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浅谈如何选择去中心化稳定币理财产品

2020-02-23 胖哥来源：区块链网络

阅读时长大约8分钟

阅读本文适合人群：

1.区块链投资高风险厌恶者

2.已熟练掌握区块链钱包的用户

3.熟悉传统理财产品的用户

大家好，距离上次更文已经半年多了，最近在家办公，省去通勤时间，有了不少研究和体验产品的时间，季更作者觉得今天来写一篇最近我关于稳定币去中心化理财的体验和心得。

随着MYKEY的以太坊功能上线，给以太坊社区和DEFI带来了一种全新的体验。一是提供了一个不怕丢失私钥的账户，用户可以把相对较多的资产放到钱包中，没有后顾之忧，另一个也就是用户不需要有ETH代币就可以直接使用以太坊网络上的各种DAPP，那么在以太坊上最值得关注的就是以MakerDao所引伸开来的一系列DeFi应用。

本文不会介绍那些高难度的质押借贷的操作，会从对于大多数币圈用户和圈外用户友好，为用户能够安全可靠稳定的获得收益的角度去介绍几个我用的稳定币理财产品。我会主要介绍现在MYKEY中已经支持，也是以太坊社区比较主流的理财产品，如Oasis Save,Compoumd,Lendf.me, 还会用一些篇幅介绍用户怎么样通过一些低摩擦，低手续费的方法来转换现有币种来实现获得这些稳定币的方法。先谈谈稳定币种类先来谈谈稳定币，顾名思义就是价格相对于某种货币锚定的数字货币，较为主流的就是美元稳定币。目前市面上的稳定币的类型大体可以分为三种:一种是由某一个中心化机构或者公司发行的中心化依赖背书和法币托管类稳定币，比如比较著名的有Tether的USDT, Circle的USDC，Paxos的PAX等等第二种是算法稳定币，这类稳定币是通过智能合约去中心化抵押借贷所产生的稳定币，最为主流的就是MakerDao产生的Dai，较早的还有比特股的bitxxx系列，目前正在不同公链上线或即将上线的如EOSDT，Kava，Acala都是这个类型的的稳定币发行系统。第三种我称为聚合型稳定币，也就是这个稳定币一般只限定使用场景流通，是交易所或者应用为了记账和交易深度聚合的需要可以讲某几种稳定币兑换成一种，也可以从这种聚合稳定币兑换成另外集中，主流的有火币的HUSD,dForce的USDx也应该属于这个类型，里面包含了(PAX, USDC, TUSD)，不一样的是后者通过合约来发行。那么有人问其他种类的稳定币还有没有？当然有，中国可能发行的法币稳定币CDEC就是国家背书稳定币的代表，Libra就是大企业联盟背书的一揽子货币的聚合货币的代表。去中心化稳定币理财的优势，怎么样选择一个好的产品首先，去中心化理财相对于中心化理财的优势是更加透明。和传统的中心化理财的不一样，几乎所有的去中心化理财的资金池基本都是用智能合约来进行管理，借贷和托管的逻辑基本都是开源的,每个块都会给用户计算利息。也就是说在去中心化理财中没有一个明确托管责任方跑路的风险，最为惨痛的例子也许就是前段时间Fcoin无法兑付的例子，用户是将币充值到Fcoin来获取理财收益的，但是到底这个产品的资产端用途和资金端规模都是不透明的，用户无法监督，所以一旦发生风险就是爆炸。其次，去中心化理财产品具有一定匿名性。用户可以匿名的活动稳定币，也可以匿名的存入到不同的理财合约当中，匿名的获得收益。而且，去中心化理财资产的最高权限为用户所有。只要用户拥有这个账户的权限，就可以随时的提取自己的资产，并没有一个中心化审核的工程，所以在某种意义上讲是随时刚兑的。而很多中心化理财的资产端有杠杆，有借贷，有量化，很大可能只有一个准备金池，当发生较大折损时可能无法立即刚兑。那么是不是只要是去中心化理财产品就可以大胆的尝试呢？其实并不是，选择去中心化理财也是有风险的，其中主要的风险有用户钱包自身安全风险，合约漏洞风险。其中一个，用户可能会因为钱包或者助记词丢失导致存在里面的资产丢失，不过现在我是很放心存在MYKEY中，因为哪怕丢失了还可以恢复。还有另外一个就是理财产品合约本身的风险，没有代码是100%安全的，这些产品也是。我们需要选择一个好的产品，我一般要通过这些判断。是否开源，是否经过多家机构的审计，是否经久经考验，是否资产管理规模足够大。第一，开源和第三方审计这个目前应该已经是这个类型的标配，没有这两项为前提我的判断是不碰。第二，一个去中心化类产品存续时间越长，资金量越大其实也是积累信用的另外一大方式，也就是这个合约跑的越久里面钱越多就是越稳定的体现，在这个历史过程中一定有很多黑客，白客，开发者想方设法去攻破这个合约，当然金钱越多积极性就越高，越久就代表相对越牢固。这和中心化不一样，随时都可能出现内生问题，例如Mt.GOX。我体验的几个产品那我来简单介绍下我用过的三个储蓄类稳定币理财产品, 某些产品里面还有非稳定币的理财，本文中我不做介绍。前面讲过经过审计和代码开源的产品我才会使用，所以这三个产品都是符合我最基本的要求的。对于这几个产品的上线时间，例如Oasis save和Lendf.me都分别由MakerDao和dForce两个稳定币开发团队开发，我就粗略的以该稳定币项目上线的时间为准，虽然不是也不是太合理，因为代码也一直在升级，币种也在升级，不过也能反应这个团队的能力和项目稳定性。先罗列了一张表格，如下：

这些应用在MYKEY里面都便捷的访问到，而且经过网络的优化，现在国内的使用体验并不是那么差了，不过MYKEY也在继续往提高体验的方向努力，将在不久会上线整合后的便捷理财体验。

那么先来谈谈Oasis Save，这是DeFi祖师爷MakerDao团队开发的以Dai为主要资产的理财产品，姊妹产品还有Oasis借贷和Oasis交易产品，它也是目前时间最长，资产量最大，去中心化程度最高的DeFi产品。当前8%的活期收益，每个块都计算利息，是一个非常值得体验的美元本位理财产品，我身边的朋友包括我，基本上闲置的钱都会配置一些到Dai上面使用Oasis Save进行生息。

那么再来谈谈Compound，也算是比较早的去中心化借贷类产品，在Oasis Save官方上线之前，Compund其实主要承担了Dai的理财需求，目前其实Compound也把Oasis Save作为其中一个托管渠道来存管未被借出的Dai的。从资金规模上和币种支持种类来看，也是一个我会谨慎推荐的产品，可以用他来存USDC，4.86%左右的利率很错了。

Lendf.me,是dforce团队的借贷理财类产品，比较大的特色是资产支持维度比较多样化，其实USDx代表着Pax，Tusd，USDC三个币种，也就是其实目前一共支持了包括USDT在内的4种稳定币的理财，7.84%的USDT也是非常的不错。相对于其他两个产品，Lendf.me起步较晚，一些治理模型我觉得还不是很完备和足够trustless。不过产品的更新比较符合币圈的主流需求，中文支持较好，提供USDT理财也对币圈交易爱好者友好。

那么如何获取Dai呢？

我觉得如何获取USDT/USDC这些都不需要去赘述了，很多主流中心化交易所OTC都出了很好的流动性和深度。

而反观Dai的获取难度确实受制于目前抵押资产生成方式相对较为单一（ETH，BAT），所以总量只有1亿2000万美元，且超过一半的Dai又在Save当中，所以在市面上流通的Dai其实并不多。

那么有集中推荐几条路径来获得dai。

1.OTC

MYKEY中的MYOTC应该是市面上最好的选择，小额的话速度非常快，工作时间基本上半小时之内就可以搞定，相对大额的话，小时级别也能够很好的搞定，主要是方便，完成购买后Dai就在MYKEY中可以直接操作存入Oasis生息。

2.Uniswap / Oasis Trade / dydx兑换或者挂单购买

如过你已经拥有了ETH或者其他ERC20主流的数字货币，比较好的方式是使用Uniswap / Oasis Trade/ dydx来进行交易，借助ETH或者USDC来中转是获得Dai流动性最好的方式，一般USDC对Dai可以做到1:1的兑换。

币圈用的很多的USDT没有太直接的转换成Dai的路径，以太社区其实更加信任USDC，所以一般去中心化兑换协议都是支持Dai和USDC的交易的，USDT需要通过中心化交易所先换成USDC来解决，我测试了币安USDC/USDT有不错的量,往往都可以优惠千2-千3就可以买到USDC，刨去提现转账这些费用。很多情况下，整个流程下来基本可以做到USDT到Dai基本也可以做到千3以内损耗的兑换，量大的话更低。这个路径基本上几万Dai的量都是没问题的。

我也尝试过Okex的Dai/USDT交易对，目前深度还非常的差，超过1000Dai的交易成本可能就需要千7-8，目前看不是一个好的选择。朋友也试了某二线交易所的Dai/USDT，虽然流动性看起来很大，但有虚假挂单的现象，买了几千个Dai居然无法提现要求第二天来提，又只能换回USDT提回来了，体验很糟糕。

最后，去中心化稳定币理财我觉得接下去是一个很大赛道，用户和场景也会越来越多。有兴趣的朋友可以体验体验，只要基本掌握一个去中心化区块链钱包，大家就可以根据自己的实际情况体验这些产品，做一些配置。

看到这你，你还不去下载一个MYKEY么? 感谢支持！大家夏天再见！

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编译者/作者：胖哥

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