什么是 KYC，为什么它对加密很重要？

KYC 的意思是“了解你的客户”。 它是指金融机构在允许客户使用其产品或平台之前有义务对其客户进行一定的身份和背景调查。 这是世界各地监管机构用来打击洗钱的更广泛措施的一部分。

换句话说，它可以阻止不良行为者将其非法资金来源隐藏在合法金融活动的背后。

KYC 与加密货币交易所发生冲突

KYC 是加密公司近年来必须清除的最大监管障碍之一。 就其本质而言，去中心化经济容易出现有关 KYC 的问题。 许多去中心化服务旨在让客户保持匿名，并使其个人信息对任何中央机构保密。 这意味着许多加密公司无法识别他们的客户到底是谁； 监管机构认为不能接受的事情。

即使是最不情愿的加密货币公司也被迫逐步引入更严格的 KYC 措施，因为它们面临来自监管机构越来越大的压力和惩罚。

尽管做出了这些努力，联邦检察官仍选择在 2020 年底以各种违反监管规定的行为指控 BitMEX，包括缺乏有效的 KYC 保障措施。 次年，该公司表示其所有用户都已通过验证，然后宣布与监管机构达成 1 亿美元的和解协议。

KYC 要求不适用于去中心化交易所 (DEX)，这意味着那些通过智能合约而非中央交易平台组织交易的交易所不需要披露其身份。 创建 DEX 的机构避开了监管，因为它们不是金融中介机构或交易对手。 他们的用户通过利用 DEX 提供的基础设施直接相互交易。

ShapeShift 的首席执行官表示，由于被迫实施 KYC 措施，它失去了 95% 的用户。 要求客户透露身份的变化始于 2018 年，不久前《华尔街日报》称该交易所已被广泛用于洗钱——该公司否认了这一点。 为了摆脱 KYC 要求，ShapeShift 转变了商业模式，并于 2021 年重新推出了 DEX。

加密公司走向海外

一些加密货币交易所通过在较软的监管环境中注册来避免 KYC 要求。 区块链分析公司 CipherTrace 报告称，在塞舌尔注册的交易所中，多达一半的 KYC 措施到位。 2020 年，FBI 声称 BitMEX 案的一名被告承认，贿赂塞舌尔当局只需要“一个椰子”。

媒体的关注和美国的压力可以鼓励这些司法管辖区加强立场。 塞舌尔金融服务管理局的一位高级官员表示，在 BitMEX 案之后，“现在将会收紧”。

为什么加密需要KYC？

强制执行 KYC 合规性可以帮助解决与加密空间相邻的恶意活动，例如阻止用户访问计算机或网络直到付款的勒索软件攻击。 2020 年，受害者向攻击者支付了近 3.5 亿美元的加密货币，攻击者利用去中心化加密货币提供的匿名性来逃避检测。

勒索软件工作组（由公共和私人专家组成的国际组织）在 2021 年的一份报告中将加密货币行业描述为促成了这种攻击，并提议加强执行现有的 KYC 法律等措施。

KYC 在提高加密货币在整个经济中的公众形象方面也可能很重要。 通过更强大的识别程序来加强合规性，可以帮助加密货币摆脱其与洗钱和其他犯罪企业的关联。 反过来，这可以鼓励更广泛的采用和投资。

学习与KYC一起生活

许多初创公司现在专门致力于为加密公司解决 KYC 问题。 身份验证初创公司 Passbase 为应用程序提供了一种工具，用户可以通过该工具上传自拍和身份证明，以进行快速验证。 该公司已经筹集了 1350 万美元的种子轮和 A 轮融资。

最近也筹集了种子资金的身份识别初创公司 Burrata 发行了“数字身份令牌”以附加到加密货币钱包上。 这种方法可以帮助其他加密公司避免自己存储用户的数据，保持他们去中心化的道德。

这些工具可以让许多加密公司更容易合规，但它们不会解决在加密世界的某些角落发现的对身份检查的意识形态反对。

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原文链接：https://www.coindesk.com/learn/what-is-kyc-and-why-does-it-matter-for-crypto/

原文作者：Benedict George

编译者/作者：wanbizu AI

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