传统银行在合规法规中提供数字资产托管

随着比特币（BTC）的价格继续成为创纪录新高的头条新闻，越来越多的传统银行已经开始宣布对数字资产的支持。 甚至像摩根大通（JPMorgan Chase）这样的大银行以前都对比特币不屑一顾，对这种加密货币也有了新的兴趣。 与高盛（Goldman Sachs）最近所说的相反，摩根大通（JPMorgan）的策略师指出，由于比特币的增长，“未来几年金价将遭受结构性逆风”。

尽管摩根大通（JPMorgan Chase）显然对比特币采取了较弱的立场，但一些领先的银行正在通过为客户提供数字资产托管服务而走得更远。 例如，位于波多黎各的数字银行FV Bank于12月21日宣布，它已获得金融机构专员波多黎各办事处的许可，可以为所有主要加密货币提供托管服务，包括比特币和以太（ETH） ，以及对ERC-20令牌的支持。

FV Bank首席执行官Miles Paschini告诉Cointelegraph，该银行将在2021年初开始提供集成在其数字平台中的托管服务。然后，机构客户和零售客户都将能够开立法定和数字资产余额的帐户。 Paschini添加了：

“银行在提供安全的托管和提供银行服务以实现无缝体验方面处于有利位置。 波多黎各恰好是一个成熟的金融服务市场，可以很好地授权其持牌机构向国际客户提供这些服务，同时遵守必要的银行保密法和反洗钱要求。”

根据Paschini的说法，将为FV银行帐户持有人提供他们希望保留在其帐户中的每种数字资产的加密货币存款地址。 数字资产将通过与用户的数字银行帐户关联的安全且有保险的托管账户进行管理。 将通过在线和移动银行应用程序访问服务。

FV Bank首席收入官Nitin Agarwal补充说，过去几个月来，该银行的现有客户对投资和安全持有数字资产的需求很大。 因此，阿加瓦尔（Agarwal）评论说，数字资产已被证明对国际商业，机构投资者和零售客户都是有吸引力的投资：“我预计这些产品的融合将在未来几年推动银行的增长。”

实际上，包括渣打银行，新加坡星展银行和西班牙对外银行在内的一些主要银行最近也增加了加密服务。 今年10月，星展银行向客户暗示了三项新产品：加密货币交易，托管和进行证券代币发行的平台。 三个月后，星展银行建立了其加密货币交换部门，即星展银行数字交换部门。

此后，渣打银行宣布与美国投资管理公司Northern Trust合作，从明年开始为比特币提供机构托管。 西班牙银行BBVA也在12月初宣布了其针对数字资产交易和托管的首项商业服务的试用。 这项新服务将通过BBVA Switzerland提供，并将使管理比特币交易和存款成为可能。

此外，瑞士银行正准备通过瑞士证券交易所（也称为SIX）提供数字资产，该交易所最近创建了一个新计划，使瑞士各地的银行能够为客户提供将于明年推出的与数字资产相关的产品和服务的访问权限。

银行押注加密货币？

亚洲领先的数字资产平台之一，BC Technology Group成员OSL的首席执行官Wayne Trench告诉Cointelegraph，像DBS这样的主要参与者以及Fidelity Digital Assets和Standard Chartered等只是其中的几个大牌。推出了数字资产托管解决方案。 Trench认为，由于传统托管人客户的需求，银行将继续为数字资产提供支持：

“需求在2020年达到历史新高，我们已经看到相对保守的金融机构开始将投资分配到数字资产中。 MassMutual最近以1亿美元的价格购买了比特币。

Trench补充说，在监管方面也有重大突破，例如香港证券及期货事务监察委员会（SEC）允许9类持证资产管理人在不附加条款和条件的情况下最多持有10％的数字资产。

根据Paschini的说法，除了支付和结算机制外，数字资产和加密货币是一种正在增长的投资资产类别。 因此，他指出，明智的做法是让银行介入数字资产，而比特币目前的表现要优于股市。

指出机构投资者对数字资产的兴趣日益增长也很重要。 最近，这不仅引起了主要银行的注意，而且主要对冲基金也开始注意到。 就在本周，Anthony Scaramucci的数十亿美元对冲基金SkyBridge Capital向美国证券监管机构提出了正式申请，要求推出新的比特币基金。

合规性比以往任何时候都更加重要

尽管银行和传统金融机构增加了对数字资产的支持具有革命性意义，但还必须考虑不断变化的合规性和监管挑战。 随着美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布拟议对无托管钱包的虚拟货币交易进行规则更改，情况尤其如此。

虽然目前该规则只是一项提案，但更改意味着将要求银行和货币服务业务在提交超过10,000美元的CVC交易报告时，验证其客户的身份。 此外，当交易对手使用无托管的钱包或“以其他方式覆盖”的钱包（例如在不受《银行保密法》约束的金融机构中持有的钱包）时，将需要记录超过3,000美元的CVC交易。

区块链情报公司CipherTrace的首席财务分析师John Jefferies对Cointelegraph表示，这些拟议规则可能会影响支持数字资产的银行，并指出合规性应是重中之重：

“鉴于传闻美国财政部计划实施有关自托管钱包交易的法规，以及FinCEN拟议的旅行规则变更，将报告的门槛从3000美元降低至250美元，合规事件可能在2021年增加两倍。这将增加成本银行，交易所和其他金融机构的合规性。”

Jefferies补充说，监管机构还对那些不遵守法规的人提出了更多的极端后果，包括罚款和入狱时间：“这给银行和其他首次为其产品添加加密货币服务的人增加了赌注。”

此外，在12月进行的CipherTrace调查发现，只有22％的银行家和金融调查员对在其网络上检测与加密相关的付款充满信心，这表明需要更好地进行风险检测。

但是，帕斯基尼（Paschini）对FV Bank对数字资产的新增支持仍然充满信心。 Paschini解释说，该公司已经受到严格的了解客户和反洗钱要求以及交易报告的约束。 他认为，除了制定法规外，银行面临的主要挑战将是采用正确的技术基础架构和协议。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/traditional-banks-offer-digital-asset-custody-amid-compliance-legislation

原文作者：Cointelegraph By Rachel Wolfson

编译者/作者：wanbizu AI

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