任员工撰写，并且币安也并未按照文件中提到的方式来实施。

从这件事情看出，如果一旦币安引起美国监管的注意，不仅仅是没有用户的问题，美国对于公司的罚款力度是很大的，如果不合规，接受的惩罚是极严重的，就是币安这样的一流交易所，也要注意合规问题。对于福布斯的指责，币安在各大媒体发布“币安关于今日币安不实报道的严正声明”，并表示币安始终严格遵守各个国家和地区的法律法规，在法律允许范围内运行，发表在福布斯的该篇文章是扭曲事实并在中国社区大量传播，严重损害了币安的品牌和声誉。

而昨天的阻止美国用户访问平台就是给交易所做好合规准备，并且提醒如果是美国公民或居民，请在 90 天内提款，可以考虑使用 Binance.US 或其他美国交易平台。从这个声明来说， Binance.US交易所是没有问题的，只是不能直接在 Binance上交易而已。其实，想赚美国人的钱，必须合法在美国注册公司，当然，最大的支出就是税收了，做美国公司虽然少赚钱了，但是，美国的法律会保护有限公司的合法性。

近期，美国一交易所申请破产，11 月 8 日，Cred 和其所有子公司主动向美国特拉华州破产法院申请破产法第 11 章的破产保护，以探索战略性替代性方案。在 Cred 提交的破产保护申请信息中，Cred 列出的资产估计在 5000 万至 1 亿美元之间，负债在 1 亿至 5 亿美元之间，债权人的预估数量为 5,001 到 10,000 名。其中，仅 Cred 前 30 大无担保债权人（非内部人员）的无担保索赔金额就达超 6800 万美元。

Cred （前身为 Libra Credit）成立于 2017 年，由前 PayPal 高管 Lu Hua 和 Dan Schatt 共同成立。Libra Credit 是一个基于以太坊的去中心化借贷系统，后品牌重塑为 Cred。Lu Hua 曾是 PayPal 中国核心支付负责人，主要负责管理全球 PayPal 银行支付结算平台。而 Dan Schatt 曾担任 PayPal 金融创新部总经理，领导团队负责 PayPal 在银行和支付行业的各项创新业务，目前担任 Cred 首席执行官。

此后，Cred 逐渐发展成为一家全球金融服务平台，提供数字货币理财和借贷服务，并于 2019 年 10 月份在加利福尼亚州获得贷款 许可，可向加利福尼亚州提供其基于加密货币的贷款服务。

Cred 主要提供理财产品 CredEarn 和借贷产品 CredBorrow 两种产品。CredEarn 接受 BTC、XRP 等多种加密货币的抵押服务，允许用户通过抵押来赚取利息。而借贷产品 CredBorrow 会将这些抵押资产贷给有良好信用的散户借款方、加密投资基金、数字资产公司、加密矿工以及资金经理等客户，Cred 提供的贷款年利率低于 10％，资产由加密托管商 BitGo 担保。

这么一个优秀的DeFi项目，怎么亏空这么多的资金呢？负债在一亿至5亿美元之间，这些钱到底去哪里了呢？作为借贷平台，本身应该是稳赚的，存款者利率远远小于借贷利率，就是去中心化银行，这样的平台为什么会亏损，就不得而知了。有网友戏称，就是平台把资金拿去做其他合约什么的，不然正常的借贷是不可能亏空的，就是一个运营费用，可能会亏空那么多吗？

不过，正常向美国监管申请破产是可以受法律保护的，在调查清楚后，按照受益人的优先排名，获得破产后的资产分配。但是，负债这么多，用户亏损是很严重的，可这也没有办法，资产还是放在自己的手里安全。大家有做借贷产品的朋友也要注意，我们想赚的是利息，人家其实想要你的本金。合规公司也没有用，真实亏损了，就算法律保护，你拿回来的资金肯定是大打折扣的。投资最重要还是注意风险。

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编译者/作者：锦瑟币58078

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