DAFEX达菲金小雅：智能理财AI见未来

在人工智能行业蓬勃发展的浪潮下，全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。相较传统线下理财服务，智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。

据艾瑞咨询发布的理财白皮书显示，预计到2022年，中国智能理财服务市场规模将超7000亿元。

什么是智能理财？

智能理财是指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上，以非完全人工的方式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。

既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。

智能理财的目的是将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好体验，并使金融服务降本增效。

传统理财有哪些痛点?

传统理财服务主要集中在银行及财富管理机构的线下网点开展，服务质量受客户经理专业度影响，理财服务无法覆盖大众投资者。

1、服务供给与实际需求不平衡

大众投资者数量日益增长，但主要依赖于专员的传统理财服务模式覆盖的用户数量有限，忙碌的专员无法针对某一用户提供充足且优质的服务，理财服务的供给与需求失衡。

2、提供的理财建议可靠性不足

传统理财服务高度依赖专员经验，但不同专员之间的经验和业务水平差异非常大，提供的理财服务质量参差不齐， 对于用户提出的疑问难以给出十分准确的回答。

3、业绩导向的价值定位影响

传统理财服务模式下，专员的服务过程缺乏足够的监督，且产品销售业绩导向的价值定位使得专员不一定完全根据客户需求给出理财建议， 可能产生较严重的风险错配问题。

4、过度依赖用户自身认知

传统理财服务往往通过用户沟通获取信息，对用户的判断主要依赖用户自己的描述，但大部分理财用户的金融知识专业度不足，极易造成提供的服务与用户实际需求不匹配等问题。

AI理财

智能理财如何解决痛点？

智能理财服务兼具普惠性和便捷性，其主要通过互联网渠道获取，更加方便快捷，而应用了智能化手段改造的智能理财服务，能够更加了解用户并提供无差别的高质量理财服务。

1、平衡供需关系

智能理财服务通过互联网提供，门槛极低，能够触达大众投资者， 解决传统理财服务人力覆盖不足的问题。

2、提升服务专业度

智能理财服务能够通过智能化手段打造高水准专家级理财服务， 打破传统理财服务专业性参差不齐的情况。

3、用户导向的价值定位

智能理财服务以用户需求为核心开展，避免了传统理财服务因业绩导向而产生的利益冲突问题。

4、更客观实时理解用户

人工服务的个人差异性非常大，智能理财服务通过科技手段能够实时、多维度分析用户需求，比传统理财服务更懂用户。

随着5G、大数据、区块链、人工智能、云计算等创新技术的进步，新技术与金融业务深度融合，金融服务线上化、数字化脚步不断加快，金融科技成为全球金融行业发展的引擎。当天下午，以金融科技为主题，专家还深入探讨区块链在推动传统金融行业转型升级中的重要作用，积极推动金融与科技双向融合。

人工智能发展不是一蹴而就的，需要不断迭代，产业界要充分把握技术应用规律，认识到人工智能技术的应用水平。比如运动智能产品，目前认知智能还远未成熟。?“要从客户、资金、生态三个角度入手，加强企业合作，创新商业模式。”数字化是未来银行的必然形态，人工智能将给金融领域带来诸多可能性。

在步入21世纪，网络及科技成为了首要改变人类生活模式的主要领域，而网络大数据更改革了各大市场的交易模式从智能电话到智能家居，现在乃至金融业也成为了人工智能的新趋势。人工智能技术不仅成为了全球巨头被寄予厚望的领域，在配合着区块链技术为金融业带来了新面貌。

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编译者/作者：比特币女王金小雅

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