IIAwards-M1财务回顾

作为最近宣布的IIAwards的一部分，在此我们庆祝金融科技和加密行业的创新，今天，我们将考虑多个类别来回顾M1 Finance。

一般信息

M1 Finance于2015年成立，是一家位于芝加哥的在线经纪人和机器人服务提供商的融合体。 它提供了自动化投资和高度定制化的独特组合，使客户能够创建根据其确切规格量身定制的投资组合。

佣金和费用-（4/5）

该公司不收取任何交易，取款，存款或投资组合管理费。 为了免除投资者的资产管理费，M1主要集中在通过从M1借贷获得的贷款利息和通过M1支出获得收益。 但是，确实需要收取监管费和其他服务费（即IRA转换）。 如果您希望将帐户更新为M1 plus，则第一年的费用为100美元，随后的几年为125美元。 此选项为您提供第二个每日交易窗口，以及通过M1借贷贷款时的利率折扣。

仅以股票形式持有的投资组合不会产生任何基金管理费用。 带有ETF的投资组合可能会对基础基金收取管理费，范围为0.06％至0.20％。 此外，超过20美元的帐户在90天内没有任何活动的，将收取20美元的闲置费。

市场和产品-（3/5）

M1允许其客户从80个专家开发的投资组合中进行选择或制定自己的交易策略。 随时可用的投资组合模板称为“派”。 馅饼基于现代投资组合理论（MPT）。 大多数机器人顾问在其算法中使用MPT。 但是，与其他机器人顾问不同的是，对于M1，没有问卷可用来确定您的投资风险承受能力。 M1 Finance有近2,000只ETF供您选择，以及在纽约证券交易所或纳斯达克上市的任何股票。 （不包括优先股。）。 该公司还允许购买零碎股票。

先进的交易平台-（2/5）

M1 Finance具有一个基于Web的交易仪表板以及可快速下载的iOS和Android应用程序。 但是，不幸的是，M1不提供桌面版本。 他们拥有专家派，也称为投资组合，以帮助不是高级投资者的新用户。 另外，他们有100％可定制的饼图（投资组合），如果您是更高级的市场参与者，则可以在上面进行投资。

M1监视您的投资组合，使其与您的投资目标保持一致。 这会减少投资组合漂移，因为它会根据您设置的规则动态地重新平衡您的投资组合。 您还可以随时重新平衡，这对于机器人顾问来说是很少见的。 在应税帐户中，提款是为了限制您的税单。 M1允许每天最多进行两次交易。 M1目前不提供像其他机器人顾问一样的自动收税损失收集功能，但具有“动态平衡”功能，该功能可通过添加或提取捐款时的平衡来以其他方式优化平衡和税收。 此外，M1具有许多平台功能，例如自动投资，自动重新平衡和部分股份投资。

创新性开户-（4/5）

基本帐户开通直观，简单明了且标准。 在插入电子邮件并提供密码后，将创建一个帐户。 在注册过程中，将为您提供建议的Pie，其中包含预先选择的投资类别。 每个派是多达100个“切片”的集合。 每个部分代表一项投资-可以是股票，ETF甚至是其他派。

一旦您选择了饼图，M1 Finance会在您最初为帐户注资和添加其他资金时自动以正确比例购买投资。 完成自定义投资组合后，下一步就是输入您的个人信息并链接银行帐户。 连接选定的银行帐户后，您将可以设置帐户自动转帐以定期为您的帐户注资。 至此，您的帐户已准备就绪。 创建核心帐户后，您可以添加其他帐户类型。 M1提供个人联名账户，IRA和信托账户。

客户服务-（2/5）

为了通过电话或电子邮件联系客户支持，您需要是注册用户。 但是，对于那些没有M1帐户的人，有非常详细的FAQ可以回答大多数客户的疑问。 一些常见问题解答包括特定功能的视频演练。 同样，M1希望其客户有一些独立性和个性化研究。 尽管专家通常不是注册财务顾问，但也可以安排与M1专家进行免费咨询。

教育-（2/5）

M1提供的大多数视频都讲授如何使用平台本身的特定部分。 关于退休计划的文章很多，但是由于M1尚未注册为咨询服务，因此几乎没有什么内容可以解释为网站上的建议。 关于IRA和定期节省收入的好处的文章很多。 M1不提供任何模拟账户选项。

移动交易/应用程序-（5/5）

M1提供了一个精心设计的应用程序，可以反映网站的所有功能。 您可以在移动设备上执行任何操作，从开设帐户和为帐户注资到更改饼图分配方式。 可以充分利用空白，因此布局不会过于拥挤。

UI / UX-（5/5）

M1直观，非常可定制，并且具有非常用户友好的设置。 该平台执行您帐户的所有日常管理，包括定期重新平衡。 该网站也非常直观且易于使用。 它会引导您完成整个过程。 您的帐户效果相对易于查看和理解。 M1还与TurboTax和H＆R Block集成在一起，以简化税务报告。 公司的投资组合管理是完全可定制的。

数字安全-（5/5）

使用军事级4096位加密进行数据传输时，该网站的安全性是最高的。 您还可以使用移动设备设置两因素身份验证。 指纹验证和面部识别也可在移动设备上使用。 您的投资将获得最高500,000美元的超额证券投资者保护公司（SIPC）保险，其中包括250,000美元的现金限额。 M1 Spend和M1 Plus中的其他现金余额是通过林肯储蓄银行（Lincoln Savings Bank）担保的FDIC。

新颖性

在2019年中期，M1 Finance推出了其M1支出帐户-这是一个免费支票帐户，可与您的其他M1服务直接集成。 该支票账户的最低余额为零，没有月费或年费，并且您的资金由FDIC保险，最高保额为250,000 USD。 如果您想从一个位置跟踪个人财务状况，M1支出是一个不错的选择。 您将可以在M1支出，投资和借贷之间转移资金。 M1会向您发送一张Visa借记卡，以便在商店和ATM上使用。 使用M1 Plus帐户可以为该帐户添加更多好处。

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原文链接：https://ihodl.com/analytics/2020-10-08/iiawards-review-m1-finance/

原文作者：ihodl.com

编译者/作者：wanbizu AI

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