专家解读DCEP（三）丨央行数字货币发行对金融行业和社会的影响

央行数字货币到底是什么？它能够为我们的生活带来哪些影响？针对央行数字货币带来的种种疑问，中国移动通信联合会区块链专业委员会联合金窝窝数字经济研究院，与多位行业大咖和专家教授，从区块链领域、数字支付领域、金融市场领域、社会发展领域等多个方面，通过四期内容满满的DCEP专题系列解读，为大家一一解答央行数字货币的相关热点问题，带大家揭开央行数字货币的神秘面纱。

加拿大链时代区块链协会秘书长

加拿大链时代区块链俱乐部主席

武 泉

各国或将更加重视本国数字货币发展战略

DCEP的发行对于支付宝和微信支付本身的支付行为影响并不大，只是其系统要对接DCEP的结算而不是过去传统的银行卡业务，也就是它们本身要成为央行这个数字货币发行系统的一部分。当然，如果中国政府由央行牵头基于DCEP另搞一套支付平台，将会冲击支付宝和微信支付的业务。这方面就要看届时各方利益的博弈，现在还无法判断最终的结果。

在短时间内，我不认为DCEP的发行会对美元的金融地位带来多大的实质影响，可能会让各国更加重视自己国家数字货币的发展战略。DCEP从某种意义上来讲更多的是人民币数字化，并非基于真正共有区块链上的加密货币的发行，也就是它的更多的属性还是传统货币数字化的概念，而美元当前在全球的地位以及绝对霸权仅仅靠人民币是无法撼动的。

重庆大学信息学部办公室主任

教授、博士生导师

叶 春 晓

数字货币在一些方面仍然其局限性

数字货币的电子支付功能对微信、支付宝有一定的冲击，对支付宝的冲击可能比微信大，毕竟微信支付还叠加了社交功能，支付宝的社交功能太弱，单纯的支付概念太强。

微信、支付宝也有自己的机会，数字货币的电子支付功能只能支付已经兑换的数字货币，数字货币存在电子钱包中也没有利息，用途很单一，用户不能利用自己的闲散资金进行投资理财。微信和支付宝用的是银行账户，用户的钱可以产生利息，更为重要的是，微信和支付宝可以挂接信用卡，数字钱包没法使用信用卡。如果微信和支付宝能够打通它们和数字钱包之间的连接，对数字货币的支付功能是个冲击。现在数字钱包的一大卖点是所谓的双离线，这在几乎处处都有wifi信号，随时在线的将来，这点优势体现不出来。何况数字钱包里如果没数字货币了额就没法支付，微信和支付宝至少还可以挂信用卡完成支付。

河北金融学院教授

清华大学、北京大学、浙江大学、厦门大学

东北财经大学等EDP主讲教授

赵 永 新

央行数字货币或将成为单独的支付方式

首先，数字货币本质是人民币的数字化，数字货币是复杂算法产生的一段数据，但基于区块链和加密技术，使其具有唯一性。数字货币是实实在在的人民币，而支付宝和微信里的余额只是数据，是客户在银行开立的帐户中资金转移到另一个银行帐户的第三方支付通道。也就是说，微信、支付宝都需要绑定银行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用户与用户之间的转账是独立于银行账户的，这一点跟比特币等数字货币一样。

其次，数字货币不会取代微信支付或支付宝。DCEP是基于双层架构，DCEP是第一层的底层架构，各主要商业银行与支付宝、腾讯财富通等将成为第二层的应用。数字货币的交易使用仍然可以通过银闪付、支付宝或者微信支付等来实现交易流转，支付宝、微信支付等第三方互联网支付，等于是人民币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

目前支付宝、微信支付也是使用人民币支付。未来支付宝和微信也将接入央行数字货币，支付工具的功能增加了，但是渠道和场景都没有改变。

全球区块链专利创新人才百人榜第24位

中国信息化协同创新专委会副秘书长

李 立 中

探讨央行数字货币对美元金融地位的影响为时过早

要探讨央行数字货币的发行对金融行业的影响，我认为现阶段为时过早。

目前，央行数字货币的应用场景仅仅受限于国内，它未来的发展情况如何，目前我们无法给出定论。如果在将来，我们能建立一个全球性的、各国对等的货币金融体系，到那个时候，央行数字货币对美元的金融地位，才会造成足够大的影响力。

丝路产业与金融国际联盟副理事长

全国工商联旅游业商会常务理事

2018中国新经济年度领军人物

沐盟集团创始人、董事长

吴 家 富

央行数字货币暂时无法撼动美元的国际地位

央行目前测试的数字货币，由于会改变用户习惯，长期来讲可能会支付宝、微信造成较大冲击：

一、从货币投放来讲，数字货币目前是双层投放和双层运营，用户只能通过商业银行APP充值兑换数字货币，而不必通过支付宝、微信。用户使用银行APP的频率会增加，使用支付宝微信的频率会相应减少。

二、从交易特性来讲，数字货币是可实现可控匿名、双离线支付。在国内国外信号不好的地方进行交易，使用央行数字货币是刚需。另外对某些可控匿名交易，使用数字货币也是刚需。这些都会导致用户使用银行APP的频率会增加，使用支付宝微信的频率会相应减少。

从央行数字货币目前的信息来说，如果仅是目前着眼于替代M0的数字货币，不会对美元在世界的金融地位造成多大影响。国家货币的核心是信用，是无限法偿，而不取决于数字货币技术。目前的数字货币仅仅是M0的数字化，需要的技术门槛对美国来讲，并不高。人民币要增加国际影响力，需要政治、经济等方面的系统推进，需要更多的、更深刻的数字货币创新。

就目前的信息来说，央行数字货币的运行效果究竟如何，它到底何时实现落地应用、到底会对现行的支付体系、金融体系带来何种影响，我们还不得而知。

但可以预见的是，随着央行数字货币的成长，它必将为中国的数字货币、金融支付、区块链技术、信息安全等多个领域带来前进的动力。

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编译者/作者：金窝窝

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